泰安工行采取积极措施支持地方小微企业发展

　　人平易近网济南11月29日电 近年来，泰安工行安身处所经济成长，重点加年夜对小微企业的信贷扶持力度，按照银监会小微企业金融处事“六项机制”培植要求，不竭开拓思绪、完美机制、当令立异，环绕小微企业融资难问题，做了卓有成效的工作，取得了积极的效不美观。截止2011年9月末，该行小微企业客户222户，较岁首增添31户，小微企业贷款余额23.97亿元，较岁首增添6.57亿元，增幅为38%，小微企业承兑余额5.94亿元，较岁首增添4.08亿元，小微企业新增客户数和贷款增添额均达历年最高。近两年累计向小微企业发放贷款44.41亿元，出格是今年以来在国家继续实施宏不美观调控的经济形势下，面临资金和规模双紧的现状，小微企业贷款发放额和新撑持客户也创历史新高，仅1-9月份累计为小微企业客户供给贷款22.29亿元，发放笔数和金额已经分袂跨越去年全年的总量。近两年新撑持客户164户，供给贷款撑持16.2亿元，仅今年1-9月份，新成立信贷关系客户78 户，供给贷款撑持7.7亿元。截止9月末，小微企业贷款余额占全数贷款的比例为16%，较岁首提高3个百分点，小微企业新增贷款占全数新增贷款的比重达到45%。不仅在系统内连结了较好增添速度，而且在当地同业中余额和增添额分袂连结着稳居第一的位次。该行首要做法是：

　　一、增强组织率领，构建专营机制。实施小微企业金融营业自力运作和专业经营，是晋升小微企业金融处事能力的主要行动，近年来该行一向在试探小微企业金融营业专业化经营的路子。在营业开办之初，就提出了“专业部门、专职团队、专业打点”的思绪，市分行指定了专门的小微企业营销打点部门，承担小微企业金融营业规划、组织、指导本能机能。同时连系上级行提出的分层营销机制培植要求，将年夜型企业客户处事，由市行统一集中处事，支行以下机构首要负责小微企业和小我客户处事。按照银监会要乞降工总行的统一部署，该行进一步增强和推进小微企业专营机制培植，在市分行设立“小微企业金融营业中心”专职负责辖内小微企业金融营业组织、敦促、营业经营等工作；支行层面设立了6个小微企业金融营业专业支行和4个小微企业金融营业分中心，并进一步明晰了县区支行小微企业金融营业的经营定位。专营机构的设立，为促进该行小微企业金融营业的成长起到了主要敦促浸染。截至今朝，全辖10个专营机构小微企业贷款余额全数过亿元，其中贷款余额过3亿元的支行有3个。

　　二、再造营业流程，成立契合小微企业的信贷审批机制。针对小微企业客户的经营特点和融资需求，该行不竭优化营业流程，慢慢成立起一套专门处事于小微企业的评级、授信、审批、贷后打点流程。一是完美评级指标系统。改变传统的年夜企业模式下以客户评级为焦点的一维评级系统，成立起以全新的债项评级为主、客户评级为辅的二维评级系统。在评级依据上，解脱对财政报表的过度依靠，首要按照发卖归行情形和有用担保审定信用额度，简化审批流程，提高了处特效率。二是优化信贷营业流程。在有用防控各类风险的前提下，最年夜限度简化操作环节。针对分歧的营业打点权限，该行对小微企业贷款发芽拜访、审查、审批环节分袂实施“2+2”、“3+1+2”模式。对微型企业，一直行零丁授信，营业审批经由过程后自动获得响应授信额度，提高了客户需求响应速度。在营业发芽拜访和审查环节，借鉴南方省份前进前辈经验，年夜以往着重企业资信能力发芽拜访转向注重对企业“三品”、“三表”的考绩和体味，加倍契合小微企业现实出产经营情形。三是扩年夜审批权限。今年以来该行将流行授予的小微企业信贷营业权限全额转授支行，进一步缩短了审批链条，提高了审批效率。四是扩年夜了小微企业单户融资额度。对具备真实商业布景的优质小微企业客户，贷款额度由2000万元扩年夜到5000万元，开立信用证时保证金收取比例按照信用品级适度下调，优先知足了中小微企业贷款需求。五是实施限时审批。对贷款评级、授信、审批等各个环节，均明晰了最长工作时限，提出了时限要求，落实工作责任，实施限时处事。六是斥地“绿色审批”通道。为有用解决部门小微企业融资需求“急”的情形，在支行提出贷款申请后，由分行营销部门派收支员，亲临小微企业出产经营现场，实地察看企业经营状况，经由过程与企业分歧层面人员谈话、沟通，把握体味企业现实出产经营情形和首要率领者经营素质和经营行为，为实现快速审批供给抉择妄想依据。同时加年夜资本倾斜力度，实施了小微企业信贷规模专项使用。当真落实“有保有压”政策，在上级行下达的贷款限额之内，该行专门拿出一部门限额，优先放置小微企业融资需求，把有限的信贷资本积极向小微企业倾斜，全力化解货泉政策年夜紧、贷款限额不足与企业需求不竭扩年夜之间的矛盾。

