忐忑的2011年：银行业不得不说的那些事

　　本报记者 周姝妤

　　2011年，国际经济如履薄冰。上半年全球温顺清醒，金价、油价、通胀屡立异高；下半年欧债危机步步惊心，全球经济形势转而下行。国外，欧美危机集中爆发，银行裁员倒闭现象几回，形势尤其严重；国内，银根缩短信贷受控，平易近间金融“跑路”风浪裹挟金融机构滑向风险漩涡……在忐忑的2011年，银行业年夜来不乏热点和话题，时值年尾，《金融投资报》对2011年银行业年夜事一一清点，与读者一路回忆那些难忘的事。

　　最缩短政策

　　6次涨准3次加息

　　为按捺通胀，2011年1月起，央行每月上调存款筹备金率0.5个百分点，半年内持续上调了6次，在6月20日存款筹备金率最后一次上调后，年夜型金融机构存款筹备金率达到21.5%的历史高位。此外，2月9日、4月6日和7月7日，央行3次加息，一年期存款利率由岁首的2.75%上调至3.5%，贷款利率分袂上调了0.2、0.2和0.25个百分点，5年以上贷款基准利率已年夜岁首的6.4%增添至7.05%，住房公积金贷款利率也年夜岁首的4.3%上调至4.9%。央行屡次收紧流动性，使得银行系统资金变得左支右绌，信贷投放和领受存款压力较着加年夜。于是，银行信贷起头缩短、贷款价钱不竭攀升，为了应对存贷比查核新规，银行吸储年夜战贯串全年……

　　银行开网店

　　网银用户超4亿

　　网上可以“淘服装”、“淘片子”，也可以“淘书籍”……现在，网上还可以“淘金”。跟着收集处事的日益完美，网上不仅可以采办基金、债券、贵金属 、外汇等理财富品，而且部门银行还开通了收集“理财夜市”，打破了银行柜台朝九晚五的习惯。据悉，收集理财这一新体例正在被越来越多的年青人所接管。

　　麦肯锡全球董事合资人林国沣暗示：“越来越多消费者使用网上及流动理财处事，2011年内地收集理财比例骤增5倍，这代表消费者行为正在呈现一个根柢性的改变。”他认为增添银行分行数目，无助争夺更多市场份额，反而应该加年夜投资于网上银行。

　　另据发芽拜访机构陈述显示，2011年第三季度中国网上银行市场生意额达到212.2万亿元，环比增6.0%，同比增添43.7%。2011年第三季度网银注册用户数跨越4亿，同比增42.3%。业内助士暗示，跟着传统行业互联网化水平的不竭晋升，为银行互联网化缔造了优势资本，未来互联打鱼户还会持续增添，网上银行规模将继续扩年夜。

　　银监会换帅

　　新官上任三把火

　　10月底，中国银监会“换帅”，尚福林任银监会主席、党委书记。“新官上任三把火”，新上任的中国银监会主席尚福林将“第一把火”引向了小微企业。尚福林暗示，银监会将经由过程政策指导，使商业银行对小微企业的金融处事有更好的可持续性，更好地撑持小微企业成长。10月下旬，银监会在“银十条”基本上出台《关于撑持商业银行进一步改良小型微型企业金融处事的填补通知》：要求银行重点加年夜对单户授信总额500万元（含）以下小微企业的信贷撑持，并在机构准入、成本填补、成本占用、不良贷款容忍度和贷款收费等方面，对银行开展小微企业金融处事提出了具体的分歧化监管和激励政策。与此同时，首只小微企业专项金融债也正式出炉。

　　银监会数据显示，截至2011年9月末，全国城商行贷款余额4.17万亿元，其中小微企业贷款余额跨越1.6亿元，占全数企业贷款的51.71%，同比增添43.69%。今朝，更有八家银行申请800亿元的专项金融债，用以知足小微企业信贷需求。

　　外资行套现 四年夜行无一幸免

　　7月，淡马锡分袂配售51.88亿股中行H股和15.02亿股的建行H股，合计套现逾280亿港元；10月，农业银行H股先后蒙受德银和摩根年夜通的减持。共套现约9.75亿港元；11月14日，高盛减持工商银行H股14.7亿股；11月15日，美国银行赞成以和谈让渡的体例向几家机构投资者让渡约104亿股培植银行H股，年尾前闹得风风雨雨的外资减持中资行H股事务且则消声匿迹。

　　有部门剖析师暗示，国有银行改制上市带来的溢价、结构进入中国银行业市场，是外资银行以计谋投资的体例参股中资银行的焦点原因，其选择合当令点进行退彻笕酥本无可厚非，焦点原因无非是自身收益最年夜化。不外，无论是正常的市场行为，或是迫于自身原因，仍是对中资行风险的忧虑，外资行减持，都成为了中资行2011年的主要关头词。

　　担保业断链

　　加剧银行贷款风险

　　年夜温乡镇板集体潜逃，到南京九成担保公司放贷，再到北方鄂尔多斯(600295,股吧)的“户户典当行”现象，平易近间借贷年夜有“囊括南北”，伸展成“全平易近借贷”之势。人行研究局披露的一份发芽拜访显示，那时我国平易近间借贷占借贷市场比重已跨越5%。作为信贷市场的有益填补，平易近间借贷成长迅猛，市场初具规模。上半年社会融资总额一度冲顶，达到7.7万亿元。业内剖析人士指出，虽然今朝“地下钱庄”总规模尚难统计，但以“银信合作”为典型代表的影子银行的规模已经较为惊人。影子银行的壮年夜在客不美观上晃悠了人平易近银行作为央行行使利率、存款筹备金率等常规的按捺通胀手段的效不美观，而其与金融机构存在着千丝万缕的关系躲藏巨年夜的市场风险。

　　为不变金融形势，化解危机，11月8日，温州市起头周全实施处所金融更始立异计谋，年夜系统体例、机制上敦促解决当地中小企业的资金债务危机问题。方案提出，要把温州打造成成本集散的“成本之都”，慢慢形成平易近间成本的集散中心。在疏浚沟通平易近间成本合理流动上，温州作为“先行者”，其金融更始模式或将成为全国效仿的典型，也利率市场化更始做好铺垫。

　　银行日赚25亿

　　利润高到欠好意思

　　“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时辰利润太高了，有时辰自己都欠好意思发布。”前不久，平易近生银行(600016,股吧)行长洪崎的谈吐让社会各角亢匪锅。不外，这确实是一句真话。年夜统计数据来看，今年前三季度，16家银行共实现营业收入1.66万亿，跨越西部六省同期GDP总和，实现净利润近7000亿元，同比增三成以上，平均天天赚25亿元。16家上市银行前三季度净利润同比增添31.7%，较着高于全数上市公司18.76%的平均增添率。

　　事实上，中国的银行业也远没有到“高枕无忧”的境界。年夜三季度的报表来看，三季度银行储蓄存款流失踪，不少银行三季度存款总额甚至呈现负增添。