扮演负面角色 千亿预付卡市场“无监管”繁荣

    在洗钱、套现、偷逃税款及行贿纳贿等方面饰演负面脚色

　　本报记者 李意安 发自上海

　　2011年的最后一天，一则关于“上海八佰伴跨年折扣，一市平易近刷了70万OK卡”的动静甚嚣尘上，在各年夜微博上引起疯狂转发，预付卡的存在年夜头引起了公家的关注和思虑。

　　就在统一天，央行正式发放了第三批第三方支出派司，61家获牌企业中，有34家年夜事预付卡刊行与受理营业，逾对折。此前的2011年5月和8月，央行分袂发放了27张和13张支出派司，其中获牌的预付卡企业分袂为6家和7家。

　　近年来预付卡发卡规模急速扩张，央行最新统计尚未出炉，按照2010年人平易近银行对特定非金融机构的挂号核实陈述显示，全国刊行预付卡的非金融机构达243家。艾瑞咨询《2011年中国预付费卡行业研究陈述》中显示，估量2010年尾预付卡规模达965亿，估量年增添40%。“新的统计数据此刻还没有出来，但此刻看起来，增添速度应该不止这个数。”艾瑞咨询剖析师王维东告诉时代周报记者。

　　因为在洗钱、套现、偷逃税款以及行贿纳贿等层面中屡屡饰演负面脚色，预付卡的存在持久以来也饱受诟病。

　　行业诡异繁荣

　　预付卡益处显见却始终未便利放上台面。然而预付卡企业却似乎并不避忌自己在灰色地带中所阐扬的浸染。以资和信卡为例，其官方网站膳缦泖晰写出，资和信商通卡可系统地解决机关、企事业单元招待、礼物的需求，可有用削减财政承担、降低成本。

　　事实简直如斯。因为采办预付卡可以开具各类名目的发票，市场上年夜量的黄牛又为预付卡供给了足够的流动性，良多单元可以使用预付卡体例游走在灰色地带，变相知足企业对洗钱、避税、行贿等需求且体例隐藏。而对公司财政人员而言，此前负责团购预付卡多年，一向处于无监管的“灰色地带”。近年来行业业绩呈现井喷与轨制罅隙不无关系。

　　去年5月，为规范商沂ё伽付卡的刊行和采办，国务院办公厅转发了七部委《关于规范商沂ё伽付卡打点的定见》(下称“《定见》”)，要求实施商沂ё伽付卡非现金购卡轨制，商沂ё伽付卡行业进入了监管时代。按划定，单元一次性购卡金额达5000元(含)以上或小我一次性购卡金额达5万元(含)以上的，应经由过程银行转账体例采办，不得使用现金；使用转账体例购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔挂号。实名制相关划定同时出台。《定见》划定，采办记名商沂ё伽付卡和一次性采办1万元(含)以上不记名商沂ё伽付卡的单元或小我，须由发卡人进行实名挂号。这意味着，年夜额购卡资金要经由过程银行渠道转账，不像现金购卡那样可以不留“痕迹”。

　　政府经由过程上述划定遏制预付卡贪腐的意味浓郁。然而上有政策下有对策。跟着经由过程正常渠道购卡实现灰色目的的难度不竭加年夜，良多单元将目光转向了场外的黄牛。一般而言，预付卡行业财富链搜罗四个环节：发卡企业，售卡渠道，系统措置以及受理终端。在系统体例罅隙裂痕下，复杂的黄牛队伍随之衍生，这个群体的存在为预付卡通顺供给了极年夜的便当，成为财富链延长出的结尾。

　　时代周报记者经由过程一位黄牛体味到，上海地域预付卡的收受接管价一般在卡面价值的八折至九五折之间，按照卡种、使用规模的广度及刻日价钱不等。卡量若年夜，收受接管价则更为优厚。而黄牛党的变现渠道年夜体可分为三类：一是将预付卡返售给发卡公司，二是将卡批量发卖给各类机构，三是在收集上零销。