　　三、立异营业品种，拓宽担保渠道。一是丰硕产物系统。前几年泰安分行小微企业融资品种相对单一，传统抵质押体例流动资金贷款占斗劲高，无有用抵质押企业的融资需求不能最年夜限度予以知足。今年以来该行紧紧环绕客户的融资需求，依托客户物流、现金流、应收账款等有用资产，鼎力推进小微企业国内商业融资营业的成长。以年夜型企业为打破口，加年夜对上下流中小客户扶持力度。充实阐扬焦点客户及年夜型客户对中小客户的辐射带动浸染，抓住为年夜型客户供给配套处事的上下流小微企业客户，深挖商业融资营业潜力，针对其商业布景和特点积极营销保理营业、信用证项下卖方融资、买方融资、发票融资等营业品种，近两年，累计发放小微企业商业融资12.94亿元，9月末小微企业商业融资余额达到57337万元，占全数小微企业贷款的24%，较岁首增添23326万元。为小微企业供给的这些国内商业融资营业品种，一方面拓宽了企业融资体例，另一方面也丰硕了该行小微企业金融处事品种，有用促进了小微企业营业的成长。二是立异担保体例。针对小微企业客户典质担保难的问题，该行积极试探典质、质押、保证等担保体例的组合。对诺言精采、担保靠得住的小微企业授予必然的保证和信用体例授信额度；对合适前提的小微企业，打点最高额典质、整贷零偿、轮回贷款。同时，鼎力推广应收账款质押融资、商品融资、动产质押监管融资以及股权质押、浮动典质、担保公司出格是政府出资的担保机构担保等新型担保体例。鼎力推广动产质押监管融资是该行立异小微企业贷款担保体例的工作重点，也是该行打破小微企业房地产典质担保融资瓶颈的有用手段。针对为新矿供给处事的上下流小微企业客户、泰山钢材年夜市场等商户不能供给有用房产土地典质的情形，积极惹人资产监管公司，为入住商户供给煤炭、钢材等动产质押体例贷款，近两年，该行累计发放动产质押体例融资71笔，贷款金额3.11亿元。在此基本上，试探出了“动产质押→信用担保协会保证金+会员联保”体例贷款模式，此立异体例，在工总行组织的小微企业信贷产物立异方案评选勾当”中，获得二等奖。今年连系新的小微企业信贷政策的出台，该行在继续做好动产质押体例贷款营销工作的基本上，有选择地执政门小微企业中开办了全额及部门保证体例小微企业贷款营业，切实解决了部门典质担保难的优质客户融资需求问题。该行累计向不能供给典质担保的企业供给保证贷款撑持5亿元。三是加年夜新营业推广力度。该行紧紧抓住总行鼎力推广“网贷通”营业的有利机缘，组织全辖开展了新营业推广工作。按照网贷通营业“随借随还、自助自动、降低成本”等营业特点和优势，首先为存量客户中合适前提的优质客户供给融资撑持，截至今朝，该行累计发放网贷通客户30户，签定合同提款金额3.1亿元。新营业的开办，担保体例的拓宽，不仅丰硕了小微企业客户的处事渠道，而且成为提高小微企业金融处事水平、提高同业竞争力的主要手段。

