家族基金会搭建全流程 私人银行富人慈善生意揭秘

　　眼睛一闭，在捐赠支票上签上年夜名，然后不闻不问；或带着沉沉的现金及捐赠物品远赴山区，处处“撒钱”，亲力亲为——除了这两种极端的体例外，慈善是否还有此外选择？

　　全球闻名打点巨匠畴前研一说，“专业，是独一的保留之道”。在梳理国内慈善人士的行为时，记者发现，成立基金会，以及追求专业人士的辅佐已然成为富人慈善更为理智的模式。

　　以牛根生为例，他将境外的蒙牛股权资产全数捐赠给一家名为Hengxin的境外信任，该信任在老牛基金会的指导下，经由过程海外专门团队打点运作。

　　Hengxin信任属下于瑞士信贷信任公司。其实，近似的专业慈善处事在国外很是常见，摩根年夜通、法国巴黎银行、苏格兰皇家银行、瑞士私人银行Reyl&Cie均有慈善处事，内容搜罗辅佐介入成立家族慈善信任架构、为客户的捐赠标的目的和体例供给建议，以及指导海外捐赠事宜等。此外，美国还设有慈善评级机构，对慈善组织的运作进行评估；英国对于慈善组织信息披露的要求不亚于上市公司。

　　陈氏家族慈善样本

　　2010年的一天，闻名喷香港商人陈家辉（假名）来到瑞士银行（UBS）财富打点慈善处事北亚区主管董黎滢的办公室，“我想做慈善已经良久了，但一向没有时刻，你能帮帮我吗？”

　　适值此时瑞银一年一度的慈善论坛即将起头，于是董黎滢邀请陈家辉加入。

　　在论坛上，陈家辉体味到欧洲的慈善若何进行，并看抵家族慈善能够给家族带来的整体凝聚力。此前，陈家辉的家族成员一向魏崴利益纷纷扰扰，让家族成员经由过程一个配合的方针亲善起来，也是他做慈善的目的之一。

　　不久，董黎滢为陈家辉的家人筹备了一个工作坊（workshop），述说服了部门家族成员介入。工作坊的勾当环绕为什么要做慈善、若何起头慈善睁开。“你们的方针是什么？”董黎滢问。家族成员们人多口杂，每人都有分歧的设法和想撑持典型围。经由过程交流，董黎滢帮其拟定了配合的方针：为喷香港和内地的教育、环保和扶贫类项目供给扶助，并为此成立一个基金会。

　　基金会有各类架构，陈家辉家族最终选择了捐出一笔钱作为不动用本金，使用本金发生的投资回报进行捐助的模式。陈的家族亦明晰，捐出的这笔钱必然只用来做慈善，不管家族发生了什么，基金会城市一代代传下去，即使基金会封锁，本金也会全数捐出。

　　“我辅佐他们理清了基金会的架构，譬如谁在其中可能担任何种职务，并辅佐家族成员体味捐给基金会钱就拿不回来了。”董黎滢说。

　　但这依然是雏形。基金会理当若何进行打点，年夜哪里找到项目，若何进行项目选择等一系列问题紧随厥后。

　　“我辅佐他们筹备了第一次家族

　　基金会的会议，并针对他们感乐趣的项目，邀请了一些慈善机构进话旧绍。他们可以考虑年夜中选择哪些项目给以撑持，下一次开会就可以评估撑持的项目运作得若何，再抉择是否继续撑持。”董黎滢说。

　　“慢慢地他们往后就可以自己做了。”董介绍，此刻是其辅佐打点，但她建议往后他们请一些全职的人才打点。

　　在私人银行处事的慈善处事中，家族慈善是最普遍的一种，而陈氏家族获得的处事恰是众多私人银行慈善处事的典型代表。董黎滢说，今年以来其地址的团队至少已为跨越100位客户供给了处事，而且此类需求越来越年夜。

　　三类慈善处事

　　美林的一份陈述显示，2007年，11%的高净值人士和17%的超高净值人士介入了慈善事业。

　　私人银行正日益把慈善事业视为一个机缘。以瑞银为例，其慈善处事首要搜罗三种。一是咨询处事。咨询内容搜罗，慈善捐赠规模、慈善类型、想自己做仍是经由过程别人做，是否要成立一个慈善架构（如慈善基金会或慈善信任）。对于想成立架构的客户，瑞银还会供给进一步的咨询。

