银联“割肉”新规胎动 降低刷卡消费手续费

　　刘冬

　　如不美观意式风味比萨让你嘴馋了，出门找餐厅前请记住一件事：带足现金。

　　因为，某家著深情年夜利风味的连锁餐饮快餐店并不接管刷卡消费。

　　商家的算盘是——肤浅单薄之利承受不起刷卡手续费之重。

　　按照2004年3月1日起施行的《中国银联入网机构银行卡跨行生意收益分配法子》（下称《分配法子》），对餐饮等行业商户，发卡行的固定收益为生意金额的1.4%，银联收集处事费尺度为生意金额的0.2%。一般商户的比例是0.7%和0.1%。

　　是以，如不美观一笔跨行刷卡金额为1000元，商家需要付给发卡行和银联的手续费分袂是14元和2元。

　　现在，商户减负之箭已在弦上。

　　近日有媒体援引商务部通顺业成长司副司长吴国华的话称，对于降低银行刷卡消费费用问题，有关部门已经连系调研并提出初步方案，“总体思绪是要降低银行收费。”

　　《第一财经日报》记者获得的一份某部委拟定的方案谈判稿明晰，发卡行的处事费将按照刷卡金额按0.3%摆布收取，封顶100元；银联的转接费将按照每笔生意金额的0.05%收取，封顶5元。

　　这较《分配法子》中的收费比例年夜幅下降。

　　小商家的恐卡症

　　在北京中关村e世界数码广场，几乎所有的商家城市“央求”消费者不要刷卡。

　　今朝，我国POS跨行生意商户结算手续费的分配涉及发卡行、供给POS机具和完核对商户资金结算的收单机构，以及供给跨行信息转接的中国银联。

　　今朝三方实践中的收费分配模式多为7：2：1。

　　好比，消费者持有一张招商银行(600036,股吧)的银行卡在某餐厅消费500元，该餐厅的POS机具由交通银行安装，那么招行、交行和中国银联分袂收取7元、2元和1元，这10元即消费金额2%的成本将全数由商家承担。

　　以北京一家小型餐饮店为例，今朝其每月刷卡销费额达3万元，每月其刷卡成本为600元。若每月刷卡消费额达不到2万元，还要向收单机构支出200元作为抵偿。

　　这一收费模式直接造成商贸企业刷卡手续费承担过重。生意规模越年夜，商户为此支出的手续费也上升越快。新方案谈判稿也指出，刷卡手续费撑持已经成为商贸企业继房租、人工成本和电费之后的第四年夜开支。

　　此外，分行业的分歧费率也不尽合理。

　　按照那时《分配法子》的划定，对房地产、汽车发卖类商户，按照一般类型商户尺度收取，但发卡行的单笔收费上限为40元，银联收费上限为5元。与宾馆、餐饮类商户对比，这个收费尺度则相对较低。

　　行业间的分歧化待遇引出了一组云泥之此外数据。

　　新方案谈判稿显示：在2010年总的刷卡生意金额中，宾馆餐饮类等商户占比4%，但却进献了全数手续费的25%；而房地产、汽车发卖、批发类等商户以80%的刷卡金额，却只承担了全数手续费的17%。

　　时刻拨回到2004年，那时新规施行后，就发生过一些处所商家“拒卡”事务。

　　那时，一些行业协会即发公开信呼吁降低刷卡收费比例。

　　银联最“受伤”

　　业内助士认为，此次酝酿降低发卡行和转接机构的收益，并提高收单机构的自立权，可以更多地让利于商户，提高商户扩年夜受理刷卡的积极性，也是一项借居扩年夜内需之举。

　　按照第三季度央行支出体鲜ё偎行陈述，三季度银行卡消费营业16.40亿笔，消费金额4.07万亿元，同比分袂增添30.2%和56.9%。

　　在酝酿的新方案中，收单处事费将继续实施市场调节价。

　　业内助士介绍，今朝银行卡收单市场首要由银联商务以及一些商业银行占有，而一些第三方支出机构如快钱、杉德等收单营业也渐成天色，甚至承包了部门商业银行的收单营业。维呈现有的市场调节价会使得收单市场竞争更趋激烈，商户也是以获利。

　　在新方案谈判稿中，发卡行的收费尺度有所降低，并将实施超额累退封顶：每笔刷卡金额在5000元以下的，按照生意金额的0.35%收取；每笔金额跨越5000不足1万元的部门，按0.3%收取；每笔金额跨越1万元以上的部门，按生意金额的0.2%收取。每笔处事费100元封顶。

　　新方案对特定行业依然采纳优惠政策。

　　一名股份制银行人士对本报记者暗示，因为今朝银行经由过程商户回佣获得的手续费已经越来越低，新的价钱方案对商业银行出格是股份制银行影响并不年夜，四年夜行可能会受一些影响。因为四年夜行今朝POS生意中有良多“本对本”（既是发卡行又是收单行）的营业，但却按照跨行生意的尺度收取了手续费。新方案可能会打消该部门收益。

　　而对于银联而言，谈判中的新方案意味着切走一块年夜蛋糕。

　　该方案谈判稿中指出，POS跨行生意转接费尺度偏高。

　　谈判稿直陈，因为跨行生意转接清理系统的总成秘闻对不变，且转接清理总体上也不存在生意风险，跟着刷卡量年夜幅增添，单笔刷卡的处事成本逐渐下降。

　　权威统计显示，近三年来，境内银行卡POS跨行生意转接费收入年均增添率为25%。

　　如不美观按照新收费方案，银联的转接费将按每笔生意金额的0.05%收取，封顶5元；对于POS同业生意不得收取转接费。

　　记者察访体味到，去年中国银联营业收入跨越40亿元，其中POS跨行生意转领受入占比跨越残山剩水。业内助士计较，新方案很可能会让POS跨行生意转领受入下滑30%甚至更多。

　　银行卡不雅察看人士聂俊峰对本报记者暗示，降低银行卡手续费对普互市户是好事，但降费不如降税。

　　据他介绍，今朝在韩国、日本等国，商户的银行卡手续费撑持是可以抵扣纳税额的，但国内尚做不到这一点。

　　四部委在酝酿新方案时也考虑到了税收减负问题。

　　新方案谈判稿提到今朝收费模式下的一再征税问题，在发卖环节，商户按含有刷卡手续费的发卖额缴纳商品税及其附加税；在收单环节，收单机构按照刷卡手续费收入的全额缴纳营业税；而在手续费分配环节，发卡行和银联也按照各自处事费收入缴纳营业税。

　　谈判稿建议应许可受理银行卡的商户按发卖额扣除银行卡刷卡手续费的净额计较缴纳商品税。