业绩逆市快增 银行业实现弯道超越

　　肖君秀

　　“这是最好的时代，也是最坏的时代。”用狄更斯的这句话来形容2011年银行业的状况再适合不外。

　　2011年货泉政策延续2010年的收紧态势，持续上调存款筹备金率和加息的叠加效应，以及贯串全年的通胀影响，使各银行在贷款额度和存款数目方面均感应“吃紧”。即便如斯，银行经由过程高效运用资金、实现营业立异和鼎力成长中心营业，连结了盈利能力持续向好的态势，迎来了逆市“丰收年”。

　　央行陈述显示，截至2011年三季度末，全国商业银行总资产余额达83.3万亿元，资产组合中，各项贷款余额为43万亿元，同比增添16.7%；累计实现净利润8173亿元，同比增添35.4%。其中工、农、中、建、交五年夜行共实现利润5383.26亿元，同比增添达29.2%。

　　交通银行以强年夜的综合实力默示出健旺的盈利能力，其前三季度共实现净利润384.16亿元，同比增添30.06%；而其前三季度营业收入942亿元，同比增添24%。其净利增添快增于营收增添，默示出优于同业的竞争力。据悉，交通银行近年致力成为“系统体例立异先行者”、“产物立异的设计者”、“处事立异的领跑者”。今朝，其在金融立异、财富打点、资产托管、离岸营业、证券期货清理以及跨境商业人平易近币结算等新兴营业规模均默示出优势。

　　今年，在银行各项营业中，最吸惹人眼球的即为财富打点，该项营业整体以惊人的速度快速增添。截至今年三季度末，国内银行刊行的理财富品高达18000多款，同比增添80%摆布。去年银行刊行的理财富品已达万款，同比增添70%。而五年前，银行理财富品仅稀有百款。在中心财经年夜学金融学院教授郭田勇看来，银行的财富打点等中心营业还刚刚起步，未来无论是打点晋升和产物立异都还有很年夜空间。

　　财富打点可谓今年各家银行逐鹿的热点。因为超卓的财富打点，农业银行连结了快于其他年夜行的利润增添速度。其前三季度净利实现1007亿元，较上年同期增添43.59%，在五年夜行中利润增添排位“第一”。据工银国际预期，农行上半年表外信贷承担为2.04　万亿人平易近币，占表内外信贷风险敞口的15.4%，除银行承兑外，信任贷款和财富打点产物增添亦见健旺。据悉，农业银行形成了一整套丰硕的理财品牌系统，有专门针对通俗人群的稳健的保本型产物，也有专门针对高端的贵宾客户及私人银行级的高净值客户的产物。因为设有较为严酷的投资估值尺度和止损机制，农行今年理财富品均实现了预期收益。

　　在鼎力成长新营业和实现利润快速增添的同时，农业银行坚持履行社会责任，至9月末农行刊行惠农卡达8757万张，惠及3亿农人，年夜其前三季度“三农”营业净利润跨越300亿元，亦可见其对三农处事的重点扶持。此外，估量农行2011年全年在小型和微型企业贷款增量将跨越1000亿元，对小微型企业的处事亦是其今年的重心之一。

　　股份制商业银行在营业立异、鼎力成长零售银行营业和中心营业方面默示更为凸起。招商银行(600036,股吧)在现金打点立异以及零售银行规模连结了领跑的势头，今朝其现金打点客户已破17万户。招行在现金打点系统上不竭立异，缔造了多项国内现金打点规模的第一，如第一家网上企业银行、首推网上国内信用证等，今年还立异推出了“智能现金池”，企业可将短期闲置资金自动转化为能缔造高收益的基金等产物。

　　招行的零售银行依然连结了较强的竞争力，其小我贷款占比已持续三年在上市银行位居第一，其银行卡手续费收入近四年以38.69%的年均速度增添。同时，其信用卡发卡量近四年平均增速达35.42%，至上半年尾招行信用卡达3687万张，仅次于工行。2011年上半年，招行非利息净收入同比增添56.88%，手续费及佣金净收入同比增添52.69%，而其他规模较年夜的银行平均水平约在45%上下，其增势领跑。其前三季度实现净利润283.88亿元，同比增添高达37.9%。

　　不仅仅是招行，广发银行也喊出了向成本节约型转型的口号。据悉，截至2011年11月末，广发银行的中心营业收入同比增添超70%，其打算至2013年中心营业收入占总收入比达25%。近年来，广发银行一向在推进上市历程，其2010年净利润已近62亿元，虽然论规模还处于中小银行梯队，但其默示出快速成长、加速转型的锐势。此外，兴业银行(601166,股吧)的托管营业也做出了特色，在行业内颇受赞誉。

　　中信银行(601998,股吧)则在小我金融处事方面默示超卓。中信银行推出了出国金融处事、贵宾理财处事、小我住房贷款等具优势、特色的小我金融产物和处事，还在全国首推以房养老“倒按揭”营业。据体味，中信银行正在以零售银行促进营业转型，在细分客户的基本上推出特色产物。今年上半年，其实现非利息净收入54.94　亿元，同频年夜增74.86%。其非利息净收入占营收比已达15.56%，同比晋升3.24%。

　　在银行逆市快速成长的2011年，监管层“几回出招”提防风险，在防房贷风险、处所融资平台风险以及平易近间信贷风险等方面都出台了具体的严规指引。外资银行在风险打点上默示出了独到的谨严，摩根年夜通银行以谨严的打点气概闻名行业，而恒生银行在欧债危机袭来之际在风险打点上亦默示出谨严的气概。

　　虽然银行沂ё仝盈利上揭示了喜人的一面，可是资金严重一向陪同全年，流动性缺口考验着各家银行。银监会主席尚福林暗示，截至2011年9月末,日均存贷比超标的商业银行有64家,比8月份增添9家；银行业金融机构流动性缺口放年夜,90天以内的累计流动性缺口为7735亿元,比二季度放年夜6606亿元。是以，虽然今年银行业的“丰收年”已定，可是对于明年来说，最为主要的是存款能够回流银行，同时货泉政策的放松才能让贷款资金有用释放出来。