中小银行如何创新支持科技型中小企业成长

　　相对于本已极具挑战的中小企业融资，科技型中小企业融资更是对泛博商业银行的巨年夜考验，因为，科技型中小企业与通俗中小企业对比具有更年夜的非凡性：一是作为科技立异的主力军，科技型企业处于手艺开发和财富成长的前沿；二是具有轻资产的特点，无形资产占比更高，“人脑加电脑”是普遍特点；三是具有精采的成长性，成长潜力巨年夜，同时也意味着更高的经营风险。

　　作为一家中小银行，北京银行(601169,股吧)在处事科技型中小企业的过程中，找准安身点，构建起完美的科技企业处事系统；积极介入先行先试，不竭立异，开发出一系列切近科技企业需求的金融产物；持续进级处事模式，晋升处事科技中小企业的融资效率，让更多的企业获得更实时的资金撑持。今朝，在科技金融规模北京银行已经形成了自己的光鲜特色和竞争优势，“科技金融”已成为北京银行的靓丽品牌。我们相信，这一样本对于银行开拓思绪撑持科技型中小企业成长会带滥暌剐益的启迪。

　　计谋结构构建科技企业处事系统

　　（一）率先结构科技立异聚积区

　　科技立异型中小企业具有财富集聚的特点，切近科技企业、处事于最多的科技企业，需要商业银行深切财富立异聚积区域。中关村是全国智力资本和科技人员最密集的地域，1999年，国务院做出了加速培植中关村科技园区的抉择妄想，园区培植迈入新时代，对金融处事的需求也加倍孔殷。2000年，北京银行率先在中关村园区设立了中关村科技园区支行和中关村科技园区打点部，确立了北京银行处事中关村、处事高科技、处事中小企业的成长计谋，拉开了实践科技金融立异、助推科技型中小企业成长的年夜幕，成为中关村科技型企业融资处事和科技金融立异的开拓者和领跑者。

　　跟着中关村科技园区打点部的成立，北京银行处事科技企业的系统培植进入快车道，成立了第一家由商业银行自力开办的处事于园区中小企业的机构——中小企业处事中心，处事网点的笼盖能力也飞速晋升。今朝，北京银行在海淀区设立了41家经营网点，笼盖海淀年夜部门区域，并开设了中小企业贷款审批绿色通道，为中关村西区、上地信息财富基地、软件园、生命科学园、清华科技园、北年夜科技园等专沂ё侔区和财富基地供给有力的信贷资金撑持，有力地推进了中关村高新手艺财富集聚。同时，中小企业处事队伍也空前壮年夜。中关村科技园区打点部很早就成立了中小企业部，各支行成立了专门的中小企业团队，所有网点均可打点中小企业贷款营业；打点部成立了专门的中小企业产物培训师队伍，为客户司理供给产物、政策、区域成长等方面的培训。

　　（二）不竭进级科技企业处事系统

　　2009年，国务院做出了培植中关村国家自立立异示范区的重年夜抉择妄想，提出要做强、做年夜一批具有全球影响力的立异型企业，周全提高自立立异和辐射带动能力，使中关村科技园区成为具有全球影响力的科技立异中心。这对已经深深扎根中关村园区的北京银行来说是新的机缘、更是新的要求，北京银行继续进级处事系统以知足新的成长需求。

　　2009年3月，北京银行成立了北京市首家为科技型中小企业处事的信贷专营机构——中关村海淀园支行，专门面向科技型中小企业供给专业化处事。特色支行组建专门的中小企业处事团队，整合各类扶持政策，开展系列融资培训，周全晋升了对中小企业的撑持力度。2011年5月，北京银行在京首家分行落户中关村国家自立立异示范区焦点区，这也是中关村示范区内第一家分行级银行机构。中关村分行的开业，是北京银行又一次率先在中关村示范区迈出的计谋性一步。

　　在分行开业典礼上，北京银行董事长闫冰竹暗示：“北京银行中关村分行将紧紧抓住培植中关村国家自立立异示范区的历史机缘，坚持以"科技金融立异"为使命、以"处事立异型企业和计谋性新兴财富"为特色、以"促进中关村示范区成长"为目的，树立中关村示范区内领先的科技金融品牌。”中关村分行进一步落实对中小企业的倾斜政策，实施“单列打算、零丁打点”；成立针对性强的授权及风险审批机制，针对科技型中小企业斥地绿色审批通道，明晰支行审批权限，年夜年夜地提高了审批效率。

　　（三）构建多条理科技金融合作平台

　　科技型中小企业存在着什物资产少、手艺含量高、专业化集中度高档特征，处事科技企业需要银行与相关政府部门及专业中介机构的慎密合作。北京银行在完美组织系统培植的同时，操作自身进入园区较早、系统体例机制矫捷、网点笼盖普遍、人员队伍壮年夜的优势，积极开展政银、银担等合作，配合为科技企业成长搭台。今朝，北京银行已与北京市科委、市工商局、市常识产权局等科技主管部门开展合作，签定了一系列计谋合作和谈，为其撑持的科技型中小企业供给累计450亿元意向性的融资授信额度，同时积极争夺北京市政府、海淀区政府、中关村管委会等部门的撑持，配合搭建扶持科技型中小企业的处事平台。