　　在这类处事中，瑞银供给咨询，但并不会派人直接介入有关慈善组织的运作，是以处事对象也不限于当地的私人银行客户。

　　同时，瑞银也按期举办慈善论坛和钻研会，其中最年夜的项目是每年一次的UBS慈善论坛，至今已进行了九次。

　　第二类处事是瑞银Optimus基金会处事。Optimus基金会是瑞银在1999年创立的慈善借债基金会，基金会的所有行政费用由瑞银承担。客户可经由过程基金会向感乐趣的地域和项目借债。借债基金会的资金首要投资到与贫困地域孩子有关的项目上，搜罗教育、呵护和医疗。今朝该基金会在全世界65个国家、230个项目上均有投资。

　　对于刚起头做慈善，没有经验也没有时刻的客户而言，基金会是不错的选择。“基金会可辅佐客户做尽职发芽拜访，而且会按期陈述。如不美观客人不想扶助孩子，而是白叟或环保类项目，我们也可以辅佐组织。”董黎滢介绍。

　　此外，瑞银还供给一种“基于价值”的投资产物（value-based investments）。其焦点是，在传统的慈善和捐赠外，试探一种用商业进行慈善的模式。这类投资需要兼具经济回报和社会回报。

　　具体而言，投资倾向于将资金投入到对成长中国家社会成长有辅佐的项目中，如教育、医疗、基本行动措施培植等。“不是投资在慈善机构中，而是投资到会对当地有辅佐的项目中，经由过程项目帮抄当地成长。”董黎滢说。

　　零收费处事模式

　　分歧慈善深度的客户会有分歧的慈善需求。

　　“刚起头慈善的新客户，我们会为其供给咨询处事，体味他的需要、念头，进行慈善组织架构方面的筹谋。客户也可以经由过程Optimus基金会捐赠，起头进修慈善。已很有经验，做慈善良多年的人会喜欢加入慈善论坛。他们需要和世界上更多做慈善的人接见会面，向别人进修，还可以合作。慈善事业上，年夜的问题必然是互相辅佐。这些人对价值投资也很是感乐趣。”董黎滢说。

　　瑞银的处事并不收费。“因为我们感受，这是供给给客人附加的价值。我们不但愿经由过程慈善赚钱。”董黎滢说。

　　这也是私人银行的慈善处事和外界慈善机构对比的优势之一。

　　在国外，经由过程慈善机构捐赠可能要缴纳一些费用。因为虽然慈善机构不赚钱，但需一些费用维持根基撑持，一些慈善机构收取的费用可能达到捐赠费用的10%。

　　基金之外，也有一些慈善中介机构（有时基金会充任这一脚色）为顾客寻找慈善项目，供给项目的打算书，按期陈述请示，而且在客户有实地考绩需要时给以协助。这些处事，凡是也要收取一些费用。

　　董黎滢诠释零收费的目的：“因为良多慈善是一向进行下去，所以对维护客户和银行的关系很有辅佐。而且这也是银行回报社会的一种体例。”

　　“就瑞银来说，这一营业年夜约10年前年夜欧洲起头，6年前拓展到亚洲，营业规模越来越年夜。”她回忆，最起头时亚洲团队只有1小我，此刻有4名员工，而全球团队已跨越30人。

　　而且，私人银行的慈善咨询团队凡是很是专业。好比董提到，成熟的基金会会把每三年的平均盈利捐出，这样如不美观某一年发生吃亏就可以获得填补。此外，其地址的慈善团队中有一名成员专注于儿童教育，在该规模已工作了20年。

　　不久前瑞银和欧洲工商打灯揭捉?院配合发布的《亚洲家族慈善调研陈述》就提到，亚洲地域家族慈善的专业化和系统体例化起步较晚，成长轨范还没赶上该地域慈善增添速度。总体来看，操作专门的监犯实体或专业人士专责打灯揭捉?洲地域的家族慈善勾当，仍是很新的现象。

　　中国更是如斯。在中国，不仅注册慈善、公益机构和非政府组织很是坚苦，即使注册成功，也很难实现跨地域或跨行沂ё偎营。此外，政府禁止年夜年夜都非政府组织和私人基金会在国内公开募集资金，是以年夜年夜都借债流入政府的属下组织，郭美美事务更是让中国慈善事业深陷信赖危机。

　　《中国慈善家》首席执行官王立伟认为，估量未来两至三年，中国可能会公布一部综合慈善法令。

　　在这之前，慈善专业化或成为解决这一问题的契机。董黎滢介绍，越来越多的客户在喷香港成立慈善基金会，然后捐赠到内地，这样可以缓解在内地成立难、运作难的问题。

　　美中不足的是，各家私人银行的慈善处事首要针对本行的高端私人银行客户，以瑞银为例，只有超高净值客户可以享受此处事，门槛为5000万美金。