“区域金融新不雅察看”系列报道之六 在以四年夜行为首的国有银行改制重组上市后，全国上百家处所城商行成长何去何年夜，成为中国金融业新一轮更始的重头戏。 徽商银行的成立被看作是国内城商行连系重组的“破冰”之举。2005年年尾，安徽省内的6家城商行和7家城市信用社，在自愿的基本上合并重组成立徽商银行。2007年1月24日，由江苏省内10家城商行按照公允自愿原则组建的江苏银行开业，是我国城商银行更始连系重组模式的又一试探。 举荐阅读徽商银行和江苏银行均采纳了“连系重组”模式。所谓连系重组模式，是指某一行政区域或某一经济区域内的多家城商行重组成立一家新的银行，年夜而实此刻该区域内的跨区域成长。后续吉林、湖北等地均采纳这种模式改制重组省内的城商行。自徽商银行之后，五年来，吉林银行、湖北银行等银行的成立均采纳了连系重组模式，该模式也成为当前处所城商行更始重组的主流模式之一。 银监会前主席刘明康多次强调，城商行更始的首要标的目的是重组刷新和连系，银监会鼓舞激励各行按照市场轨则和自愿原则进行连系并购，实现优势互补和资本整合。 连系重组是否真正起到了“1+1年夜于2”的效不美观？该模式在操作过程中需要注重哪些问题？重组成立的新银行成长若何？带着这些问题，本报记者近日走访龄傅维系重组模式先河的徽商银行和江苏银行。 ⊙记者 郊野 石贝贝 ○编纂 毛明江 徽商银行 “6+7年夜于13” 合肥市安庆路79号，徽商银行年夜喷香。年夜喷香不远处是安徽省政府年夜院，剖明徽商银行的办公地正处合肥的心脏地带。11月初的合肥的天色已经转冷，离年夜喷香200米远的合肥最富贵的步行街上，各类冬天的小吃生意红火。 “徽商银行是全国首家由城商行和城市信用社连系重组的区域性商业银行。”徽商银行董事长王晓昕告诉记者，因为没有成功经验借鉴，在考试考试与试探的成长过程中，徽商银行堆集了诸多珍贵经验和教训。 重组过程历时一年半，徽商银行赶在2005年事尾正式成立，成为全国第一家由多个城市商业银行连系改制重组而成的银行。按照重组方案，由原合肥市商业银行更名为徽商银行，作为存续公司，领受合并安徽省内的芜湖、马鞍山、安庆、淮北、蚌埠5家城商行，以及六安、淮南、铜陵、阜阳科技、鑫鹰、银河、金达7家城市信用社。 按照那时的重组方案，合并各方股东持有的股份，按照各自清产核资陈述、资产评估陈述以及最终确认的折股比例，置换成徽商银行的股份，同时被合并方注销监犯资格。 对于那时徽商银行重组的布景，安徽银监局一位官员告诉记者，组成徽商银行的6家城商行中，成本金最多的5亿，起码的只有1亿。按照单户企业贷款不跨越成本金的10%计较，这些城商行单一贷款的额度只有1000万到5000万。这样的贷款额度无法知足多条理、高成长企业客户的需求，良多时辰实力较弱的城商行只能眼看着优质客户流失踪。而且，企业的营业和分支机构往往超出地域限制，限于一隅的城商行处事难以笼盖。 年夜今朝的经营“成就单”看，徽商银行实现了当初设想的重组方针与监管层的期望。徽商银行成立后连结了较快的成长速度，资产、存款和贷款规模等均以年均40%以上增幅持续增添。资产欠债比例、流动性比例、平安性比例、盈利性比例指标较着改善，达到城市商业银行的较高水平，和国内上市银行对比，也处在中上水平。 王晓昕告诉记者，徽商银行今朝正出力实施重点区域成长计谋。按照安徽省的经济成长和财富结构，进一步加年夜对盛会经济圈、皖江城市带承接财富转移示范区、合芜蚌自立立异尝试区内的重点城市在信贷、财政、人力、授权授信打点和科技投入等方面的倾斜力度，为安徽经济成长供给金融撑持。 