　　北京银行积极介入平台培植，全力成为信贷资金与处事的输送者，更成为国家科技立异扶持政策的宣传者和落拭魅者。“北京银行与中关村的合作长短常慎密亲密的，良多对中关村企业的拔擢政策和优惠法子我们都是经由过程银行来体味和操作的，好比我们享受到的信用贷款贴息就是经由过程银行操作来实现的，而之前我们完全不体味这些政策，这是政府、银行、企业三方合作的很好的形式。”中关村优异立异企业——数码视讯(300079,股吧)的负责人说。

　　先行先试打造科技金融特色产物

　　（一）先行先试处事科技型企业

　　敢于开拓，堆集“先行先试”的实践经验，北京银行在试探科技金融的道路上缔造了一系列的“第一”。2001年，北京银行率先试点中关村科技担保公司担保贷款；2003年，北京银行第一家与中关村管委汇合作推出“瞪羚打算”、留学人员创业、软件外包企业、集成电路设计企业等担保贷款绿色通道，此鱿脯“瞪羚打算”贷款面向极具成长潜力的中小科技企业，斥地绿色快捷审批通道，实施快捷担保审批轨范，简化反担保法子；2005年，第一家与北京市发改委合作推出“融资E路通”；2007年9月，第一批介入中关村科技园区中小企业信用贷款工作试点，立异推出“融信宝”中小企业信用贷款，向优质的高科技企业供给无典质、无担保的信贷处事。

　　截至9月末，北京银行“瞪羚打算”担保贷款市场据有率连结绝对领先，2010年中关村示范区发布的525家重点培育的“瞪羚企业”中，北京银行客户占比达到60%；中小企业信用贷款累计审批经由过程近25亿元，在10家眷点银行中占有近60%的市场份额；在留学人员创业、软件外包企业、集成电路设计企业等立异产物上市场据有率达70%以上。

　　（二）特色产物盘活企业焦点资产

　　“中小企业融资的可贵之一在于企业固定资产很少，绝年夜年夜都科技企业更是如斯，它们的焦点优势可能是立异的手艺、常识产权、快速成长的市场，一些成长较快的企业也形成了必然的供给链，这就是这些企业的焦点资产。”一位在中关村打拼了多年的创颐魅者如是说。北京银行针对科技企业的这些特点，斗胆打破，推出常识产权质押贷款、供给链融资等产物，在充实阐扬企业焦点优势的同时，解决了企业的融资难题。

　　领先开展常识产权质押贷款。2008年7月，北京银行与北京市科委合作推出“智权贷”常识产权质押贷款，以企业发现专利、商标权、版权等无形资产为质押，解决中小企业融资难问题，敦促高新手艺财富科技成不美观转化。截至2011年9月末，北京银行累计审批经由过程“智权贷”90笔、10.3亿元，“智权贷”被中国银监会评为“2010年度银行业金融机构小企业金融处事特色产物”。

　　同时，北京银行也全力打造供给链融资方案，辅佐企业挖掘供给链价值。这是北京银行针对供给链中各环节具体节点的资金需求，为企业供给搜罗保理、信保单据融资、厂商银、厂商银储、商银储等多项产物的周全融资组合方案，解决中小企业供给链失踪衡。针对一些科技企业担保物不足的问题，北京银行还设计了“订单贷”模式：设置贷款发放专用账户，确保企业项目回款账户的独一性，按现实需求为企业发放贷款。这种模式助企业顺遂完成了中标项目，也为企业试探出一条新的融资渠道。

　　（三）推进科技金融处事邃密化

　　在形成处事科技企业的基本产物系列之后，北京银行将立异的标的目的瞄准到财富集群处事、授信模式打点、直接融资渠道的斥地上，不竭塑造在科技金融规模的焦点竞争优势，连结在该规模的领先地位。

　　一是产物立异深切行业细分规模。中关村地域拥有一批特色凸起、企业聚积的高端财富集群，形成若干定位明晰、分工合理的专业化财富基地，各财富、价值链细分环节在分歧专沂ё侔区聚积。北京银行针对分歧细分行业推出了一系列专业化金融处事方案，面向节能处事业的“节能贷”、面向软件企业的“软件贷”、面向制药行业的“医药贷”等已经成为具有必然市场影响力的特色处事方案。好比，北京银行是业内第一家提出软件融资品牌计谋的商业银行。2010年，北京银行作为常务委员单元加入北京软件行业协会投融资委员会成立年夜会，与协会签定计谋合作和谈，为其会员单元供给总额达100亿元人平易近币授信额度，并与协会在成立软件企业信用评级系统等方面进行合作，成立软件企业融资绿色通道，全力撑持中小软件企业成长，撑持首都打造世界知名软件之都。

