老板境外融资被骗百万 银行卡新型跨境诈骗案查办

　　深圳审查院查办一宗新型跨境融资诈骗案件

　　深圳审查院近期打点一路多人涉嫌信用卡诈骗、合同诈骗案件中，发现犯罪手法新奇。犯罪嫌疑人谎称能够供给境外融资，操作喷香港银行支票结算的时刻差开空头支票，同时给银行卡“穿衣”（将喷香港银行卡的资料经由过程手艺手段笼盖到内地银行卡上），骗取企业主信赖将“贴息”存入银行后，制造伪卡在境外盗刷。被害人受骗高达上百万元。日前，深圳市人平易近审查院对该案10名犯罪嫌疑人提起公诉，并提醒急需融资的中小企业提高警语，避免受骗。

　　成都某高分子材料有限公司（以下简称成都公司）贫窭资金，正在公司监犯代表王师长教师四处找钱时，熟悉了犯罪嫌疑人林某，后者自称是金马国际投资有限公司的老总，能够介绍境外财团辅佐其解决资金问题。

　　2010年10月25日，犯罪嫌疑人盛某、苏某分袂自称是加拿年夜枫叶金融集团公司亚太地域首席代表及执行代表，与王师长教师商谈后，商定由枫叶金融集团借给成都公司5亿元人平易近币，刻日5年，利率按照中国人平易近银行同期贷款利率，首期放款人平易近币1000万元，成都公司应一次性贴息首期款的18%，即人平易近币180万元。

　　次日，双方签定了《借债意向逝?ⅲ王师长教师按照盛某等人的要求，以自己名义打点了一张银行卡，用于领受借债，并将该卡交给盛某、苏某去打点放款事项。盛某随即将卡拿去“穿衣”，并放置同伙在喷香港存入空头支票。

　　10月27日，盛某、苏某与王师长教师一同到银行自动柜员机上对已被“穿衣”的银行卡进行发芽，银行卡账户内显示有人平易近币1000万元。盛某等人要求王师长教师即刻将180万元贴息存入指定的银行账户内。王师长教师遂放置公司将180万元人平易近币汇入指定账户。随即，盛某放置同伙携带银行卡前往澳门取现，但其同伙被澳门警方抓获，此宗圈套被揭露。

　　诈骗手法

　　“银行卡穿衣”+“结算时刻差”

　　1.犯罪嫌疑人以供给融资贷款为砌词，物色到急需资金的中小企业主后，便派专人假充境外金融财团代表与被害人进行构和，并与被害人签定所谓“借债意向书”，赞成按内地银行贷款利率出借年夜额资金，但要求被害人额外支出12%至18%不等的“贴息”、“保证金”或“资金移动费”等名义的费用。

　　2.犯罪嫌疑人会要求被害人以小我名义在内地银行打点一张银行卡用于领受借债，然后砌词发芽拜访被害人资信状况取走银行卡，交给专门负责伪造银行卡的人员对该卡进行“穿衣”。

　　3.喷香港银行在支票结算上有1天的时刻差，即在喷香港银行卡内存入空头支票，随即在ATM机上发芽银行卡账户余额，则显示所存入空头支票的金额，银行次日对支票进行结算时发现是空头支票，则撤销所存入的金额显示记实。犯罪嫌疑人即操作这个时刻差，在喷香港存入空头支票金钱后，随即陪同被害人在内地ATM机上发芽被“穿衣”的银行卡，此时ATM机上显示出经由过程空头支票存入的金额，以此取得被害人的信赖，最后要求被害人将“贴息”打入指定账户，以达到骗取该金钱的目的。

　　衍生诈骗手法

　　1. 账户共管

　　犯罪嫌疑人要求被害人先在内地打点一张银行卡，同时要求存入必然保证金以证实诚意。双方商定，该银行卡为双方“账户共管”，即信用卡由被害人保管，而密码由犯罪嫌疑人保管。犯罪嫌疑人操作和被害人一路到ATM机上改削密码之机，伺机窃取银行卡的资料，再由专门负责伪造银行卡的人员复制出伪卡。待被害人的保证金到账，犯罪嫌疑人当即持伪卡赴澳门的典当行刷卡套现，此时被害人往往认为银行卡年夜未离身，打入的保证金金钱不会有问题。

　　2. 互相验资

　　犯罪嫌疑人和被害人在内地银行各打点一张银行卡。犯罪嫌疑人砌词发芽拜访被害人的资信状况取走其银行卡，将该卡复制猬缩后退还被害人，然后和被害人一路在内地ATM机上发芽犯罪嫌疑人所持经由“穿衣”的银行卡，此时ATM机上显示出在喷香港操作空头支票进账的金额，以骗取被害人的信赖。随后，犯罪嫌疑人要求在被害人的银行卡中也存入“贴息”以供验资，一旦被害人将金钱存入，犯罪嫌疑人即持事先复制好的伪造银行卡，赴澳门的典当行刷卡购物，随即反押给典当行，以此套取现金，再带回内地分赃。

　　案件特点

　　集团作案分工明晰

　　深圳市审查院公诉二处审查官、案件承办人黄晓晖介绍说，这类诈骗案件多是由犯罪集团实施，集团人数众多，分工明晰，组织雅缦丬，按脚色分为“老板”（负责构和）、“介绍人”（负责物色被害人）、“手艺员”（负责伪造信用卡）、“挑水”（负责到澳门用伪造银行卡套现）等。作案时，涉案人员分袂在内地及港澳等地分工协作、慎密配合，作案成功后，按预定比例分赃。涉案金额动辄几十万到数百万不等。

　　据黄晓晖介绍，这种案件的办案难度相对较年夜。因为犯罪相关行为发生在境内外，跨内地及港澳等地，公安机关在调取有关犯罪嫌疑人的境外通信记实、境外银行生意记实等方面，涉及与港澳地域的区际刑事司法协助事宜，发芽拜访纳证存在必然难度，给冲击犯罪的时效性、证据收集的周全性等带滥暌拱响。而部门受骗的被害人牵扯其他违法行为，受骗受骗后不敢存案或者不敢认可，导致部门案件难以找到被害人。