银监会重拳出击 整治银行业存贷和收费乱象

　　中国经济网北京2月9日讯 近日，银监会召开电话电视会议，传递《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(以下简称《通知》)首要内容，部署专项治理重点工作。银监会党委委员、副主席周慕冰出席会议并讲话。

　　近年来我国银行业更始成长取得了举世瞩目的成就，为国平易近经济持续健康成长供给了有力的金融撑持，受到社会各界和国际同业的好评。但自去年以来，一些银行以附加不合理贷款前提和不合理收费为首要形式的不规范经营问题日益凸起，引起社会热议和普遍关注。会议要求，银监会系统和银行业金融机构深刻熟悉问题的严重性、风险性和专项治理的主要性和需要性。

　　会议指出，各级监管部门和银行业金融机构要凸起重点，抓住本色，紧扣金融消费者定见年夜、社会纺暌钩强烈、严重风险银行业声誉的问题，重点对存贷款和处事收费两年夜规模存在的问题逐项排查，深切整治。

　　会议强调，各银行业金融机构要严酷按照《通知》要求，当真做好四个方面的工作。一是年夜查泉源、查轨范、查行为入手，周全开展自查自纠。要年夜年度经营打算和绩效考绩法子的拟定入手，整治不切现实的快增添、高指标问题，校正经营导向，年夜泉源上杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营感动。要周全梳理营业流程和相关内部打点轨制，严酷区分贷款融资和各项收费营业的分歧营销、定价轨范，要年夜产物开发、功能设计、收益测算等环节进行充实论证和询价公示，防止自定价目和层层加价。成立公开、完美的违规收费举报和投诉措置机制，实时把握分支机构违规收费行为，实时查处更正。二是严酷落实“七禁绝”禁止性划定，即禁绝以贷转存，强制设定条目或协商商定将部门贷款转为存款；禁绝存贷挂钩，以存款作为审批和发放贷款的前提前提；禁绝以贷收费，要求客户接管不合理中心营业或其他金融处事而收取费用；禁绝浮利分费，将利息分化为费用收取，严禁变相提高利率；禁绝借贷搭售，强制绑缚、搭售理财、保险、基金等金融产物；禁绝一浮到顶，笼统地将贷款利率上浮至最高限额；禁绝转嫁成本，将经营成本以费用形式转嫁给客户。三是按照名录打点、统必然价、公开透明的原则，由总行总部统一拟定处事收费价目名录，在网站上统一发布或印制手册发布。四是确定专门部门和人员负责处事收费打点和投诉措置，进一步健全举报和投诉机制。

　　会议要求，各银行业金融机构要将专项治理作为当前工作的重中之重，切实增强组织率领，早研究、晨安插、早落实。年夜总行到各级分支机构要层层实施行长(司理)负责制，由专门部门牵头负责，确保专项治理取得实效。各级监管部门要开展零丁或连系媒体的明查暗访，加年夜对不规范经营的查处力度，发现一路，查处一路，曝光一路。连结专项治理的高压态势，以促进银行业的合规稳健成长。

　　银监会机关各部门、各银监局和银监分局负责人，政策性银行及国家开发银行、年夜型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行总行、相关部门及各级分支机构负责人，城市商业银行、城市信用社、金融资产打点公司、信任公司、财政公司、金融租赁公司、农村信用联社、农村商业银行和农村中小金融机构负责人，中国银行业协会、信任业协会、财政公司协会负责人分袂在主会场和各地分会场加入会议。

　　中国银监会关于整治

　　各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：

　　为有用处事实体经济，更正部门银行业金融机构发放贷款时附加不合理前提和收费打点不规范等问题，银监会抉择在银行业系统周全开展“不规范经营”专项治理工作。现就有关事项通知如下：

　　一、银行业金融机构要当真遵守信贷打点各项划定和营业流程，按照国家利率打点相关划定进行贷款定价，并严酷遵守下列划定。

　　（一）不得以贷转存。银行信贷营业要坚持实贷实付和受托支出原则，将贷款资金足额直接支出给借债人的生意对手，不得强制设定条目或协商商定将部门贷款转为存款。

　　（二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款营业和存款营业应严酷分手，不得以存款作为审批和发放贷款的前提前提。