　　在正常的商业链条之外，这条另类的预付卡财富链已然形成康复发壮年夜。在这个灰色的益处链条的每个环节都遵循着各种潜轨则，发卡机构、签约商户、消费者、黄牛党各渔其利。

　　备付金监管缺位

　　持久以来，预付卡一向为众多政府机关、企事业单元所青睐。“预付卡的销量中，企业采办量必定跨越对折。年夜年夜都都是企业采办。”王维东告诉时代周报记者。

　　燕京年夜黉舍长华生暗示，“社会为此支出的价钱太高。预付卡的存在对企业自己可能会带来助益甚至暴利，但对社会来讲，只是为偷逃漏税、贪腐行为带来便当的 手段，消极浸染太年夜，甚至可以说没有积极浸染。政府一方面要扶持鼓舞激励预付卡成长，一方面又要层层监管，预防杜绝贪腐行为，行政成本太高，而且很难避免疏漏，我认为应该直接取缔预付卡。”华生对时代周报记者如是说。

　　王维东则暗示：“预付卡未来成长仍是要看它是否能顺应市场需求，其存在不只是巨匠看到的那些灰色目的，也并非可以简单取缔的。对于企业而言，预付卡的存在可以增添营收、拓展渠道、降低财政风险、提早实现现金流、晋升品牌、增添客户忠诚度，对发卡企业或者商户而言都是一种计谋行动，是以央行会提出监管法子、发放派司为行业保驾护航。只是此刻行业尚未成熟，监管也还有一些不到位的处所，需要完美。”

　　值得一提的是，现已出台并在执行的实名制划定，对于违反实名制的情形，今朝并无具体的赏罚划定；而仅在购卡时挂号实名，而持卡消费并不要求实名，并未真正起到实名监控按捺贪腐的浸染。实名制的预期效不美观是以年夜打折扣。

　　除此以外，预付卡备付金监管细则也历经千呼万唤却至今仍未出台。央行去年6月公布的《非金融机构支出处事打点法子》傍边，删去了此前的搜聚定见稿中对“备付金”的有关划定。

　　预付卡企业此刻属于第三方支出规模的细分行业，一般而言，预付卡分为两类：一类由专营预付卡的机构负责刊行，可以跨行业跨区域跨监犯使用，该类预付卡由央行负责监管；另一类预付卡由有财富布景的商业主体刊行，只能在该企业内部及属下子公司使用，该类卡种则由商务部负责监管。层叠交叉的监管系统加年夜了监管细则的出台难度。

　　发卡机构的盈利来历不外乎如下渠道：一是售卡自己带来的年夜量客户备付金，因缺乏监管而可能被挪用投资；二是卡的手续费及打点费；三是商户返点；四是因卡过时或购卡人弃用而造成的残值。在这四项来历中，后三项相对斗劲固定、透明，而在缺乏有用监管的现状下，数以亿计的客户备付金的现实用途则惹人联想。

　　预付卡先储值后消费的模式必然造成年夜量沉淀资金。以上海市及周边区域通顺最广的联华OK卡为例，在喷香港上市的联华超市2011年中期陈述显示，该上市公司的“凭证债项”达到83.5亿元人平易近币，占该公司2011年上半年总营业额的近60%，由此可见发卡企业客户备付金规模之复杂。

　　这些复杂的资金即使存放银行，也可获得不菲的利息收入。而与此同时，一些预付卡企业还同时涉足投资、担保等其他规模，预付卡沉淀资金是否涉足此鱿脯值得注重。

　　举荐新闻
    2012银行开发贷额度收紧 建行对开发商利率最高上浮40%
    银行再传捷报 兴业银行去年净利同比增37.74%
    理查德杰克逊：但愿3月底完成平深两行整合
    城商行A股上市“击鼓传花”落谁家