国内银行并没有呈现竞争带来的流动性问题

　　记者 张斌 入世十年，国内银行并没有呈现竞争带来的流动性问题，而且外资银行在中国的市场份额斗劲低。

　　十年前，张永光活跃在喷香港，丁国良已经在年夜陆。十年后，前者是法兴银行中国区首席执行官；后者现任汇丰银行（中国）有限公司北京分行行长。

　　未来五到十年，银行甚至整个金融业会揭示何种场所排场？“外资银行在中国的营业即将进入滑腻期。”张永光和判定，有业内助士暗示，“狼甚至会酿成宠物。”丁国良说“即使中国经济慢下来，仍然是最有成长前景的市场”

　　而跟着中国金融开放思绪由“引进来”转为“走出去”，在另一个沙场上，“狼或许会酿成真正的狼。”这是另一种声音。

　　更始开放之前，外资银行在中国一向存在，“那时有四家外资银行，汇熟年夜解放往后一向没有撤离，在这里保留了分行。”丁国良回忆。

　　那段时刻没有什么营业，可以说是外资行的“休眠状况”。

　　外资银行起头有一些营业发生是在1978年三中全会抉择更始开放往后。

　　丁国良回忆，营业主若是在概况、外汇这方面。中国刚刚更始开放，很缺外汇。外资银行有这方面的利益。这之后，外资银行也陆续进入中国。法兴银行就是其中之一，1981年他们在北京设立了第一个代表处。

　　张永光回忆说：“刚进来的时辰首要集中做两方面的营业：第一是出口信贷，上世纪80年月，中国市场上需要良多资金去进口年夜型设备，所以那时外资银行很主要的一个脚色就是怎么放置这些贷款。”

　　再晚些时辰，一些外资起头进入中国投资企业，外资银行也起头做企业贷款和项目参谋之类的工作。那时以美元营业为主。

　　丁国良说：“事实上，自1994年《中华人平易近共和国外资金融机构打点条例》出台到2001入世前，又被良多人界说为外资银行在中国的又一成长阶段。”

　　外资银行阐扬的浸染除了惹人资金，另一个重年夜的浸染是引进了他们的客户。外资银行在国外的客户，需要把他们的营业开展到中国来，需要外资银行给他们配套资金去做。

　　张永光记忆斗劲深刻的是雪铁龙和年夜亚湾核电站这两个项目，数额都斗劲年夜。“主若是两方面都有需求，中国需要进口设备，外国出口商要出口，慢慢就呈现良多这种项目的对接。政策上也相当撑持。”他说。

　　那时的这种贷款与此刻是分歧，应称做转贷。外资银行的借债人是中国银行或者国家开发银行，因为他们的信贷评级是外国的出口信贷机构接管的；其次，那时中国的对外借贷窗口还没有完全打开，中国有划定只有哪几家银行可以对外借债。

　　“所以，整个合同在法令上的关系是外资银行跟中资银行发生，然后中资银行再和当地银行、当地企业或者是项目发生合同关系。”张永光说，“较着的感应感染是商沂ё俳来越活跃，中国企业介入的项目也越来越多，中国的市场慢慢在开放。小型产物出口多起来，通俗的商业融资起头增多。”

　　这个阶段中国邓刂现实上是但愿经由过程多引进外资银行在国内起头营业机构，增添竞争力，经由过程增添竞争来促进中国银行业的成长。

　　这种做法被丁国良所必定，他说：“现实证实起到了这个浸染，这些银行无论是年夜处事的质量、处事的种类，都有很年夜的改良和改善。”

　　但跟着成长，中国的银行业也呈现了自己的问题，主若是年夜量国有企业的幻魅账。

　　发端于1997年的亚洲金融危机，虽然中国的银行业与危机“擦肩而过”，可是也让中国人感应感染到了潜在的“危险”。

　　于是，1998年后，中国银行颐魅睁开了重组。

　　中国政府采纳了一系列法子节制银行系统风险：中国商业银行按照五类分级法增添筹备金的拨备；在1998年增添2700亿元的国债用以充实国有商业银行自佣旧本金，使之达到巴塞尔和谈的要求；在1999年成立四年夜资产打点公司，而且剥离了快要14000亿元的四年夜国有银行不良资产。

　　这种政府主导的重组效不美观并不理想。因为国有商业银行的企业轨制和经营机制没有获得更始，到2001年，国有银行的不良资产又堆集到1.8万亿元，达到占全数贷款26.6%的高水平，年夜年夜跨越了四年夜国有商业银行的自有资金。

　　世纪之交，巨额不良贷款一向是困扰中国银行业的魔咒。彼时的中国银行业，“虚弱的巨人”或许是个贴切的例如。国内外良多银行业人士都悲不美观地认为：中国的银行手艺上已经破产。

　　恰在这时，中国在插手世贸组织的议定书中作出了自己的承诺：自插手时起，许可外国金融机构向所有客户年夜事外汇营业。人平易近币营业先开放上海、深圳、天津和年夜连；一年内开放广州、珠海、青岛、南京和武汉；两年内许可外国金融机构向中国企业供给人平易近币营业开放济南、福州、成都和重庆；三年内开放昆明、北京和喷香门；四年内开放汕头、宁波、沈阳和西安；五年内打消地域限制，许可外资银行具有完全的市场准入，许可开办人平易近币零售营业，在指定的地域可享受国平易近待遇。

