城商行的未来之路

　　⊙记者 郊野 ○编纂 毛明江

　　在全国性商业银行、外资银行的竞争夹击中，城商行的未来若何成长，也是全国上百家城商行高管们思虑的甲等年夜事。城商行研究专家张吉光认为，城商行的未来可以朝四个标的目的成长：全国性商业银行、区域性银行、特色银行、社区银行。此鱿脯后三类将是年夜年夜国都商行的选择。

　　一、少少数规模较年夜、经营打点水平较高的特年夜型城商行，经由过程机构扩张，成长成供给周全金融处事、在中小企业营业方面具有较强竞争优势、经营地域笼盖全国的综合性、全国性商业银行。

　　选择这一方针需要注重，城商行在向全国性银行成长的过程中，跟着规模的扩年夜、营业品种的增多，出格是经营地域的拓展，面临的风险形势将加倍复杂。这对持久实施单一城市制经营的城商行是个不小的挑战。

　　二、部门具有必然潜力的年夜型城商行，安身某一区域，做深做透，成长成为区域性银行；同属于某一区域(经济区域或行政区域)的中小型城商行，经由过程连系重组，也可成长成为跨区域经营、供给较周全金融处事、具有必然竞争力的区域性银行。

　　就今朝情形来看，城商行在立异和处事品质方面并无优势可言。这就要求城商行在收集、科技、人才等方面存在“短板”的情形下，经由过程加年夜资本投入，加年夜更始力度，连系区域经济和城商行自身的特点，出力晋升产物立异和处事能力。这是城商行在区域内形成竞争力的关头。

　　三、部门中小型城商行，在某一产物或处事（好比小企业金融处事、小微贷款、农村信贷以及债券投资等）方面做出特色，成长成为专业化经营、具有很强产物或处事特色的特色银行。

　　四、部门规模较小、定位光鲜、地域优势较着的城商行，成长成为规模不年夜、在当地有较强竞争力、首要处事于地址区域内的小企业和居平易近的社区银行。

　　社区银行做的是“低端”营业，盈利的关头在于节制风险。对这类客户的风险节制更多的是靠客户司理的经验和信息，而不是今朝年夜年夜都银行采用的客户信用评级系统和贷后搜检等体例和手艺，这对城商行同样是一年夜挑战。

　　为此，城商行就需要按照分歧特色营业的非凡性，对现有营业系统进行刷新或年夜头开发专门的营业系统。