　　四、加年夜对财富集群内小微企业客户信贷撑持力度。泰安市辖区内聚积着普遍的财富集群，因为年夜部门财富集群内经营体例为租赁性质，不能供给银行所需要的有用抵质押，成为持久以来制约财富集群内泛博小微企业客户融资的瓶颈。按照市委、市政府关于加速财富集群成长的要求，连系上级行相关法子的出台，该行对辖区内的专业市场和财富集群内的小微企业的睁开崴拉网式发芽拜访、筛查，并在用足用活政策上下功夫，针对每个财富集群的特点，分袂设计了 “联保小组成员保证+保证金质押+借债人法定代表人或首要股东及其妃耦连带责任保证”商户联保融资方案，截止9月末，该行已经成功为财富集群内客户供给融资8亿元以上，较好解决了财富集群内小微企业客户的融资需求。

　　五、强化风险打点，提防信贷风险。在营业成长过程中，该行始终正确措置营业成长与风险提防的关系，高度正视信贷打点和风险提防工作。面临金融危机对小微企业带来的影响，该行深切部门小微企业相对集中的支行进行调研，并按照市场形势和企业经营转变，有针对性地研究拟定了风险提防法子。一是成立贷款定价与风险挂钩轨制。依据小微企业贷款风险状况，调整贷款定价模子，将客户在该行存款、结算、发卖归行率等身分纳入定价，分歧化测算和确定每一笔小微企业贷款的现实应执行利率，敦促企业规范内部打点、配合提防信贷风险。二是强化风险预警监控。以贷款“三查”（贷前发芽拜访、贷中审查、贷后搜检）为手段，以企业“三品”（人品、产物、押品）、“三表”（水表、电表、出口报关表）为重点，增强对企业产物、订单、出产、现金流、担保以及业主人品的搜检剖析，对发现的风险苗头，提前预警，尽早措置，提防了贷款质量的进一步劣变。三是加速不良贷款清收措置，综合运用现金清收、以物抵债、呆账核销等多种手段，多措并举加速清收措置，为新增贷款腾出了规模。

　　六、完美查核评价，加年夜激励力度。有用的激励约束是敦促营业成长的主要保障。为促进小微企业金融营业又快又好成长，该行积极健全完美机构、营业和客户司理查核，调动了各个层面营销成长小微企业信贷营业的积极性。一是完美分支机构考绩法子。将小微企业金融营业纳入支行行长经营绩效查核，年夜贷款增量、综合进献、信贷质量等方面进行综合评价。二是加年夜专项奖励力度。拿出专项费用，作为小微企业出格绩效，用于下层行和客户司理的查核奖励，有用激发了下层行和客户司理的营销积极性。三是成立客户司理查核机制。拟定了《小微企业信贷风险责任评议打点法子》，将贷款收益、资产质量和客户司理小我绩效慎密挂钩，实现了正向激励与责任约束有机连系，成立起权责对等、尺度明晰、操作精练的长效激励约束机制。

　　七、增强队伍培植，晋升处事水平。一是增强小微企业打点人员和客户司理的充实配备。连系专营机构培植，各支行均指定至少3名同志专职负责小微企业金融营业。今朝10家专营机构共配备专、兼职小微企业客户司理50多人。二是奉行任职资格认证轨制。今朝该行共有115人经由过程了总流行专门组织的小微企业年夜业人员资格认证考试，一批素质精采、营业过硬、经验丰硕的人员充实到小微企业信贷营业经营打点队伍中来。三是增强员工教育培训。分行层面重点抓好对支行打点人员和客户司理的培训，支行则按照营业成长需要举办多条理、多角度的营业培训班。年夜规模、多条理的营业培训勾当，确保了小微企业信贷队伍熟悉小微企业经营打点特点，在有用识别融资风险的前提下开展小微企业信营销和打点工作。（赵绪春 亓振玲）