　　漫长的入世构和，为中国的银行颐魅争夺到了五年“呵护期”。“内忧外患”的场所排场使得中国银行业做出年夜马金刀的更始。

　　中国银行业花了三年时刻集中进行更始改制、中心注资、股份制更始、上市……终于赶在5年呵护期之前，除农行之外，工、中、建、交几年夜国有银行均已完成改制上市。

　　丁国良还记得，作为计谋投资者入股中资银行，汇丰是抢了头筹的。

　　2001年12月29日，汇丰银行成为中国入世后首先以参股的体例采办国内银行股权的外资银行。斥资5.18亿元采办上海银行2.08亿股股权，占其总股份的8%。

　　汇丰进入城商行后，引进境外计谋投资者初见成效。厥后，出售银行股权的年夜门向外资渐渐打开，监管政策也慢慢铺开。

　　截至2006年6月底，共有26家境外金融机构投资入股了18家中资银行，入股金额达179亿美元。在丁国良看来，把外资银行作为一个股东，作为一个计谋投资，放到中资银行琅缦沔去。不单引资而且还引智，除了资金以外，把治理也引进来。那段时刻对风险打点很正视，因为有良多幻魅账。“5年呵护期内，除了最后铺开的人平易近币对私营业外，参股中资银行也是设卡最多、外资竞争最激烈的地带。”张永光回忆。

　　这一段时代，被丁国良称为“真正的与狼共舞”：经由过程竞争不能进修的一步到位，就直接放到琅缦沔去，酿成“你中有我，我中有你”。

　　2007年4月，外资银行获准在国内设立监犯机构，也就是可以以监犯银行的身份开业，实现“万能银行”模式。首批4家，汇丰又在其中。

　　这一年，张永光来到北京。起头筹备法兴在中国的监犯银行，因为他们获批对外营业是在2008年。

　　张永光和丁国良都认可：“外资银行成为监犯之后，各个方面实现了真正的快速增添。”“曩昔的三年，我们的企业客户增添了三倍，存款增添了七倍，收入增添了十四倍。商业银行的产物以前完全没有做，小我营业的产物也新开拓了良多。”对汇丰银行来讲，也实现了五年的高速增添。“2007年4月份，作为一家当地注册的银行，那时辰总资产概略是900亿摆布。到此刻，我们是第一家外资银行总资产跨越2000亿的。”丁国良说。

　　而整个中国银行业，此刻总资产是100万亿，五年前概略是50万亿摆布，整个市场的增添差不多一倍。“狼来了”的场所排试试没有如想象的发生，入世以来，国内银行并没有呈现竞争带来的流动性问题，而且外资银行在中国的市场份额斗劲低。

　　在2010年，在华外资银行的资产总额所占银行业的比例仅有1.85%。这个比例可以说是眇乎小哉。年夜2004年到2010年，外资银行的资产比例没有呈现上升趋向，2010年的比例几乎与2004年完全一样，甚至比2007年的2.38%　的比例有较着降低。

　　2007年到2010年间，外资银行所占国内银行税后总利润的比例都低于外资银行所占的资产比例，而且在2009年、2010年这两个比例之间的差距进一步扩年夜。

　　“可是这个蛋糕真的在变年夜，这个蛋糕几乎是和中国银行业以同样的速度在增添。应该说实现了真正的与狼共舞。”丁国良说。

　　下矣闽五年，十年，中国银行业的重点会是“走出去”。这是张永光和丁国良配合的判定，张永光还有一个判定：“就是，外资银行在中国营业的成长会进入滑腻期，甚至会进一步放缓，但我们对中国市场的前景仍是斗劲有抉择信念的，因为这块蛋糕仍在继续做年夜。”

　　今朝，法兴银行面临的更为孔殷的挑战或许是2011年尾前外资行贷存比达到75%的监管要求。按照法兴（中国）今年6月披露的数据，截至去岁暮，法兴（中国）贷款余额约为126.16亿元，存款余额约为92.56亿元，以此计较其去岁暮贷存比约为136%。

　　“今年整个银行业都有存款压力，我们也不破例，此刻距离达标还有一些差距，但在我们打算之内。”他说，“贷存比的要求会改变以前银行业基石，即贷款。往后外资银行的成长计谋会趋向于多元化，此刻每个银行都在调整自己的基石。”

　　贷存比对于汇丰一向不是一个太年夜的问题，可是丁国良具有同样的判定是因为“年夜的情形比之前3~5年要差，中国自己也是一样，速度会慢下来。4万亿刺激政策也是前几年银行业高速增添的一个原因，这是往后几年不会再呈现的”。

　　未来的5~10年，中国金融业开放的重点会年夜“引进来”转为“走出去”。

　　可是，国内专家的立试试没有如斯乐不美观，他们认为：“之前这些年的成长，中国的金融业主若是有主沙场的优势，外资机构面临着人平易近币资金不足、经营情形不熟和人才匮乏等问题，而且还要接管中国政府的监管。失踪去主沙场的中资机构未必那么乐不美观。”

　　另一个“沙场”的军号还待吹响……

　　法兴银行已经在未来的成长计谋上作出配合性的调整，张永光说：“法兴一个最年夜的优势就是拥有强年夜的国际收集，尤其是在非洲和俄罗斯，我们在80多个国家都有分支机构。此刻我们正在推走进非洲的主题，在那儿那里，无论是投资银行、风险打点或者是当地融资我们都可以供给处事，今朝我们也在与一些中资银行睁开合作。”