跳出存款低派生怪圈 民生银行小微贷突破2300亿

　　聂伟柱

　　昨日，平易近生银行(600016,股吧)透露，截至2011年尾，平易近生银行小微企业贷款余额打破2300亿元，比去岁首?年月新增700多亿元，全年累计投放跨越2400亿元。

　　同时，对于欠债营业来说，平易近生银行小微营业已走出拖后腿的怪圈，成为存款营业的进献者。对于商业银行而言，小微贷款素来存款派生率很低。平易近生银行经由过程“乐收银”将处事延长至结算规模，很好地解决了小微客户贷款好放、存款难拉的可持续成长问题。截至2011年11月底，平易近生银行“乐收银”商户达到约8.5万家，累计收款金额达2154亿元。

　　“银行不愿意做小微企业贷款，首要原因是此类贷款成本高，而且风险年夜。”一位城商行小企业信贷部负责人暗示，事实上，还有此吐矣闽主要原因，那就是小微贷款营业存款派生率较低，难以像年夜企业贷款一样，给银行带来巨额的派保留款。对于小微企业而言，贷款需求急、规模小，贷款人难以保证将必然比例的贷款再存在银行账户。

　　“平易近生银行商贷通营业的存款派生率慢慢提高。”一家券商发布的研究陈述称，2010年商贷通营业的存款派生率是20%，2011岁首步测算是增添10个百分点，到30%~35%摆布，现实可能已经到40%，派生率提高的原因是结算营业的顺遂成长。

　　对于平易近生银行来说，商业模式已经逐渐清楚：经由过程商贷通知足小微企业客户的融资需求；在此基本上，经由过程“乐收银”将客户结算营业收入囊中，年夜而使客户资金沉淀在本行。

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