存款压力持续 需利率市场化改革

　　每日经济新闻(博客,微博)记者 梅俊彦 发自北京

　　《每日经济新闻》记者近期体味到，连银行的后台人员都有存款使命了。“此刻存款营业竞争太激烈，2011年没剩几天了，估量我完成不了使命。”某股份制商业银行的员工说。

　　年夜各家银行三季度的业绩陈述可见，存款流失踪导致不少银行贷存比走高，已经有四家银行的贷存比跨越了75%的监管红线。监管层将在年尾对商业银行的贷存比进行查核，于是，填补存款成了压在商业银行肩上的繁重担子。

　　贷存比之痛

　　央行发布的11月金融统计数据陈述显示，11月单月人平易近币存款增添3247亿元，虽与10月对比由负转正，可是同比少增2626亿元。

　　“11月份增量存贷比为80.2%，而调整财政存款释放身分后的增量存贷比为173%。”东方证券陈述暗示。上市银行在三季度就吐露出贷存比走高的问题。年夜上市银行三季度业绩陈述来看，已有4家银行贷存比跨越75%的监管红线，有10家银行贷存比跨越了70%。有券商指出上市银行中三季度贷存比最高值为79.3%。

　　“存量存贷比跨越80%，意味着存贷营业已经不能进献现金流，而必需依靠于同业欠债，那么持续降筹备金率的要求就很是孔殷。”东方证券陈述暗示。央行11月30日公布揭晓年夜12月5日起下调金融机构存款筹备金率0.5个百分点，释放出约4000亿元流动性。

　　“良多银行日均存贷比在9月份超标，此刻到了12月份，情形将发生巨年夜的转变。一方面是因为下调筹备金，另一方面是12月份财政存款的回流。”一位不愿签字的银行业剖析师告诉《每日经济新闻》记者，12月份有望看到快要1万亿财政存款回流，市场整体流动性有望呈现改善。

　　可是，今朝财政存款未见回流，银行仍然面临存款的压力。近期有报道指出，12月的前10天，四年夜行的存款流失踪达2000亿元，存款余额较月初削减约4000亿元。

　　12月中旬一个周五的晚上，一位城商行的员工告诉《每日经济新闻》记者，他们仍在开会筹议应对年尾贷存频年夜考的对策。

　　银监会叫停了超短期理财富品之后，商业银行在填补存款上显得“左支右绌”。

　　虽然11月份CPI同比上涨4.2%，创下年度新低，可是今朝一年期存款基准利率为3.5%，负利率的状况虽然获得缓解可是仍然存在，对于宏不美观经济预期的惯性将导致存款流出压力持续存在。

　　待破的最后防线

　　刚刚竣事的中心经济工作会议指出，要深化利率市场化。银行业剖析师告诉《每日经济新闻》记者，如不美观银行能自立加息，把现实利率由负转正的话，将极年夜减轻其存款流出的压力。

　　1996年，中国人平易近银行启动利率市场化更始以来，货泉市场和债券市场已经根基实现利率市场化，人平易近币贷款利率也许可浮动，只剩下人平易近币存款利率受到严酷的上限打点。

　　央行发芽拜访统计司司长盛松成在2011年三季度揭晓课题陈述暗示，中国存贷款利率也根基实现了 “贷款管下限、存款管上限”的阶段性方针。当前，我国进一步推进利率市场化更始的机缘已日趋成熟。

　　广发银行行长利明献近期暗示，就商业银行的现状而言，作为利率市场化“缓冲垫”的中心收入和手续费所占的比率不竭升高，铺开利率管制银行可以承受其冲击。

　　按照利明献的估算，如不美观贷款利率答应下浮的幅度年夜10%扩年夜到30%，利率收窄了1.2个百分点，相当于1680亿元~1800亿元财富的移转，整个银行业接近1万亿元的净利润空间，应该是可以消化贷款利率市场化的冲击。

　　如不美观存款的利率全数铺开，平均存款利率上移1个百分点的话，冲击相当于3600亿元、3096亿元以及72亿元的财富预算，对利润发生的冲击银行业难以消化。“可是只要商业银行经由过程贷款的定价做有序、移转存款成本的冲击，这边所提到的财富转移对国平易近经济的整体影响还不算太年夜。”利明献说。

　　利明献指出，因为占比最高，活期存款上移对折个银行业影响最年夜。他建议今朝可以只开放一年期以上按期存款的利率，对一年期以下以及活期不做开放，这样对银行业冲击较少，机缘也不错。

　　央行货泉政策委员会委员李稻葵近日告诉记者，利率市场化已经可以推进，因为银行在理财富品这一块显示了其领受存款的能力。监管层可以考虑慢慢铺开对存款利率的限制，可以先许可上浮50%，然后许可上浮100%，最后完全铺开。