给银行卡“穿衣” 骗企业主“贴息”

　　中广网深圳11月22日动静（记者李强通信员 孟广军）你风闻过给银行卡“穿衣”吗？为什么在ATM机上发芽银行卡时明明有钱，时隔一天卡上金额就消逝踪不见了？“境外金融财团”可以按国内银行贷款利率借债，但需支出额外的“贴息”？深圳市人平易近审查院在打点一路多人涉嫌信用卡诈骗、合同诈骗案件中，发现犯罪嫌疑人操作境内外金融结算上的某些裂痕以及当前中小企业融资难的困境，谎称能够供给境外融资，采用多种新的手法对境内的中小企业进行诈骗，涉案金额巨年夜。2011年11月10日，深圳市人平易近审查院对该案10名犯罪嫌疑人提起公诉的同时，将诈骗的最新手法总结如下，提醒急需融资的中小企业提高警语，避免受骗。

　　诈骗根基手法“银行卡穿衣”、“结算时刻差”

　　犯罪嫌疑人以供给融资贷款为砌词，物色到急需资金的中小企业主后，便派出专门负责构和的人员假充境外金融财团代表与被害人进行构和，并与被害人签定所谓“借债意向书”，赞成按内地银行贷款利率出借年夜额资金，但要求被害人额外支出12%至18%不等的“贴息”、“保证金”或“资金移动费”等名义的费用。

　　此时，犯罪嫌疑人会要求被害人以小我名义在内地银行打点一张银行卡用于领受借债，然后砌词发芽拜访被害人资信状况取走银行卡，交给专门负责伪造银行卡的人员对该卡进行“穿衣”。所谓“穿衣”，亦叫“贴卡”，即将喷香港银行卡的资料经由过程手艺手段笼盖到内地的银行卡上；在ATM机上发芽被“穿衣”的内地银行卡时，显示的发芽内容现实上是喷香港银行卡的内容。

　　深圳市审查院公诉二处审查官、案件承办人黄晓晖介绍说，这类诈骗案件多是由犯罪集团实施，集团人数众多，分工明晰，组织雅缦丬，按脚色分为“老板”（负责构和）、“介绍人”（负责物色被害人）、“手艺员”（负责伪造信用卡）、“挑水”（负责到澳门用伪造银行卡套现）等。作案时，涉案人员分袂在内地及港澳等地分工协作、慎密配合，作案成功后，按预定比例分赃。涉案金额动辄几十万到数百万不等。

　　据黄晓晖介绍，这种案件的办案难度相对较年夜。因为犯罪相关行为发生在境内外，跨内地及港澳等地，公安机关在调取有关犯罪嫌疑人的境外通信记实、境外银行生意记实等方面，涉及与港澳地域的区际刑事司法协助事宜，发芽拜访纳证存在必然难度，给冲击犯罪的时效性、证据收集的周全性等带滥暌拱响。而部门受骗的被害人牵扯其他违法行为，受骗受骗后不敢存案或者不敢认可，导致部门案件难以找到被害人核实有关情节。

　　深圳市审查院审查委员会办公室的法学博士黄勇剖析说，这类案件首要集中在2008年金融危机爆发之后发生，被害人绝年夜年夜都是内地急需融资解决经营困境的中小企业主。因为内地存在融资难的问题，部门企业主对境外融资有孔殷的渴求，但又对相关金融常识缺乏足够体味，犯警分子乘隙假充境外金融集团实施诈骗。客不美观上，境外金融结算存在时刻差，磁条式银行卡平安保密性不强，都给犯警分子留下了可趁之机。同时，澳门地域典当行的某些运营体例也给犯警分子套现供给了便当。

　　针对这些原因，黄勇博士提出四条建议。一是提高中小企业经营打点人员诚信守法的意识。在正式贷款利率之外给以境外财团工作人员以“贴息”、“资金移动费”等名义的回扣，以换取融资的不妥做法，不仅轻易受骗受骗，即便融资成功也可能会触入寇外的反失利法令，在日后引起涉外法令纠缠，给企业经营带来承担。建议有关部门采纳有师法子，增强宣传教育，使泛博中小企业主尽快熟悉境外银行业等金融机构的现实运作体例，境外融资的正式路子、体例和操作手法，以及境外融资的法令风险等，提高其自律意识和自我提防能力。二是进一步增强粤港澳三地相关部门之间的刑事司法协作，研制三地联动工作机制，加年夜对此类犯罪的冲击力度；三是建议在银行卡刊行规模进一步推广应用智能IC卡，提高银行卡的平安保密性；四是建议有关部门在金融、财税等方面采纳有师法子，进一步拓宽中小企业融资渠道，如充实操作银行间市场，试探惹人处所政府资本助推中小企业发债的模式，撑持中小企业保留成长。