北上广16银行提前还房贷调查：最高违约金为贷款额3‰

　　理财周报记者 张慧宇 樊帆/文

　　2012年银行贷款客户的每月还款额将增添，客户需要为今年的加息买单。

　　今年以来，央行三次上调人平易近币贷款基准利率，今朝5年以上贷款基准利率已经年夜岁首的6.4%上调到7.05%，年夜都银行将在明年1月1日执行新利率尺度。

　　上周，理财周报记者以客户身份咨询了各银行对提前还贷的相关划定，我们发现分歧城市、分歧银行的分支行划建都有分歧，而有些银行的客户司理并不建议提前还贷，理由是有时辰银行收取的违约金甚至比要付的利息还要多。

　　上海“提前还贷”发芽拜访：

　　多银行许可提前还贷，违约金不等，平易近生不设限

　　走访对象：中行/工行/建行/农行/交行/招行/平易近生/兴业/浦发/深成长(000001,股吧)/光年夜/中信/华夏/宁波银行

　　理财周报记者暗访了14家银行，年夜提前还贷的流程和违约金赔付上咨询了银行的相关工作人员。年夜都银行都许可提前还贷，不外如不美观客户贷款刻日没有知足银行相关划定，则银行需要向客户收取提前还贷的违约金。

　　还有些银行明晰暗示，如不美观贷款刻日没有达到银行划定的时刻，银行根柢不受理客户的提前还贷，也不会有所谓的“违约金”赔付问题，典型的银行有中信缓和夏。

　　中信银行(601998,股吧)上海地域的客服暗示，“贷款刻日不满三年的，银行不受理，所以也不会发生违约金。”不外该行徐家汇(002561,股吧)支行的个贷人员的说法却和客服有些收支，“不满一年，有的是按照本金总额的相关比例来算，有的是按照还款金额还算，这个要看合同是若何划定的。”

　　对比中信，华夏银行(600015,股吧)划定稍微宽松些，该行划定客户贷款不满一年的不受理，一年之后，客户可以提前还贷，而且不会收取违约金。

　　而对于其它受理提前还贷的银行，其不收取违约金的前提也纷歧样。例如工行、农行、交行和招行划定客户如不美观在贷款一年之后提前还贷，则不收取任何违约金，而中行、建行和宁波银行(002142,股吧)均划定三年，深成长徐汇支行工作人员称该支行是划定两年。

　　如不美观客户提前还贷的侍旧讼早，则需要注重相关银行违约金收取的体例和流程划定。

　　在违约金收取上，年夜部门银行是按照提前还款金额的百分比收取，也有些银行是按照贷款余额的比例收取，有的银行是收取几个月的利息，还有些银行是收取固定的金额，斗劲非凡的有中信、招行和光年夜。

　　招行高安支行的个贷人员说道，“贷款不满一年，一般不受理提前还贷，如不美观坚持要还，违约金很高，为贷款总额的千分之三。”

　　光年夜徐汇支行的贷款司理对暗访中的记者说，“贷款时刻不满半年，收取的违约金是6个月的利息；不满一年，违约金收3个月的利息。”

　　对于那些划定贷款满一年后不收取违约金的银行来说，如不美观在贷款不满一年时提前还贷，违约金多是按照还款金额的百分比，年夜行是相对较高的。例如中行和交行收取的违约金为还款金额的5%，兴业是3%，浦发是1.5%。

　　而对于一些划定贷款两年或者三年才不收取违约金的银行，它们在违约金收取上还会看客户的贷款时刻，按照分歧的贷款时刻划定分歧的违约金收取比例。例如中行划定客户贷款不满一年，违约金为还款金额的3%，不满两年是2%，不满三年是1%。建行则和中行划定不异，不外其客服提醒暗访中的记者，提前还款时，银行可能还需要收取合同变换的手续费。

　　对比中行和建行，深成长违约金相对较低，该行市西支行的个贷司理说道，“不满一年，违约金为还款金额的1%，不满两年是0.5%，贷款两年之后不收违约金。”

　　宁波银行虽然也划定贷款满三年之后不再收取违约金，不外如不美观客户在不满三年之内提前还款，违约金统一划定为还款金额的1%，不再按照贷款侍旧锁行细分。

　　除了违约金，提前还贷的客户还需注重的是，有些银行对提前还款的金额有限制，例如工行划定提前还款金额不得低于合同上划定的6个月的应还款金额。