银行优质客户资金断裂 私刻印章骗贷8970万

　　深圳新闻网

　　12月19日讯（记者 张玲 通信员 崔玉男）原本具有精采资信的企业，因资金链断裂，揭竿而起，采纳拙劣的手段，公开向银行诈贷。而一贯对这简单业深信不疑的银行，在审贷、放贷等环节的打点上裂痕百出，居然受骗走了8970万元。

　　今朝，涉案犯罪嫌疑人已被深圳市人平易近审查院以涉嫌贷款诈骗罪核准拘系。

　　记者近日在深圳市人平易近审查院察访中体味到，国际金融危机以来，商业银行为保证贷款资金平安和效益，重点扶持优质客户，但个体优质客户因资金坚苦，操作银行的信赖而行骗，给银行造成了巨年夜损失踪。中小企业和银行双方都处在两难的境地。

　　地摊私刻印章 竟能经由过程银行验证

　　2008年，詹某某在深注册成立“深圳市富城国际供给链股份有限公司”（以下简称“富城公司”），并担任法定代表人，公司首要年夜事国际物流营业，拥有员工数百名。 2009年尾，富城公司与深圳某银行喷香蜜湖支行成立信贷营业关系，合作一向十分顺遂。

　　2010年尾，该银行抉择给以富城公司6800万元的综合授信额度。今年岁首，为提防金融风险，该银行抉择将信贷体例变换为三方和谈模式，即银行选择富城公司的其一一家供货商深圳某电子有限公司（以下简称“电子公司”）作为合作对象，以货权保障的体例与富城公司开展营业。但因供货商分歧意这种付款体例，三方和谈模式无不美观而终。

　　因为资金严重，求借无门，情急之下，富城公司法定代表人詹某某在路边地摊上，找人伪造了供货商的印章，同时让自己的老乡张某某假充电子公司的员工，印制了假手刺，以营业司理的名义与银行接触。

　　在银行验证过程中，私刻的印章第一次没能经由过程验证，第二次仍是没有经由过程。詹某某就换了一个地摊，又刻了一枚印章，居然经由过程了验证。

　　之后，富城公司使用伪造的《订货合同》、《发货通知单》、《承诺函》、《授权委宛书》以及其他公司印章等证实文件，编造子虚商业布景，与该银行签定了《综合授信合同》《银行承兑汇票和谈》等和谈。

　　2011年3月起，张某某以供货商的名义，先后领受银行承兑汇票18张。富城公司将银行承兑汇票背书，找地下钱庄全数贴现，共计骗贷8970万元。

　　2011年6月3日，该银行分行信贷打点部到电子公司进行贷后搜检时发现，该公司2011年年夜未收到过由该银行开出的付款酬报詹某某公司的银行承兑汇票，并否认张某某为该公司员工。

　　至此，富城公司骗贷案件东窗事发。

　　信赖导致放任 银行信贷打点杂乱

　　银行发现受骗后，因为对富城公司曩昔的经营状况斗劲信赖，没有马上存案，而是与詹某某联系，但愿能追回贷款。詹某某暗示正在找典质物、并正全力筹集资金解决银行的问题。

　　6月10日，得知富城公司负责人要外出“旅游”并无法取得联系后，银行才正式存案。

　　承办审查官在接管记者察访时暗示，詹某某的骗贷手法很是拙劣，在现代金融企业打点轨制如斯雅缦丬、科技很是发家的情形下，詹某某能够得逞，恰是因为对富城公司一向以来精采的经营状况和资信度的信赖，使得该银行打点人员放松了警语。

　　在审贷环节，富城公司与合同单元电子公司及银行三方间的和谈并没有当面告竣，后来詹某某谎称与电子公司告竣了和谈，银行未加核实就等闲相信，对假充电子公司营业司理的张某某也没有进行身份核实。

　　在验证环节，该银行支行使用银行验印系统对《承诺函》和《授权委宛书》的印章进行核对，发现印章与电子公司在银行预留的印鉴不符。

　　那时，林某某诠释说电子公司有几套公章，此次是盖错了公章。下战书林某某再来银行仍是没有经由过程验证，她仍是那样诠释。第二天，林某某再次来到银行，竟然经由过程了银行的验印系统。

　　在放贷环节，承兑汇票本应送到电子公司经营场所，可是张某某每次以在外面处事为由，要求送票人员送到分歧地址，银行打点人员违规赞成，再次给了詹某某等人机缘。在存案环节，基于一向的信赖合作关系，同时刻但愿于犯罪嫌疑人自动筹款，银行没有实时存案，被詹某某几回再三迟延，最终蒙受了巨年夜损失踪。

　　风险提防 银行液增强信贷监管

　　金融专业人士指出，对于商业银行来说，20%多的法定筹备金率，2%到5%的超额筹备金率，10%以上的成本充沛率，再加上拨备笼盖率，商业银行领受100元存款，其中30至40元是不能动的，放贷能力下降。这导致信贷资金更多关注年夜中型企业、高新手艺企业或经营情形好、诺言度高的中小企业，部门中小企业只能靠互相辅佐解决，否则就用高利贷，甚至向银行诈骗。

　　近年来，受国际金融危机以及宏不美观调控影响，一些中小企业尤其是外向型企业融资斗劲坚苦，在追求资金过程中可能会“剑走偏锋”。

　　本案中，富城公司原本在银行有较好的诺言，并取得了较高综合授信额度，但因经营呈现坚苦，资金链断裂，最后采纳犯罪手段。而其作案手段可以说很是拙劣，私刻公章、建造假手刺，居然就能蒙混过关。

　　承办审查官剖析，这几年深圳信贷诈骗案件总体来说发案率斗劲低，但该案件给银行界敲响了警钟。一方面，商业银行要全力向天资较好的企业倾斜，以争夺不变的收益率，另一方面，则出格要对斗劲“信赖”企业的放贷增强监管，保证资金平安。

　　审查官建议银行完美监管机制

　　虽然各个银行都有各自怪异的打点特点，可是增强验印系统打点，明晰验印功能定位，是每个银行都要正视的问题。”深圳市人平易近审查院侦查看管一处负责人说，“银行要强调实地核查、面签面盖，保证授信资料真实有用。要着手奉行资财富务客户司理资格制，成立客户司理增强风险提防意识、资财富务手艺提高和授信风险提防的长效机制。”

　　承办审查官建议，“银行业要进一步加年夜科技投入，加年夜监管、跟踪、核查力度。一旦碰着诈骗案件，要实时存案，尽量削减损失踪。”

　　据深圳市人平易近审查院侦查看管一处办案审查官介绍，为维护国有企业的正常经营和成长秩序，保障国有资产平安，深圳市人平易近审查院向该银行提出了完美贷款打点、完美登子验印系统、完美操作风险等审查建议。

　　据记者获悉，近日，该银行在对相关责任人进行问责的同时，专门出台了《承兑汇票营业打点法子》，修订完美了审贷、放贷、核查等相关轨制，增强对重点岗位、重点风险规模的排查，进一步增强风险防控和打点。