深圳10家银行提前还房贷调查

　　理财周报记者 钟辉/文

　　“比来来网点咨询提前还贷的客户斗劲多，主若是今年加息三次，元旦之后加息之前做的房贷按加息后的利率计较。建行深圳某支行客户司理向理财周报记者暗示。

　　加息之前做的房贷，按100万贷20年等额本息还款计较，2011年房贷还款的基准利率为6.35%，每月还款7356元；2012年元旦经由三次加息之后，还款基准利率提高至7.05%，每月还款7783.03元。

　　也就是说，元旦之后，房贷每月还款增添427元，增添幅度为5.8%。如斯看来，上述客户司理纺暌钩的咨询房贷提前还款的情形就不足为怪了。

　　那么银行是否会提高提前还款的前提呢？

　　理财周报记者发芽拜访走访深圳各年夜银行网点发现，今朝还没有银行明晰划定不能提前还款，但对提前还款均需提前申请，提前申请刻日一般为一个月。此外，年夜部门银行对提前还款均须缴纳违约金，违约金以提前还款额为基数，罚息1%-2%，或者罚息1-6个月不等。

　　谁缺钱？

　　在理财周报记者走访的国有银行、股份制银行、农商行十余家银行网点中，工行、安然银行提前还款前提最优惠，不需要缴纳违约金。

　　对于提前还款免交违约金的情形，建行某客户司理则暗示银行还有隐情，“贷款合约划定了客户的还款刻日和体例，提前还款属于客户违约行为，银行有权要求客户缴纳违约金。免交违约金的银行可能斗劲缺钱。”

　　“年尾了嘛，良多银行贷款没有额度，银监会又要查核存贷比。”

　　安然银行客户司理白师长教师介绍，安然银行提前还款需要提前三个月申请，今朝的政策且则不用缴纳违约金，往后具体要看那时的政策。

　　“今朝二套房很难批下来了，一套房的利率是上浮10%-20%，可是此刻已经没有额度了，要等到明年才能放款。”说完，上述安然银行客户司理继续捧起桌上一本厚厚的书。

　　工行深圳福田区中心城四周网点信贷人员告诉理财周报记者，提前还款的客户需带贷款合同、银行卡和身份证到工行网点柜台打点申请，只若是提前一个月申请，原则上不收取任何违约金。

　　而工行某小我信贷司理则暗示，工行今朝房贷利率上浮5%，过户、典质等工作做完后，资料齐全的话，银行审批只要2-3天。

　　有业内助士暗示，安然银行缺钱已是事实，所以以免交违约金为优惠前提指导客户提前还款。同样对提前还款放宽前提的工行则“不差钱”。

　　值得注重的是，据理财周报记者体味，中行对提前还款客户要求先存款。“一般是罚三个月的利息，客户提前一个月预约，然后把提前还款的钱存到中行至少7天，才能提前还款。”有业内助士向理财周报记者剖析，中行三季度存款净流出1255.85亿，存贷比为78.39%，已跨越75%的监管红线，存款压力之下提前还款也成为中行拉存款的渠道。

　　罚息

　　除了工行、安然银行外，交行和兴业提前还款的前提相对斗劲优惠，但均有分歧水平的罚息。

　　兴业提前还款违约金尺度按照贷款时刻而定，提前全数还款，最多罚息3个月，贷款跨越3年则不罚息；提前部门还款则免交违约金。

　　建行提前还款前提与兴业一样，只不外没有部门还款免交违约金一项；交行贷款不足1年罚息1%，贷款跨越一年者则可免违约金提前还款1次，但还款金额须在贷款总额的30%以内；招行则是罚息5‰-1%。

　　提前还款前提最苛刻的则是农行和深圳农商行。农行提前全数还款，贷款不足1年提前还款，罚息6个月，一年以上则罚息3个月；提前部门还款则罚息1%。

　　深圳农商行信贷人员向理财周报记者暗示，“提前一个月申请，贷款跨越1年罚1个月利息，贷款不足1年的加罚3个月利息，罚息4个月。没有提前申请的还需要额外加收1个月利息。”也就是说，对于没有提前申请提前还款且贷款不足1年的客户，深圳农商行需要罚5个月利息。

　　按7.05%基准利率计较，罚息5个月是提前还款金额的2.8%，罚息6个月则是提前还款金额的3.5%。