[实录]王一江:当前应当系统的推出“小银行战略”

　　全景网12月1日讯

　　第九届中小企业融资论坛今日在深圳市华侨城洲际酒店盛大进行，全景网对本次勾当进行全程图文直播，会上，长江商学院教授王一江作主题演讲，以下是文字实录：

　　尊敬的主收支宋丽萍总司理，首先要感谢感动深交所的列位率领和会议的组织者邀请我来加入此次会议。

　　今天听到前面列位的讲话对中小企业融资难的问题都有充实的熟悉，也拿出了良多具体的政策建议，我感应很是的振奋。

　　在这个谈判中我想做一个小小的、具体的建议，就是国家应该在此刻这个时辰系统的推出一个“小银行计谋”。什么是小银行计谋呢？就是要经由过程成长小银行，使平易近间成本能够本色性地、陋习模地进入到银行业。所谓本色性的，年夜个体上来说，就是要使平易近间成本不单能够投资银行业，同时使平易近间成本能够本色性的节制个体的银行，取得经营和打点权。

　　除了个体上的本色性节制权和经营打点权，年夜总量上来说，要让平易近营成本投资节制的小银行形成斗劲年夜的规模，要有成千上万家这样的银行在我们的银行系统中与国有控股的商业银行、其他性质的商业银行、其他性质的金融机构配合存在。这就是我想象的国家应该在这个时辰推出的“小银行计谋”。

　　适才我前面所介绍的，就是我构想的“小银行计谋”的内在。

　　那么，实施这样一种计谋它的意义何在呢？它的意义可以年夜两个方面来考虑：

　　第一，在任何一个健康的市场经济中，按照市场纪律运行的小型的平易近营银行都是一个健健康全的银行系统，不成或缺的主要组成部门，无论我们若何去阐述年夜银行的优势，无论我们若何去谈判小银行的风险和问题，这个结论都是不能改变的。所以，年夜银行可以充实阐扬它的优势，小银行仍然应该有它存在的理由和空间。小银行会有各类各样的风险和问题，这些都是需要我们解决的，并不是否认小银行本色性年夜规模存在的理由。

　　这个是讲一般的年夜我们培植社会主义市场经济系统的久远方针这个角度来讲奉行“小银行计谋”的意义。

　　在当前形势下，实施这样一个小银港计谋又有它非凡的意义。我们知道，自年夜2008年尾以来，国家的货泉信贷增添的速度都很是的年夜。在这种情形下，我们的金融系统形成了一种总体上流动性很是充沛，甚至过剩，通货膨胀的压力可能持久处于高位，在通货膨胀的压力下，国家不得不减缓货泉增添和信贷增添的速度。可是已经投放出去的流动性又年夜量地存在，这样的话就在我们的金融市场的总体结构中形成了“两年夜两小”和“一多一少”的场所排场。

　　“两年夜两小”，就是储量年夜、增量小，已经放出去的流动性成为经济中的一个存量，它数额长短常巨年夜的；可是未来进一步增添流动性的速度不得不放慢，这就是储量年夜，或者存量年夜，增量小。

　　第二个“年夜和小”，就是平易近间资金年夜，官方的资金会日渐缩小。在“两年夜两小”的结构下，资产泡沫不竭形成，做出产不如做投资、投契，这样就形成了投契多、出产少，这样“一多一少”的场所排场。在这样“两年夜两下”的情形下，阳光的投资渠道和融资渠道日渐坚苦，地下的黑色的、灰色的融资渠道日趋活跃，给我们的宏不美观金融形势带来巨年夜的风险。

　　在这种情形下，在这样一个总体结构下实施“小银行计谋”，有利于我们化解总体的市场风险，缓解中小企业融资难的问题；有利于指导平易近间过剩的流动性流向出产规模，寻找合理的健康的出口，增添中国微不美观经济的活力。所以，这个“小银行计谋”不单合适我们成立社会主义市场经济所需要的金融系统的久远方针，同时也对我们战胜当前的经济坚苦和金融困局可以作为一个很好的打破口。下面我再简单谈一下年夜规模的本色性的让平易近间成本进入小银行业，开办小银行必然存在着风险和问题，所以若何提防这些风险，也是我们小银行计谋的主要组成部门。风险提防可以年夜四个方面来考虑。

