房贷新利率元旦起执行 房奴每月多还数百元

　　去年央行3次加息，房贷新利率今年元旦起执行

　　“房奴”此后每月多还数百元

　　提醒：部门老贷款户享受基准利率“七折优惠”，提前还款不划算

　　“房奴”们请注重了，年夜这个月起，请记得往住房贷款的扣款账户（银行卡）上多存钱啦！

　　因为央行在2011年三次加息，年夜今年元旦起，各银行起头执行新的贷款利率。这意味着老房贷客户的月还款额，自本月起起头增添。

　　今朝5年期贷款利率已经年夜去年岁首的6.40%增添到了7.05%，上涨幅度接近10%。按照20年期30万元额度的贷款计较，元旦起每月房贷的月供增添了115.82元。

　　记者同时察访体味到，对于部门2009年之前取得房贷的老“房奴”们，因为那时的合同享受基准利率打七折的优惠，是以加息之后的利率仍不到5%，对于这部食客户来说，提前还房贷是不划算的。

　　1月2日，郑州市平易近刘师长教师接到了银行发来的短信：“尊敬的客户，您的住房贷款由2012年1月1日起年利率调整为7.05%，1月20日你的贷款应还款金额为2359元。往后您每月需要了偿的金额为本金1350元加膳缦憧月的利息。请您按时足额还款，以免影响您的小我征信记实。”

　　2011年，央行3次上调了商业贷款利率，上调时刻分袂为2011年2月8日、4月5日和7月6日。按照房贷合同签守时刻的分歧，房奴们因为加息而增添的月还款额也各不不异。

　　五年期以上的房贷，合同日期在2011年2月9日之前的，基准利率将年夜6.40%上涨到2012年的7.05%，上涨0.65个百分点；2011年2月9日至4月5日打点的，利率上升0.45个百分点；2011年4月6日至7月6日打点的，基准利率上涨0.25个百分点；2011年7月7日往后申请到房贷的购房者，还款额不变。

　　以20年期30万元额度的房贷为例，以等额本息还款体例计较，调整前的月供为2219.09元，调整后的月供为2334.91元，增添了115.82元。

　　按去年岁首6.40%基准利率计较，打点100万元的贷款、刻日20年，采纳等额本息还款体例，月供需7397元，20年需支出利息总额为77.53万元；若按新利率7.05%计较，月供需7783元，支出利息总额86.79万元。即每月将多还利息386元，共需多付利息9.26万元。

　　记者察访体味到，今朝，盛会年夜都银行都已经向房贷客户发送了短信，提醒客户还款金额的转变；而对于没有收到短信的房奴们，银行业人士提醒，这部食客户可到银行网点去发芽或打印自己的还款打算，以免因还款金额不足影响小我征信记实。

　　提前还贷是否划算？房贷按基准利率可考虑提前还款

　　面临今年元旦起累计闪现的加息效应，有部门房奴考虑提前还贷，以降低利息撑持。不外，记者察访多家银行发现，针对新房贷利率，今朝年夜部门新老房贷客户都很淡定，今朝银行并没有呈现客户提前还贷岑岭。

　　一位理财司理帮巨匠算了一笔账：提前还房贷不必然划算，可能需要交纳必然金额的违约金等。此外，使用等额本金和等额本息的体例还款的人，跟着还款时刻的增添，所剩本金削减，还款利息也越来越少，提前还贷也不能有用节约利息撑持，所以意义不年夜。

　　记者同时体味到，对于年夜部门2009年之前打点的房贷，良多借债人还享受到基准利率打七折的贷款优惠，按照今朝5年期贷款7.05%的利率计较，优惠事后的利率是4.935%，而今朝5年期的按期存款利率是5.5%。

　　是以对于这部门房贷客户，如不美观将筹备提前还贷的钱存在银行，所收到的利息会比支出贷款的利息高，同样没有需要提前还贷。

　　银行业人士同时提醒，一旦未来银行银根收紧，申请贷款就会很艰难，不仅有可能要期待额度，在利率上还会有分歧幅度的上浮。是以银行业人士提醒客户不必盲目提前还贷。

　　不外，对于房贷利率按基准利率执行的客户，如不美观资金余裕且没有其他投资渠道，此时可考虑提前还款。

　　此外，业内助士提醒，有住房公积金的购房者，最好用公积金贷款购房，其成本要比商业房贷小。

　　今朝5年以上公积金贷款的利率仅为4.9%，不仅低于5年期商业银行的贷款利率7.05%，也比5年期商业银行的存款利率5.5%低。记者董畅岩

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