江苏银行 信任体例措置历史幻魅账 南京新街口聚积了年夜量中外资金融机构。此鱿脯尤为值得注重的是，将江苏省内城商行资本整合而成立的江苏银行，其年夜楼如地标一样鹄立在新街口焦点地域。 江苏银行的成立，是继徽商银行后，又一个以省级行政区为单元进行城市商业银行合并重组的案例。 江苏银监局一位官员告诉记者，江苏银行的组建，主若是考虑两点：因为城商行受到规模和经营区域的限制，无法解决自身诸多问题，合并重组有其内在需要性；此外，作为经济年夜省，江苏需要有一家省级商业银行来撑持省内培植。 徽商银行成立是采纳以合肥市商业银行为龙首级头子受合并的体例，而江苏银行的成立时，并没有一家城商行“一股独年夜”，是以采纳了新设合并统一监犯的模式，不设重组主体，无锡、姑苏、南通、常州、淮安、徐州、扬州、镇江、盐城市、连云港(601008,股吧)等10家城商行，按照自愿和市场化的原则，合并进新成立的公司。 那时，重组最年夜的问题在于盐城等六家城市商业银行的不良资产若何措置。经清产核资和资产评估，这六家城市商业银行共需填补预期资产损失踪筹备缺口25.43亿元。在江苏省政府的协调下，这笔幻魅账由江苏省政府、相关市政府和新成立的江苏银行配合承担。 在解决这笔幻魅账过程中，江苏立异性地采纳了信任打算的体例。除了2006年12月初首批到位的2亿元江苏省财政资金，其余23.43亿元不良资产打包让渡给江苏国际信任投资公司，由江苏国投刊行专项的五年期信任产物。这23.43亿元信任打算中，8亿元由江苏省财政分年度支出，其余15.43亿元由江苏省政府撑持经由过程剥离资产清收等路子回购解决。 谈及江苏银行成立时的定位，江苏银行董事长黄志伟暗示，“江苏不缺年夜银行，江苏就缺为处所经济、为始终处于融资难的中小企业、乡镇企业供给金融处事的这种银行。” 黄志伟总结说，江苏银行成立四年来，安身江苏、做强本土以及坚持处事中小企业已经成为银行成长的亮点。该行今朝网点遍布全省，中细小企业的贷款余额已经年夜成立时的五六十亿，上升到现在跨越200亿。 对于城商行的重组更始与成长道路，黄志伟认为，必需走差异化的道路，既坚持城市银行的优势，又要把现代年夜银行的前进前辈的经营理念、打点理念惹人到城商行。使城商行在处事中小企业、处事客户时有更高的经营素质和处事水平。 难题 复杂复杂的“工程” 城商行连系重组模式的优势在于，原有城商行可以迅速实此刻整合区域内的跨区域成长。出格是对那些天资相对较差，短期内很难达到银监会跨区域尺度的城商行来说，连系重组无疑是一条捷径。 此外，重组后城商行的成本规模迅速壮年夜，年夜而解决了单个城商行因成本规模较小而受集中度指标限制无法做年夜营业的问题。 据记者体味，今朝四川、贵州、广州等地都有意整合省内散而小的城商行，以连系重组模式组建省级商业银行。 “一些处所的城商行孔殷但愿经由过程合并重组，提高成本水平，实现规模效应和品牌效应，提高资产操作率和盈利水平，晋升焦点竞争力。”一位城商行研究专家暗示，这种设法是可以理解的，可是城市商业银行的连系重组是一项复杂的工程，涉及面广、工作内容繁杂。“现实上，连系重组模式在操作过程中，需要解决的问题良多，稍有不妥，打算即可能失踪败。” 连系重组意味着原有城商行年夜自力监犯变为分支机构，原有城商行出格是高层打点者必然会存在抵触情感。这是连系重组面临的首要问题。重组往往涉及多家银行，年夜而牵扯到多个处所政府、众多监犯股东和自然人股东，以及各家银行的众多员工，妥帖措置好其彼此之间的关系，是连系重组能否成功的关头。 “多个自力的、具有分歧企业文化的监犯银行重组成一家新的银行，必然面临磨合问题：理念冲突、文化整合、行为体例的改变等问题随之而来。”上述城商行研究专家暗示，此外，原本各家银行分歧的营业流程、营业系统和规章轨制也必需尽快统一，以顺应单一监犯的要求。 一位履历过城信社合并为城商行的处所银行行长告诉记者，城商行处境纷歧，非市场化的资产合并往往对坏银行有利，对好银行却是冲击。“好银行往往不愿意与坏银行合并。” 在连系重组过程中处所政府的脚色也至关主要。湖北银行一位副行长告诉记者，处所政府作为年夜股东和处所打适当疽馓炝棘在城商行合并重组中的指导和敦促浸染是必不成少的。可是，在借助处所政府敦促力的同时，也必需注重避免行政干与干与的负面影响。 “好比，处所邓刂实施行政呼吁，搞强行合并；插手人事放置；对重组后的城市商业银行开出更年夜的贷款"账单"，强要城商行为市政项目买单等，都是应该死力避免的。”他说。 原则 市场化、商业化 徽商银行、江苏银行成长势头说了然合并重组模式的生命力。那么，若何才能保证连系重组工作的顺遂进行呢？对于这个问题，徽商银行成长规划部一位负责人告诉记者，必需解决好几个方面的问题。 “首先，操作方案必需切实可行，方案是合并重组的路线图，在轨制设计上要有前瞻性和立异性；在实施体例上要有可操作性，确保重组政策与监管政府划定相一致、重组轨范与监管法子相跟尾、重组手段与监管要求相协调；在工作分工上要有平衡性，使处所政府、监管政府、城市商业银行各在其位、各尽其责、各显其能。” 在他看来，其次要统筹兼顾各方益处。城市商业银行合并重组涉及股东、处所政府以及董事会和高管层的益处。若何平衡各方益处，直接影响到它们介入、撑持合并重组的积极性和动力。股东首要关心原有股本是否缩水，董事会和高管层首要关心经营打点权是否被削弱，处所邓刂首要关心对当地的贷款投入、税收是否缩减以及人事权是否缩小等。 对于处所政府若何阐严重染，他认为，处所政府指导而不干与干与。“处所政府作为年夜股东和处所打适当疽馓炝棘在城市商业银行合并重组中的指导和敦促浸染是必不成少的。可是，在借助处所政府敦促力的同时，也必需注重避免行政干与干与的负面影响，确保合并重组按照市场化原则进行。” 他最后出格强调合并之后的文化融合与培植。若何将各自分歧的习惯思维和经营文化统一路来，将风险节制和原有城市商业银行抉择妄想高效的优势统一路来，将是合并之后城市商业银行打点层必需直面的挑战。此外，若何进一步增强总行的节制力和阐扬分支行的能动性也是其应该考虑的问题。 江苏银监局一位人士则暗示，城商行的连系重组要坚持商业化、市场化、公允合理的原则。 “在连系过程中，鼓舞激励一部门成长较好的银行到异地控股其他城市商业银行，控股辖内各行时，以自愿为原则，毫不应行政呼吁。各城市商业银行成长参差不齐，这就要求制订轨则、分配责权力时一视同仁，避免在区域分布、效益口角上做文章，搞歧视。” 他还提到了“强强连系，强弱重组”的原则。先对经济效益好的城市商业银行进行连系，对资产质量较差者，要按照市场退出的思绪对其进行重组，避免将肩负带到新的银行。要在效益、成本金、不良贷款等方面拟定严酷的市场准入尺度，设置需要的“门槛”，进行需要的限制，经由过程营业的配合，慢慢过渡到以成本为纽带的连系与合作。 |
Powered by Discuz! X3.4
Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.
