陈爱平：“香港私银中心”备战工行全球私银网

　　2008年3月，经监管部门核准，工商银行集团（下称“工行”）在中国内地成立了第一家私人银行。3个月后，中国工商银行（亚洲）有限公司（下称“工银亚洲”）即在喷香港设立了私人银行部。

　　然而，私人银行部生不逢时，随后爆发的全球金融危机给其成长带来了很年夜阻力。

　　“那时的定位主若是集中在港澳地域，同时经由过程产物的供授与国内（工行的）私人银行合作，向国内高净值客户供给跨境的产物处事。”工银亚洲行政总裁陈爱平告诉记者。

　　履历了上一次危机之后，面临欧美双重危机，工银亚洲此次加倍年夜容，也更积极地变危为机，借宏不美观经济年夜势，将私人银行部进级为私人银行中心（喷香港）（下称“喷香港私银中心”），辐射规模年夜港澳地域扩年夜到东南亚、中东甚至整个亚洲地域。

　　“工行的成长计谋是要打造焦点营业，（并）做到综合化、国际化。私人银行恰是（工行）打造国际化平台其中的一个条线。”陈爱平认为，危机恰恰为中国和工行的成长供给了不成错失踪的机缘。

　　作为工行海外营业拓展的产物中心，喷香港私银中心研发或遴选的产物将供给给其它地域的私人银行客户，与亚太区、欧洲及美洲的分行联动合作，在知足客户投资需求的同时，经由过程项目举荐、产物开发的体例把握其它区域的投资机坏奔此鱿脯重点搜罗中国内地十年夜私人银行分部、澳门、泰国、印度尼西亚等华侨集中地的分行。

　　“工行国际化的一个成功经验就是实施内外联动、外外联动和上下联动。”陈爱平介绍道，喷香港私银中心成立后，其面临的客户群将由年夜中国内地走出来的高净值客户扩展到那些关注中国成长、有乐趣投资中国的华侨甚至外国客户。

　　在客户群扩年夜的同时，陈爱平暗示，人平易近币国际化的快速成长，也使喷香港私银中心的投资产物和渠道加倍丰硕。

　　对于喷香港私银中心而言，除了基于工银亚洲已有的货泉市场、债券、外汇、结构性产物等方面的产物研发能力，为高净值客户供给定制化产物外，还将不竭知足客户在财富传承、公益慈善、艺术品投资等方面的需求。

　　“公益慈善（捐赠）方面已经有一些营业，但不多。”陈爱平介绍指，工银亚洲曩昔一向担任一个慈善机构的筹款委员会主席。

　　内外联动

　　《21世纪》：确立为喷香港私银中心前后，工银亚洲的私人银行处事在产物供给方面，有什么首要的分歧？

　　陈爱平：曩昔一方面供给传统的商业银行产物，如存、贷、汇，另一方面也供给一些理财富品，如市场上有投资性的产物、掮客和资产打点营业。

　　今年以来喷香港人平易近币离岸市场迅速成长，除了人平易近币债券，市场上还有人平易近币标的的基金以及私募的人平易近币基金，今年又新增了人平易近币股票。

　　我们此刻（供给）搜罗人平易近币营业、资产打点、PE（私募股权投资）、QDII、QFII等产物，还可以量身定做产物组合。上个月，我们又刊行了私募的货泉市场基金，这在曩昔是不成能的，此外，对及格投资者还能供授与信贷市场挂钩的私募基金。投资渠道和产物内容也更丰硕，好比曩昔虽然有与Pre-IPO挂钩的产物，但不如斯刻这么多。

　　经监管机构核准，我们还可以供给开户见证处事，即内地经核准的工商银行分行可觉得工银亚洲（客户）开户。

　　《21世纪》：与内地对比，喷香港市场上可以供给的投资产物种类是不是也更多？喷香港私银中心为客户供给的投资产物，主若是由工银国际负责设计和研发？

　　陈爱平：对银行来说，产物就是处事方案。产物若干好多并不是简单的加减法问题，重点在于产物是否适销对路。对于高净值客户而言，则需要在更年夜更宽典型围内供给选择。

　　在喷香港自由经济的系统下，为客户供给解决方案的便当性确实要高一些。

　　一些投资银行的产物，像PE、股权组合的产物、Pre-IPO就会涉及到工银国际的撑持；与及格投资者的信贷挂钩的理财富品则由工银亚洲供给；QDII产物则需要内地工行私人银行分部、资产打点部的配合。

