货币紧缩了银行也缺钱：房贷想说爱你不再容易

　　虽然总资产打破百万亿元的成就看似财年夜气粗，在存款筹备金率一月一调的缩短政策下，活跃描绘出2011年银行遗郎匠的却是一个“穷”字。

　　记忆之银行业篇

　　关头词：缺钱

　　镜头：房贷，想说爱你不再轻易

　　名牌年夜学英文系的刘文在媒体实习，转正后估量月收入在6000元摆布，男友则已在一家建筑研究单元工作了三年，作为“新上海人”，两人抉择不动用家庭力量在上海安个小家，一路还贷。

　　可是，明明两人都是首此买房，却享受不到利率优惠政策。 “我们今朝没有太多积储，，收入有限所以对利率斗劲敏感。但真正进入买房轨范后却发现，七折优惠根柢不成能，八五折必需向银行证实自己是"优质客户"，如律师，记者等。或者索性存几十万元在银行。”刘文说，自己起码要一年半往后才能拿到记者证，又没有钱，自然与优质客户无缘。

　　而除了拿不到优堆集率，银行对首付也有要求，刘文回忆，因为看中的一家房产地址中介是指定银行贷款的，但那家银行却要求刘文首付提高到四成或五成，否则还要上浮利率；还有一家银行则核准以基准利率放贷，但要等到新年往后。

　　“整个买房过程，跟银行营业员打交道，发现他们就是千方百计要现金流，此刻才知道原本银行也会缺钱。以前感受宏不美观经济调整不会影响到我们日常糊口，此刻却是影响着我们的各类糊口打算。”刘文感伤。最后，她和男友抉择向双方怙恃“贷款”，一次付清房款，往后再慢慢还给怙恃。

　　回放一：个贷加价还要期待

　　6次上调存款筹备金率、3次加息，2011年央行的各种行动使得银行舷?流动性变得加倍严重，信贷缩短、贷款门槛不竭抬高、中小企业没钱、个贷难上加难；四时度央行下调了存款筹备金率让想要贷款的市平易近看到了一丝但愿，可雷声年夜雨点小，只能寄但愿于来年政策继续放宽。

　　针对买房不仅贷款利率上浮，还要排队，银行方面则称，考虑到今年整个房地产市场的低迷，不少银行出于风险提防便加年夜了审贷打点力度，而且一向没有呈现过放松的迹象。

　　虽然，存款筹备金率的下调简直使得银行在四时度的信贷有微型放量，但这是一种定向放松或结构性放量。今朝银行信贷放量年夜部门是针对小企业的。

　　回放二：银行年夜打揽储战

　　2011年银行理财富品发卖变得异常火爆。一些银行理财富品曾呈现一上柜十几分钟就卖光的情形，部门产物要求客户实施提前预约。

　　为了吸引客户资金，上调剂财富品的预期收益率成为了各年夜银行的“绝招”。一时刻，理财富品的预期年化收益率便水涨船高，据不完全统计，截至12月20日，今年平均年化收益率跨越4.5%，高于一年期按期存款，其中不少几天刻日的理财富品年化收益率达到7%甚至更高。

　　记者年夜银行方面体味到，因为存款筹备金率的下调，释放了近4000亿元资金，市场流动性相对较为丰裕，银行理财富品的收益率近期起头呈现下降的趋向，较之于11月份5%摆布的年收益率，今朝市场上1-3个月的短期理财富品收益率有所下降，均在4.2%-4.5%之间。

　　回放三：融资困境依旧难解

　　今年良多中小企业利润受到严重挤压，经营十分困难，某些地域甚至呈现短期的“倒闭潮”现象。

　　在上海宝山区彭浦区域开设一家服装加工长的钱云（音）告诉记者，虽然国家出台良多小企颐魅政策，但胡想并未照进现实，她的贷款申请仍是没有经由过程银行风险评估，惨遭拒绝。

　　据银行信贷内部人士，其实各家银行对于专项金融债刊行以及小微企业贷款都有着很是严酷的审核尺度，对于小微企业的要求很是高，为了降低自身风险，银行凡是会选择一些抗风险能力强而且有还款能力的企业。虽然此刻银行方面已经慢慢加年夜了对于小微企业的贷款力度，但对于此类企业的贷款审核仍然很是严酷，并没有也不成能普及到所有的企业，天天城市有良多小微企业因为无法经由过程风险评估或可行性评价而遭到银行的拒绝。