　　（三）不得以贷收费。银行业金融机构不获救发放贷款或以其他体例供给融资之机，要求客户接管不合理中心营业或其他金融处事而收取费用。

　　（四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分手原则，严酷区分收息和收费营业，不得将利息分化为费用收取，严禁变相提高利率。

　　（五）不获借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他体例供给融资时强制绑缚、搭售理财、保险、基金等金融产物。

　　（六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充实纺暌钩资蕉旧本、风险成本和打点成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

　　（七）不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款营业及其他处事中发生的尽职发芽拜访、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

　　二、银行业金融机构要严酷遵守国家价钱主管部门和监管机构关于金融处事收费的各项政谋划定，对现行收费处事价目进行周全梳理搜检，实时自查自纠，并严酷遵守以下原则。

　　（一）合规收费。处事收费应科学合理，年夜命统必然价和名录打点原则。银行业金融机构应拟定收费价目名录，统一收费项目必需使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由监犯机构统一拟定价钱，任何分支机构不得自行拟定和调整收费项目名称等要素。对实施政府指导价的收费项目，严酷对摄影关划定据实收费，并发布收费价目名录和相关依据；对实施市场调节价的收费项目，应在每次拟定或调整价钱前向社会公示，充拭魅征询消

　　费者定见后纳入收费价目名录并上网发布，严酷按照发布的收费价目名录收费。

　　（二）以质定价。处事收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户供给本色性处事、未给客户带来本色性收益、未给客户晋升本色性效率的产物和处事收取费用。

　　（三）公开透明。处事价钱应遵循公开透明原则，各项处事必需“明码标价”，充实履行奉告义务，使客户明晰体味处事内容、体例、功能、效不美观，以及对应的收费尺度，确保客户体味充实信息，自立选择。

　　（四）减费让利。银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持处事优惠和减费让利原则，明晰界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等规模相关金融处事的优惠对象规模，发布优惠政策、优惠体例和具体优惠额度，切实浮现扶小助弱的商业道德。

　　三、银行业金融机构要组织本系统在一季度集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项治理勾当。

　　（一）增强泉源治理。各银行业金融机构要年夜年度经营打算和绩效考绩法子的拟定入手，整治不切现实的快增添、高指标问题，校正经营导向，年夜泉源上杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营感动。

　　（二）增强轨范治理。各银行业金融机构要周全梳理营业流程和相关内部打点轨制，严酷区分贷款融资和各项收费营业的分歧营销、定价轨范。对贷款融资，要年夜风险打点角度出发，对受理、审批、签约、放款、贷后打点等环节进行严酷把关，防止层层附加前提；对其他处事收费营业，要年夜产物开发、功能设计、收益测算等环节进行充实论证和询价公示，防止自定价目和层层加价。

　　（三）增强行为治理。银行业金融机构要对年夜事具体经营勾当的分支机构高管和一线员工进行商业道德和社会责任教育，切实做到分歧营业柜面分手、人员自力，不得误导、挤压和要挟客户，划定礼貌经营思惟，规范经营行为；银行业金融机构还应成立公开、完美的违规收费举报和投诉措置机制，实时把握分支机构违规收费行为，实时查处更正。

　　四、银行业看管打点部门要在督促银行业金融机构自查整改的基本上，集中精神、集中时刻、集中人员以多种体例进行核查看管。

　　（一）指导机构自查。银监会各监管部门和各级派出机构要督促指导银行业金融机构按本通知要求，迅速组织自查自纠，实时清理更正不妥贷款营业和收费项目，康复2012年3月底前审查各银行业金融机构自查陈述，核评其自查整改情形。

　　（二）实施监管搜检。银监会各级派出机构要将整治不规范贷款和不规范收费问题纳入当前工作放置，组织现场抽查。对搜检发现的违规行为依法严酷赏罚，并将搜检和赏罚结不美观在全辖规模内传递。

　　（三）连系媒体访查。银监会各级派出机构要有组织、有打算地连系当地首要媒体，对银行网点和相关客户进行明察暗访，并对严重违规案例公开曝光，经由过程惹人舆论看管敦促银行业不竭规范经营行为，改善金融处事质量。

　　二一二年一月二十日