　　第一是瞄准入的规范；

　　第二是增强约束、监管和赏罚；

　　第三是增强益处的诱导。这一条我感受出格的主要，因为我们以前讲提防风险，老是以监管、赏罚为主，只有打板子的时辰，没有给甜头的时辰，所以就酿成老鼠和猫的游戏。

　　第四，若何经由过程总量打点来削减宏不美观的风险。

　　在准入的体例上有四个路子：

　　1.许可已经运营多年的小额的贷款公司按照自有资金的比重、比例起头少量的领受存款，因为这些小额贷款公司年夜量的资金都是自有的，领受一个斗劲低的比例的社会存款让他们起头向银行的部门转换，这个时辰风险相对是有限的。

　　2.我们要许可城市和村镇的商业银行实施股权让渡，使他们转化成平易近营成本，至少其中的一部门转化为由平易近营成本控股和经营打点的真正意义上的平易近间银行。

　　3.农村信用合作社也可以实施股份让渡；

　　4.应该许可平易近间成本，若何尺度、达到要求的成立新的平易近营银行。当然因为这一部门新成立的小型平易近营银行贫窭历史，贫窭信用，那么在起头许可他们吸存的比例应该比前面庞种情形更低一些。在准入的过程中，我们注重节制小银行领受存款的比例，就可以在很年夜水平上节制可能面临的风险。

　　在这些小银行成立往后，我们也可以有系列的约束、监管和赏罚手段，可以让小银话旧纳他们关于行为的保证金，就相当于昔时对建筑施工单元为了不让他们拖欠农人工工资欠款必需缴纳保证金同样的做法。可以要求他们为储户采办存款商业保险，这样在个体银行碰着风险的时辰不会形成普遍的焦炙。当然，还有尺度的、规范的信息陈述科技和审核轨制。

　　我们还可以考虑一些新的体例。好比说，在中小企业贷款的时辰，我们有一个“连坐”自律的系统，那么在成立平易近营小银行的时辰我们也可以参考这个系统，让他们一个地域的10家、20家组成一个单元，以他们配合的保证金和领受存款的额度为典质，让它们互相看管，互查互报。

　　那么在监管机构上是不是可以考虑在此刻的银监会内部专门成立小银监局，甚至未来考虑专门成立小银监会，增强对小银行特色的监管。这方面我所说的充其量就是一些举例，一些设想，这方面的行动措施应该可以充实的睁开谈判。

　　对做的欠好，行为不规范的银行，我们要看管、要赏罚；对于做得好的，我们也应该有充实的鼓舞激励和诱导。好比说，我们可以进一步放宽他们贷款利息上幅的幅度，我们可以慢慢的放年夜他们吸存的比例；恰当的可以降低保证金和采办存款保险的成本。可能最有诱惑力的就是后面这两条：一是许可经营精采、规范的小银行逐渐地扩年夜经营规模；二是许可它们对自由的产权进行生意，这样经营精采的小银行可以经由过程产权的生意，可以斗劲快地把自己诺言转化为投资回报。

　　在总量上，我们要改变现有银行系统结构上的年夜而少，把它改成年夜而少和小而多并存的银行系统。这样一个改变与当宿世界列国的金融形势，金融银行系统体例的刷新都是相关的。

　　当前全球金融系统体例的首要矛盾就是少数的年夜银行绑架政府、绑架社会、绑架经济，而小银行因为他们单个的成本有限，数目众多，那么他是斗劲可贵绑架政府、绑架社会、绑架经济的。

　　好比耸ё仝美国经济中，一个雷曼兄弟倒下去可以引起一场金融海啸，后面几家年夜型的银行哪一个都不敢让他们再赌。而在统一个时代，美国每年城市稀有十家或者数百家的银行关门倒闭，这对总体的金融结构、经济形势并没有太年夜的震动。所以，小而多是一个健康的金融系统，是必不成少的组成部门。

　　因为是小而多，我们就可以分手风险。在小而多的形式之下，只要我们能够有序地进入，规范地打点，防止一哄而散的这种现象发生，我们就把总量风险起头节制了。我们要有序进入，规范打点，先试点，再推广。

　　如不美观在这四个方面增强壮力，小银行计谋的风险应该是总体可控。

　　实施“小银行计谋往后”，我们的银行业应该是什么样子呢？我们应该看到未来在中国银行系统中有一多量小银行成长壮年夜，慢慢插手到中等规模、年夜规模银行的体喷香魅这个行列中来。这样的话，在中国金融系统中形成年夜银行、中银行、小银行，年夜而少、小而多，中等的是既不太年夜也不太多，这样一种多条理、多梯队的健康的，完美的银行系统的结构。

　　适才就是我设想的，也是我认为国家应该积极推进的一个“小银行计谋”。不合错误的处所、欠缺的处所接待巨匠攻讦匡正，感谢巨匠！

　　（以上文字按照嘉宾现场讲话清算，未经讲话者本人审核）