“穿衣”银行卡骗走180万 跨境诈骗瞄上中小企业主

　　12月1日，记者年夜深圳市人平易近审查院获悉：迩来发生多起涉嫌信用卡诈骗、合同诈骗案件，犯罪嫌疑人操作境内外金融结算裂痕，诈骗境内中小企业，涉案金额巨年夜。

　　为什么在ATM机上发芽明明已到账，时隔一天钱就没了？给银行卡“穿衣”是怎么回事？应若何避免遭遇此类诈骗？请看记者报道。

　　给银行卡“穿衣”，然后骗取企业主的“贴息”；在ATM机上发芽时显示有钱，但时隔一天抗亓?钱就会消逝踪不见……这是今朝良多跨境融资诈骗案件中，犯罪分子常用的诈骗手段。

　　据体味，2008年国际金融危机以来，尤其在我国沿海地域，良多中小企业陷入融资坚苦，在追求资金撑持过程中，经常会遭遇这类新型的跨境融资诈骗案件。

　　企业主求融资，借债不成反受骗180万元贴息

　　日前深圳市人平易近审查院提起公诉的一路融资诈骗案件中，四川成都某高分子材料公司法定代表人王师长教师就遭遇了这种新型融资诈骗。

　　因为公司贫窭资金，王师长教师四处追求资金撑持。犯罪嫌疑人林某自称是金马国际投资有限公司老总，能够介绍境外财团帮其解决资金问题。

　　经林某介绍，2010年10月25日，分袂自称是加拿年夜枫叶金融集团公司亚太地域首席代表及执行代表的盛某、苏某，与王师长教师商谈商定，借给其5亿元人平易近币，刻日5年，利率按照中国人平易近银行同期贷款利率执行，首期放款1000万元。但附加前提是王师长教师公司应一次性贴息首期款的18%，即人平易近币180万元。

　　双方签定了《借债意向书》，王师长教师又按盛某等人要求，以自己名义打点了一张银行卡，用于领受借债。随后，盛某、苏某以打点放款事项为由，拿走了王师长教师的银行卡。

　　10月27日，盛某、苏某与王师长教师一同到银行ATM机上发芽，账户显示有人平易近币1000万元。盛某等人要求王师长教师即刻将180万元贴息存入指定银行账户，王师长教师遂照办。

　　可时隔不久，当王师长教师再查这张银行卡时，1000万元却消逝踪了。借债没拿到，反倒被诈骗了180万元。

　　最终，犯罪嫌疑人在澳门取现时被抓获。

　　给银行卡“穿衣”，操作“结算时刻差”实施诈骗

　　据深圳市人平易近审查院办案人员介绍，犯罪嫌疑人以供给融资贷款为砌词，物色到急需资金的中小企业主后，要求被害人额外支出12%至18%不等的“贴息”、“保证金”或“资金移动费”等名义的费用。

　　然后，犯罪嫌疑人砌词发芽拜访被害人资信状况取走银行卡，交给专门负责伪造银行卡的人员对该卡进行“穿衣”。

　　“穿衣”亦叫“贴卡”，即将喷香港银行卡的资料经由过程手艺手段笼盖到内地的银行卡上；在ATM机上发芽被“穿衣”的内地银行卡时，显示的发芽内容现实上是喷香港银行卡的内容。

　　据体味，喷香港银行在支票结算上存在1天的时刻差。即在喷香港银行卡内存入空头支票，随即在ATM机上发芽账户余额时，显示所存入空头支票的金额。银行次日对支票进行结算时发现是空头支票，则撤销所存入的金额显示记实。

　　犯罪嫌疑人就操作这个时刻差实施诈骗。在喷香港存入空头支票金钱后，随即陪同被害人在内地ATM机上发芽被“穿衣”的银行卡，此时账户显示经由过程空头支票存入的金额。以此取得信赖后，就要求被害人将“贴息”打入指定账户。

　　犯罪分子分袂在内地及港澳分工协作，案件侦办难度年夜

　　深圳市审查院审查委员会办公室法学博士黄勇剖析，今朝这类案件斗劲多发，尤其在我国沿海地域，被害人绝年夜年夜都是内地急需融资解决经营困境的中小企业主。因为内地存在融资难的问题，部门企业主对境外融资有孔殷需求，但又对相关金融常识缺乏足够体味，犯警分子乘隙假充境外金融集团实施诈骗。

　　“这类诈骗案件多是由犯罪集团实施，分工明晰，组织雅缦丬。”深圳市审查院公诉二处审查官、案件承办人黄晓晖介绍，按脚色分为“老板”（负责构和）、“介绍人”（负责物色被害人）、“手艺员”（负责伪造信用卡）、“挑水”（负责到澳门用伪造银行卡套现）等。

　　作案时，涉案人员分袂在内地及港澳等地分工协作、慎密配合，作案成功后，按预定比例分赃，涉案金额动辄几十万到数百万元不等。

　　黄晓晖说，因为犯罪相关行为发生在境内外，跨内地及港澳等地，公安机关在发芽拜访纳证上存在必然难度，给冲击犯罪的时效性、证据收集的周全性等带来坚苦。

　　客不美观上，境外金融结算存在时刻差，磁条式银行卡平安保密性不强，都给犯警分子留下了可乘之机。

　　专业人士建议，增强内地与港澳协作，提高银行卡平安保密性

　　黄勇认为，要提防此类案件，必需提高中小企业经营打点人员诚信守僧衣识。给以境外财团工作人员“贴息”等回扣以换取融资的不妥做法，不仅轻易受骗受骗，即便融资成功也可能触入寇外的反失利法令，轻易引起涉外法令纠缠。

　　他建议，有关部门应增强宣传教育，使泛博中小企业主尽快熟悉境外银行业等金融机构的现实运作体例，体味境外融资的法令风险等。

　　此外，黄勇还建议在银行卡刊行规模进一步推广应用智能IC卡，提高银行卡平安保密性；同时，进一步增强粤港澳三地相关部门之间的刑事司法协作，研制三地联动工作机制，加年夜对此类犯罪的冲击力度。