中国私人银行 亟需差异化产品及服务

　　东 方

　　跟着日前光年夜银行(601818,股吧)正式宣乐成立私人银行，至此，国内已经有13家商业银行公布揭晓成立私人银行部门。仅四年时刻，年夜新闹事物到遍地开花，私人银行在中国迅猛成长。那么，到底是什么样的富人在使用私人银行，中国的私人银行到底在为什么样的人处事呢？

　　按照贝恩《2011年中国财富陈述》的发芽拜访显示，约有85%的中国高净值人群正在使用中资私人银行处事，约60%的高净值客户将中资私人银行理财处事作为最首要的处事——这些高净值人群都是些什么人呢？

　　“中国的敷裕阶级发生于更始开放以来率先‘下海经商’和开办私营企业的人群，中小企业主和细分行业的龙头企业家在敷裕人士中的占斗劲高。”光年夜银行副行长林立就剖析指出，由高净值人群的职业组成来看，私营企业主占比为71.6%，家族担任人比重为1.42%。

　　中心财经年夜学中国银行业研究中心日前发布的一份陈述称，获得资产的保值、增值是高净值人群在金融方面最年夜的需求。发芽拜访显示，绝年夜年夜都客户属于“具有恰当投资经验、适度风险承担力”的平衡型客户。发芽拜访发现，现有的私人银行客户群体实业经验丰硕，但综合来看，金融投资理论有待晋升，且因为其专于主业、精神有限等原因，越来越多的高净值人群愿意以开放的心态接管来自专业人员的理财剖析和规划。

　　客户剖析对于私人银行的定位长短常主要的，年夜颐魅者需要当真思虑，这些客户需要的是什么样的金融处事以及什么样的私人银行。针对这些客户，一个成功的私人银行必然是能够真正理解企业家的需要、解决企业家的问题、关心企业家成长的忠厚伙伴。

　　私人银行是一个年夜摇篮到坟墓的金融处事，它发阅暌冠16世纪的瑞士，兴起于欧美，全球最知名的私人银行都集中于此。但国内首家私人银行——中国银行私人银行直至2007年3月才正式挂牌成立。中国私人银行之所以这么晚才成立，这与中国敷裕人群的特点不无关系。

　　据体味，中国的敷裕人群与国际私人银行客户有着显明的区别：国际私行客户良多是担任了巨额遗产，或者是百年迈店的第三代、第四代掌门人，他们对私人银行的需求加倍强调平安和保值；而我国的私行客户多为富一代、富二代的创富阶级，他们仍然强调企业做年夜做强，仍然加倍关注新的投资创富机缘，是以，中国的私人银行处事的焦点是为客户“挣钱”，就是说不仅为客户保值，更强调为客户缔造财富。

　　是以，这种客户需求在很年夜水平上影响了中国私人银行的经营营业模式——以推介产物为焦点，而产物与处事的易于模拟性又使中国私人银行陷入同质化竞争的瓶颈，激烈的同质化竞争使得越来越多的私人银行经营者熟悉到，差异化的产物与处事才是私人银行的焦点竞争力地址。针对这种客户需求，这就要求私人银行在产物层面能充实浮现其差异化。私人银行应该成为全方位的投资产物供给商，为客户供给高质量的财富打点处事。

　　近年明天未来趋增温的PE投资、艺术品投资、玉石钻石投资、中国书画投资以及传统古典家具投资等等，都说了然传统的投资产物已经不能知足私人银行客户的需求，他们更需要在新的市场新规领域进行投资。这也就要求私人银行，也应加倍关注对另类投资、高端保险、PE投资等立异类金融产物的研究和开发。

　　而在处事层面，私人银行应注重金融处事的“赋性”。客户最为垂青的是商业银行供给的金融产物和金融处事，而不是，或不仅仅是增值处事和客户勾当。

　　跟着经济全球化的加速进展，私人银行客户的资产设置装备摆设也不仅仅局限于国内市场。跟着人平易近币汇率波动加剧和国内CPI高企，中国高净值人群起头海外淘金。据资料统计，高净值人群中拥有海外资产的已达1/3。海外资产在可投资总资产中的平均占比为19%，投资标的以房地产为主。在今朝没有海外资产的高净值人群中，也有快要30%的人在未来三年有进行海外投资的打算。

　　是以，鼎力成长离岸金融营业成为一种时代的要求。

　　而上述所有这一切，又对私人银熟行提出了更高的要求。资产打点、客户关系打点和法令税务相关常识经验是一个西方私人银熟行必备的几项专业手艺，但在国内，市场较着缺乏这种综合素质凸起的优异银行年夜业人员，这也恰是当下国内私人银行成长的一个巨年夜障碍。