　　《21世纪》：喷香港私银中心与工行私人银行之间有一些方针客户转介的放置，那么，喷香港中心的客户此刻主若是来自内地转介吗？

　　陈爱平：（工商银行）集团在给客户供给处事时本着以客户为中心，为客户供给全球化处事的理念，在这个过程中就必然存在彼此转介客户的情形。工行在内地的成长历史虽然就20多年，但追溯到以前曾是人平易近银行的一部门，此刻集团总资产跨越15万亿元，而海外成长方面，年夜1992年成立第一家海外机构——新加坡代表处算起，明年才20年，境外资产还不足集团总资产的3%，内地撑持海外较多也是成长历史的必然。

　　“喷香港私银中心” 备战工行全球私银网

　　《21世纪》：这种放置，是否会造成工银集团内部的营业竞争加剧？

　　陈爱平：巨匠都是（属于）一个集团，彼此之间是分享关系。未来10年，跟着工商银行国际化轨范的加速，以及人平易近币国际化历程的不竭深切，（海外分支）反哺国内机构的力度、深度及广度城市扩年夜。年夜1992年至今，我们已经在30多个国家和地域设立分支机构，在资产打点方面供给的产物也更丰硕。此后10年，只要中国经济不贰生年夜的逆转，工商银行的海外经营会成长更快。

　　人平易近币的国际化必然也会吸引更多国际投资者，其中就搜罗高净值投资者。现实上，我们在今年营业成长过程中，确实有（接触到）一些东南亚、中东甚至非洲的高净值客户来喷香港投资。

　　《21世纪》：与其他一些外资私人银行对比，工银亚洲1000万港元的资金门槛似乎并不算高，是为了吸纳更普遍的客户群吗？

　　陈爱平：一般（对这个）行业而言，100万美元就算私人银行的客户了。对工商银行而言，100万美元的门槛早在2006年就已经确定，由来已久。对客户而言，曩昔100万美元可以获得私人银行处事，此刻如不美观因为不算多就不供给处事了，我们感受这是一个诚信问题。

　　另一方面，也确实考虑到可以有更多的客户能享受到工商银行全球化的处事，以及私人银行的非凡处事。只要达到门槛要求的客户，（在工商银行）就能享受到齐截质量的处事。

　　集团结构全球私银网

　　《21世纪》：在喷香港这个斗劲成熟的市场中，喷香港私银中心面临的竞争是不是也尤其激烈？在这种竞争中，工银亚洲具有哪些竞争优势？

　　陈爱平：在喷香港的各行各业都有竞争，竞争是好事，能提高效率。在喷香港这个小岛上，有260多家银行，而且私人银行客户原本就是巨匠趋之若鹜的，按麦肯锡的“二八”概念来说，他们的数目原本就少，给银行带来的进献又高。

　　对我们而言，首先，国家的经济成长缔造出年夜量客户群。工行是中国最年夜的商业银行，截至三季度末，零售客户达到2.69亿户，企业客户近436万户，高净值客户达2.2万户。在国内，工行又是老苍生的钱包银行。客户群、渠道和电子化的领先，必然给我们带来更多机缘，这种内外联动的优势，是其他外资银行所没有的。其次，中国人富起来的速度也比欧美更快。

　　最后，除了喷香港私银中心的辐射规模扩年夜到东南亚、中东甚至整个亚洲外，工商银行集团还在考虑在欧洲、非洲、美洲也成立近似的处事中心，形成处事收集。

　　在产物方面，继续坚持内外联动的策略，我们也有自己的优势。

　　《21世纪》：工商银行在全球已经成立30多个分支机构，除了喷香港外，其他一些海外分支机构的私人银行营业成长现状若何？

　　陈爱平：海外分支方面，像泰国、印尼是收购的银行，这些银行自己内部有私人银行部。有些银行按照当地的监管是做批发营业的，就不具备（做私人银行营业的）资格，好比韩国的首尔分行。只要具备资格的，集团统一部署下，都要有响应的私人银行部门或者私人银行岗位。

　　跟着工银亚洲供给的处事辐射到亚太地域，达到前提的地域也会设立近似的中心。我认为中东就有需要设立一个中心，那儿那里的高净值客户很关注中国投资。曩昔他们传统的不美观念是把财富放在欧美，跟着经济重心年夜西方转移到东方，越来越多的资金起头转移到东方来，而就东方而言，更年夜的市场还在中国内地。

　　《21世纪》：未来三到五年，喷香港私银中心有什么成长打算？

　　陈爱平：但愿此后3-5年，客户数目尽快达到上千户，渠道上由区域到全球，客户也不仅是中国走出去的客户，还搜罗关注中国成长，对中国投资有乐趣的客户。

　　处事规模上，则但愿由工银亚洲的中心取得更丰硕的经验，让工商银行集团的处事规模和客户群体扩年夜到全球。