　　二是为科技企业供给差异化授信处事。2010年6月，作为中关村管委会“信贷立异中关村系列勾当〕叨纫承办行，北京银行正式启动“"聚焦科技，融信未来"北京银行中关村百家自动授信步履打算”，针对中关村示范区内优质中小高新手艺企业供给自动授信，由专属客户司理为企业量身订做适合企业未来五年内成长的长效整体金融解决方案，成为在中关村示范区推出百家自动授信的首家银行。北京银行自动给以入选企沂ё仝一按刻日内的授信额度及使用放置，授信刻日最长5年，可为企业持久经营规划供给资金筹备；企业可采纳N+N体例肆意组合信贷产物的提款刻日和使用刻日，操作手续矫捷精练。今朝，北京银行已为130简单业供给自动授信额度196亿元，为一批优质的高新手艺企业供给了高效便捷的融资处事。

　　模式立异推升科技金融处事水平

　　（一）试探“专业、便捷和批量化”的处事模式

　　让专业的担保公司为中小企业的融资供给党越簦证，此刻看来已经是一种最为常规的融资担保模式了，可是回到十年前，对那时的科技型中小企业和商业银行来说却毫不是一个轻松的话题。1999年，面临中关村科技中小企业融资难的问题，北京中关村管委会和其他部门专门成立了中关村科技担保有限公司。2000年起头，北京银行与中关村科技担保公司开展慎密合作，开创了银担慎密合作的先河，并推出了一系列新产物，获得了担保公司和中小企业的接待与好评。经由多年的试探，北京银行与担保公司形成了“配合下户、连系评审、自力抉择妄想、风险共担”的营业操作模式，处事科技企业的效率年夜年夜提高，并带动其他商业银行陆续与担保公司成立慎密合作关系。截至2010年10月，仅中关村科技担保公司担保企业的经济规模已占示范区总量的30%以上，北京银行在其中占有的市场份额遥遥领先。

　　2009年3月成立的北京首家科技型中小企业特色支行，是北京银行试探处事模式的又一立异行动。该支行定位专一，只操作中小企业贷款，只查核中小企业贷款户数及余额指标；该支行拥有专门的风险授权，以提高营业运作效率。这种运作模式收到了精采效不美观，为一多量中小企业供给了实时的信贷撑持，其中科技类企业余额与户数占比均跨越70%，成为海淀区专营机构中独一一家科技型中小企业营业占比跨越50%的专营机构。

　　（二）周全启动中小企业“信贷工场”模式

　　2010年10月，北京银行借鉴工场流水线的操作体例进行中小企业“信贷工场”商务模式的试点，明晰划分市场营销、营业操作、信贷审批、贷款发放、贷后打点等环节，支行配备营销司理、信贷司理，分行派驻风险司劳憾ョ险官，实现了营销与操作本能机能分手、提高中小企业贷款营业效率，周全晋升了对科技立异和高端财富成长的处事水平。

　　“信贷工场”模式经由过程流程刷新，实现了“四化”方针。一是批量化营销。营销司理专职负责市场营销，借助信贷工场立异模式不竭拓展营销渠道。二是尺度化审贷。北京银行给以“信贷工场”零丁授权，使其在运作效率上更具竞争优势；权限内营业由“信贷工场”签批人和分行派驻的风险官，双线签批后出具审批定见。三是差异化贷后。区别分歧类型的贷金钱目，采纳差异化的贷后打点法子。四是特色化激励。员工工资组成清楚，计件和进献相连系，奖励实时充实，按月到位。

　　“信贷工场”试点取得巨年夜成效，截至2011年9月，试点支行按照“信贷工场”模式已累计为199户中小企业供给387笔贷款，放款金额达21亿元，其中500万元以下小微企业156户，户数占比79%，“信贷工场”模式在落实监管机构要求、“加巨细微企业撑持力度”方面默示优异。今朝，北京银行已正式启动中小企业“信贷工场”模式，并出力敦促这一模式在分支机构落地实施。

　　经由不竭的立异实践，北京银行在实现科技与金融的连系、促进科技立异中正在阐扬越来越主要的浸染。至今，北京银行累计为2000户中关村示范区高科技、高成长的中小企业发放贷款跨越500亿元，中小企业贷款余额在中关村示范区焦点区内排名第一。华旗资讯、汉王科技(002362,股吧)、碧水源(300070,股吧)、启明星辰(002439,股吧)、数码视讯、天融信、广联达(002410,股吧)、瑞斯康达、北年夜千方、合纵科技、时代科技(000611,股吧)等一多量科技型中小企沂ё仝北京银行的撑持下成长为“小巨人”。北京在创业板上市企业年夜约有20家，其中有15家为北京银行撑持的企业。