破解中小企业融资困境 期待民间借贷“阳光化”

　　CUBN记者 郭安泰 北京报道

　　近期沸沸扬扬的“吴英案”死刑判决的二审裁定一出，社会各界对吴英命运的谈判如火如荼。剖析人士指出，之所以该案备受关注，现实上是该案背后纺暌钩出的平易近间借贷困局，折射出我国平易近间企业，尤其是中小企业融资困境以及规范平易近间借贷相关法令律例制豆亓?空白。

　　银监会的相关数据现实，尽管2011年小额信贷在资金严重的前提下异军突起，吸引着良多投资机构和投资者进入，小额信贷占信贷资产的比例年夜不到10%成长到今朝的50%，甚至更多。但尽管如斯，我国小额贷款的成长仍然迟缓，中小企业融资难困境依旧，市场情形也亟待改善。

　　“中小企业处境极犊悸青”

　　“中国的中小企业不单关系着就业问题,关系着快要几万万个细小企业家们自己的保留问题，而今朝却正处于一个极犊悸青的情形。”成全企业家扶贫基金会常务副理事长、中国人平易近银行研究生清早务委员会副主席汤敏在“2012中国财经年会”上向《中国连系商报》记者暗示，因为货泉缩短，前些年中小企业赖以保留的平易近间金融，平易近间借债，此刻根基上处于一种障碍的情形，“即使此刻在温州和良多处所,借高利贷也都借不到了”。

　　银监会统计数据剖明，今朝，中小企业信贷矛盾斗劲凸起。年夜获贷情形看，我国银行的企业贷款几乎笼盖了所有的年夜企业和中型企业，比例高达80%以上；而较小规模企业，则80%以上与信贷无关，规模在500万元以下的小企业其贷款额占企业贷款总额的比例不足5%。

　　“小企业的特点使银行必需花年夜量精神用于发芽拜访，深切企业、体味出产发卖，做出相对客不美观判定。但今朝各支行存款压力很年夜，年夜部门精神用于知足利润查核指标、监管查核方针。”北京银行(601169,股吧)济南支行小额信贷部张司理向《中国连系商报》记者暗示，对中小企业欠亨彻就长短险，在今朝查核指标都难完成的情形下，求稳也是出于无奈，小中小企贷款必需稳重。

　　同时，在年夜的调控布景下，金融监管部门对各商业银行信贷规模采纳了绝对额度限制，这在某种水平上抉择了更多中小企业不能享受小额信贷的优质处事。在今朝金融垄断浮现下，银行基于风险的考虑不成能让千千万万的中小企获得资金上的扶持扶助，因而将平易近间的集资、借贷、企业融资推向一个法令的边缘。

　　拔擢政策等候完美

　　被誉为“中国小额贷款之父”的杜晓山教授坦言：中国此刻的小额贷款之所以举步维艰、寸步难行，就是因为贫窭政府的撑持，以及与小额贷款相关的政策律例不健全。

　　“谈给中小企业平易近间融资这么多年了，但愿2012年能有一点打破。中小企业的贷款融资难需要一个新的机制，需要一种草根金融的系统。”汤敏暗示，但愿国家在一些小型银行起头做试点，同时在一些处所拿几个点出来也做试点。政府应该起到一个带头的浸染，或者成立一系列斗劲客不美观具体的奖惩处法，吸引那些拥有很强实力的银行和企业，让他们把目光投入都到小额贷款行业上来。

　　1月6日，中共中心政治局常委、国务院总理温家宝出席全国金融工作会议并作讲话时要求，各级人平易近政府及金融主管部门增强和改良金融监管，切实提防系统性金融风险，鼓舞激励、指导和规范平易近间成本进入金融处事规模。

　　小额信贷营业在中小企业融资、促进社会就业等方面正阐扬出越来越主要的浸染。汤敏等国内专家学者呼吁，在平易近间借贷“阳光化”历程中宜疏不宜堵，应尽快拟定平易近间融资法。为平易近间借贷勾当做出需要的法令规范，明晰分歧平易近间借贷行为的正当性，呵护平易近间借贷的权益和规避风险，指导其更好地阐扬融资浸染。

　　指导规范平易近间借贷勾当，搜罗资金投向以及利率更始和指导等。汤敏在“2012中国财经年会”上暗示，首先要做的就是利率要进行更始,所谓利率更始, 至少使存款利率能高于通货膨胀。此外，还有需要加速构建以平易近间借贷成本为主体的风投系统，将风险投成自己视为一种财富来鼎力扶持。

　　杜晓山暗示，今朝正规金融和平易近间金融的“双轨”结构晦气于金融资本的有用设置装备摆设，应放宽金融管制，推进现行金融结构的慢慢并轨。具体搜罗设立各类处所性小监犯金融机构出格是社区银行、贷款公司等。拟定金融机构破产法，成立市场推出机制和存款保险轨制等。