数百亿理财产品表外游离 建行超百款处于存续期

　　证券时报记者 唐曜华

　　跟着2011年年尾信贷类理财富品回表的年夜限惠临，信贷资产回表对银行信贷额度、拨备、成本充沛率所带来的压力也将在年尾闪现。尽管如斯，记者近日注重到，部门银行披露的数据显示，年尾尚未到期需要回表的理财富品仍然达100多款，规模估量达数百亿。

　　个体银行存续规模不低

　　按照银监会去年下发的《关于规范银信理财合功课务有关事项的通知》即72号文，商业银行应严酷按照要求将表外资产在2010年、2011年两年内转入表内，并按照150%的拨备笼盖率要求计提拨备。

　　今年1月份银监会又下发《关于进一步规范银信理财合功课务的通知》，细化72号文对商业银行银信合功课务表外资产转入表内的划定，要求商业银行在2011年按照每季度不低于25%的降幅拟定具体转表打算。

　　时至今朝，银信合作理财富品转表的最后刻日已经所剩无几。深圳某股份制银行零售银行部人士称，该行正严酷按照监管划定操作信贷类理财富品回表事宜。

　　而培植银行披露的信贷类理财富品信息显示，截至12月19日，建行若有112款信任贷款型理财富品处在存续期内（今年3月末为109款），除失踪数款产物将于年内到期外，若有跨越100款信任贷款型理财富品的到期日为2011年12月31日之后，以2012年3月份居多。这意味着截至2011年12月31日仍处于存续期内的跨越100款信任贷款类理财富品需要按照划定全数转入表内。

　　年夜建行披露发售规模的约38款信任贷款类理财富品来看，这38款产物的平均发售规模达到3.7亿元。以此粗略计较，建行今年年尾仍处于存续期内的跨越100款信任贷款类理财富品的规模可能接近或跨越400亿元。

　　入表将提高银卸旧本

　　年尾信贷类理财富品一旦全数入表，对银行而言，成本将年夜年夜提高。因为这不仅会占用银行信贷额度，而且银行需要按150%计提拨备笼盖率，同时理财富品入表后视同表内贷款也会占用银卸旧本，降低银卸旧本充沛率。

　　中国银行间市场生意商协会陈珊认为，银信理财合作产物的融资方多是持久资金需求，如房地产和城投公司。这类企业的经营都存在前期开发周期较长、资金投入较年夜、收受接管期相对较长的特点，对资金的需求刻日较长；而银信理财合作产物刻日年夜多短于1年。是以，银行经由过程不竭刊行产物来填补刻日不匹配的问题。如不美观没有实时采纳合适的体例替代营运资金需求缺口，可能在短时刻内造成企业资金链断裂。

　　年夜建行披露的情形来看，银行保留的这部门信贷类理财富品年夜多刊行给老客户，考虑到银行此前也曾刊行信贷类理财富品为公司供给贷款，这可能是造成信贷类理财富品难以在短期内完全断档的原因。

　　今年以来，为了规避银信合作的监管约束，一些银行纷纷刊行信任打算受益权、委宛贷款类理财富品。该部门表外信贷规模亦不小。以平易近生银行(600016,股吧)截至2011年9月末的数据为例，该行信任受益权类理财富品中，今年年尾仍处于存续期的有43款。该部门产物可能逃过入表的命运。