商业银行转型 供应链金融价值凸显

　　当前，商业银行面临着严重的经营形势以及外部情形：缩短性宏不美观调控不竭加年夜，信贷增速和M2双降；中国版“巴塞尔和谈Ⅲ”的推出，成本约束日益增强；再加上利率市场化历程提速、处所政府融资平台风险防控以及严酷贷存比打点等等，给商业银行今朝依靠信贷规模高速增添的传统经营模式带来巨年夜的挑战。这样的经营情形，促使商业银行进行经营计谋转型，供给链金融作为新兴的金融处事，受到越来越多商业银行的正视，商业银行纷纷将供给链金融作为转型的出力点和打破口，供给链金融的价值日益闪现。

　　供给链金融对商业银行的价质ё仝于：

　　首先，供给链金融实现银企互利共赢。

　　按照传统信贷尺度，中小企业很难进入银行门槛，中小企业融资难一向是全球性的难题。供给链金融在必然水平上倾覆了传统融资模式下的融资关系，供给链金融具有封素性、自偿性和持续性的特征，银行可以按照商业自己追求还款保证和设置营业措置流程。在供给链金融模式下，银行特出单个企业的局限，站在财富供给链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资放置，经由过程中小企业与焦点企业的资信绑缚来供给授信，有用拓宽上下流中小企业的融资渠道。中小企业融资的收益、成本得以改善，加速了物流与资金流的对接与周转，进催促进中小企业与焦点企业成立持久的计谋协同关系，激活整个链条的运转。

　　银行供给链金融处事的不竭开展反过来也促进了银行自身的前进，促进了银企间的配合成长。

　　利率市场化和金融脱媒加速的情形，对银行提出了按照供给链体例进行风险打点和开发中小企业的要求，促使银行的营销模式发生巨年夜改变。银行不再像传统模式那样经由过程银行网点来对客户营销，更多的是依靠体味自身所处事企业的上下流关系来拓展营业，供给链金融依托的“1+N链式开发”的营销模式，可实现对数目众多中小企业的批量开发。同时，借助整体链条的授信模式和风险节制手段的立异，银行不光年夜单一企业体味市场，变把握单个企业的不成控风险为供给链企颐魅整体的风险节制，信息的透明化，有用地降低自身的信贷风险。在不竭调整信贷结构的同时，商业银行经由过程批量授信获取规模效益，以差异化营业和优质处事晋升银行的焦点竞争力。另一方面，银行经由过程辅佐中小企业解决成长中面临的资金问题，助其做年夜做强，可以强化与各企业间的合作关系。供给链金融也为银行供给不变高端客户的新渠道，经由过程面向供给链系统成员的一揽子授信，焦点企业亦被“锁定”在供给处事的银行。

　　其次，供给链金融能够降低商业银卸旧本耗损。当前，《巴塞尔和谈Ⅲ》的实施和中国监管政府对银行业的监管和强化成本约束力度的不竭增强，使得信贷规模的缓释和贷存比的压力会在未来一段时刻内存在，经由过程合理正当合规的立异，加年夜不操作或少操作成本的中心营业在盈利中的占比，成为商业银行全力的成长标的目的。按照巴塞尔成本和谈有关划定，商业融资项下风险权重仅为一般信贷营业的20%，供给链金融的“低成本耗损”的特征，能够缓解内源成本的耗损，减轻商业银卸旧本填补的压力。

　　第三，供给链金融还能促进银行中心营业收入和存款的增添。供给链金融笼盖商业链全过程，涵盖传统授信营业、支出结算、商业融资、电子化金融工具等，具有整合性处事特征和精采的风险节制效不美观，为银行拓展中心营业等新的营业增添点供给了很是年夜的商机，银行可按照各商业节点配套供给结算和多种融资处事，并按照营业节点获取各类手续费和融资利息收入。今朝，供给链金融已成为各年夜商业银行中心营业增添较快的板块。供给链金融营业项下保证金和金钱支出，都能为银行带来必然的存款增添。

　　现实上，因为供给链金融在中小企业开发批量化、融资收益综合化和银企合作深切化等方面的显著优势，受到各家银行的高度正视，各年夜银行纷纷推出供给链金融营业，竞争日益激烈，如深成长(000001,股吧)的供给链金融、招行的电子供给链金融、兴业的金芝麻、华夏的融资供给链、平易近生的特色商业金融、交通银行蕴通供给链等等，此鱿脯招行的默示尤为凸起。作为电子供给链金融立异领甲士物，招商银行(600036,股吧)总行现金打点部总司理左创宏介绍说：早在2002年，招商银行就在昔时推出的U-BANK金融处事平台3.0中插手了对网上国内信用证功能的撑持，迈出了国内电子供给链金融试探的第一步。在随后的几年中，招商银行又经由过程整体考量企业供给链上所有成员，深切剖吻氚掺中的链条关系和行业特点不竭推出个性化的电子供给链金融产物。借助网上企业银行渠道，招商银行辅佐上下流中小企业周全实现结算生意的电子化，更有用地打点现金、改善流动性状况、降低财政成本和资金风险。经由过程充适ё偎用网上信用证、网上单据、电子商业汇票、网上保理、网上公司卡等新型电子金融结算工具及衍生融资处事，招商银行实现了焦点企业与上下流中小企业资金流、信息流的有用跟尾，解决了供给商、制造商与零售商等供给链成员在采购、出产、发卖等各环节之间的信用缺失踪、结算复杂等难题，极年夜地加速资金流转效率，降低了供给链总成本，为供给链上企沂ё仝以“链”为焦点的市场竞争中带来全流程的金融撑持。

　　据体味，招行电子供给链金融营业量年均增添率在40%以上，截至今年11月，营业量达到4500多亿元，批量开发中小企业客户13000多户。在中心营业收益缔造方面，电子供给链金融营业的进献也是惊人的。“今年以来，电子供给链金融利息收入同比增添78%，中心营业收入同比增添501%，在现金打点营业中收入占比由上年同期的18%年夜幅晋升至40%”，左创宏总司理介绍说。

　　当前，我国企业拥有的应收账款已经跨越5.5万亿元，供给链融资市场潜力、立异和晋升的空间都很年夜。年夜未来的成长趋向上看，整合国内供给链金融中各介入主体相关电子化信息资本，构建数据互相流转的电子化供给链金融处事平台，是供给链金融的成长趋向。