小贷公司“无米下锅”窘境有望缓解

　　组建小额贷款公司（简称“小贷公司”）的初衷是这样的：手头有钱的人，拿出钱成立一个公司，然后把这些钱借给需要用钱的人。在银行资金严重的情形下，小贷公司为解决融资难起到了“金融助手”的浸染。可是，小贷公司只能放贷，不能领受存款。这样，小贷公司就经常呈现了“无米下锅”的情形。日前，浙江省工商局出台了《浙江省小额贷款公司融资监管暂行法子》（简称“新《法子》），许可小贷公司向股东定向借债，放宽了小贷公司的融资渠道。剖析人士认为，这个“法子”将有望缓解小贷公司“无米下锅”的逆境。商报记者 黄泽敏

　　“没钱可借”是小贷公司配合的逆境

　　据温州市金融办统计的数据显示，截至去岁尾，我市已经开业和正在筹建的小贷公司总数达到了35家，去年一年新增15家。

　　可是，年夜部门公司普遍面临着“资金严重”的场所排场。日前，记者致电我市几家小贷公司，咨询贷款事宜，这几家公司有的在永嘉，有的在乐清，有的在市区，但获得的回覆根基不异：此刻我们这里已经没钱了。

　　年夜部门小贷公司甚至连“你先留下联系体例，等我们有钱了再联系你”这样的话都懒得说。永嘉一小贷公司营业部门的人说，他们此刻根基上不成能呈现贷款金额躺在自己账户上的现象，上一笔贷款到期还回来，早就有人在那儿那里预约了。因为一些老客户还在“等贷”，所以此刻根基上知足不了新客户的贷款需求。

　　这种“没钱可贷”的逆境并非新奇事，2年前便呈现了这种情形。“捷信”是鹿城区最早成立的规模较年夜的小额贷款公司，刚成立时，注册资金4亿元，加上银行融资2亿元，共有6亿元放贷资金。开业之后没几个月，这些钱便全数被贷光了。此刻，他们也是按照“上一笔贷款还回来再知足下一笔贷款”这样的模式来经营。

　　一份数据显示，截至去年年尾，我市所有小额贷款公司的成本金净额为82.8亿元，贷款余额为110.59亿元，这意味着还有27.79亿元来自银行等其他金融机构的借债。按照之前银监会的划定，小贷公司只能向银行业金融机构借贷不跨越自佣旧本的50%，即按照82.8亿元的自有资金，可向银行借贷的资金最多只能是41.4亿元。27.79亿元，相当于上限的67%。

　　众所周知，今朝银行的贷款额度很严重，能知足小贷公司接近70%的融资率，实为不易。我市一金融人士说，这也可见小贷公司今朝简直是没若干好多残剩资金可供发放了。

　　此吐矣闽数字是，去年全年，我市的小贷公司累计发放贷款294.74亿元，假设全年的平均贷款余额为110.59亿元，这剖明这些贷款在一年时刻内周转了2.67次，也就是平均每笔贷款时刻为4.5个月。按照这样的频率，这些资金显然没有更多的时刻“闲置”在小贷公司的账户上。

　　新《法子》能解决什么样的难题

　　小贷公司没钱可贷的问题出在它自身的短板上。

　　银监会、央行在2008年下发的《关于小额贷款公司试点的指导定见》明晰划定，小额贷款公司的首要资金来历为股东缴纳的成本金、捐赠资金，以及来自不跨越两个银行业金融机构的融入资金。而小额贷款公司年夜银行业金融机构获得融入资金的余额，不得跨越成本净额的50%。

　　简单地说，小贷公司不能向公家领受存款。此外，按摄影关划定，股东如不美观要增资，其手续也很复杂，年夜时刻上来说，至少要满一年才可打点增资手续。“小额贷款公司既不能领受存款，也很难追加成本金，年夜其他金融机构融资也不能跨越自有资金的50%。这样就像一个水池，只能往外放水，却不能往里注入新水，缺钱是必然的事。”我市一小贷公司负责人埋怨，在各种限制之下，小贷公司想做年夜，难度很年夜。

　　那么，新《法子》能解决这个难题吗？

　　新《法子》第三条划定，小额贷款公司在接管工商部门的监管下可以进行以下体例融资：一、年夜银行业金融机构融资；二、向首要监犯股东定向借债；三、在本市规模内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借；四、与银行业金融机构、处所金融资产生意平台等合作，以回购体例开展的资产让渡营业；五、经核准的其他融资体例。

　　在融资的额度上有如下划定：按第一至三项体例进行融资的，其融资比例合计不得跨越那时公司成本净额的100%；按第四项，以回购体例进行资产让渡营业的，其生意规模不得跨越那时公司成本净额的50%。

　　假设一小贷公司的成本净额为1亿元，按照新的划定，可以经由过程向股东定向借债、银行融资或同业借债等体例，再增添1亿元的贷款额度。而按照原有的划定，则最多只能增添5000万元的贷款额度。年夜温州现有的小贷公私交形来说，按照新的划定，则小贷公司的理论最高贷款余额可以达到165.6亿元，跟现有的110.59亿元对比，还有接近50%的晋升空间。

　　永嘉科信小额贷款股份有限公司一负责人说，现实上，在去年下半年，相关部门就以下发通知的形式，许可小贷公司向股东定向借债，可是现实效不美观并没有想象的那么好。

　　首先，增量上并不多。之前的划定是年夜银行等机构的融资最多只能是自佣旧本金的50%，此刻最多也只有100%，即便不考虑融资的难度，其绝对增量不是十分较着。

　　其次，年夜渠道来看，新《法子》增添了向股东定向借债这样一种体例，但在当前，股东的“出借”意愿也不必然高。

　　我市另一小贷公司负责人说，出资组建小贷公司的股东自己就是企业，有些股东自己自己的口袋也并不敷裕，在这个时辰继续“出借”，难度不小；此外，虽然此刻良多小贷公司采纳的是按照律例划定的最高利率上限（即基准利率的4倍）发放贷款，但资蕉旧本也在不竭上涨，利润并不是想象中的那么丰厚，所以继续出资的意愿不是很强烈。

　　“这个划定可以在必然水平上缓解小贷公司无米下锅的耐ㄋ赚但不能彻调整决。”这是不少小贷公司负责人的共识。

　　小贷公司有望晋升为村镇银行

　　在温州中小企业成长促进会会长周德文看来，新《法子》的积极意义是，经由过程这个法子，明晰了监管单元，为小贷公司的久远成长供给保障。

　　周德文说，拓展融资渠道只是这个新《法子》的一方面。它的此外一方面是借机明晰了小贷公司的主管部门。

　　银监会、央行在2008年下发的《关于小额贷款公司试点的指导定见》，没有明晰划定小贷公司归谁主管，该“定见”有如下表述：省级政府明晰一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的看管打点。它只是要求省政府要明晰一个主管部门，可是由什么部门主管，则没有划定，是以这几年来，对小贷公司一向是多头打点，责任并不明晰。

　　周德文说，省工商局发布了这样一个划定，现实上就明晰了工商局是小贷公司的主管部门。工商局就会承担起监管责任，对小贷公司来说，这是一件好事。

　　周德文还把这个新《法子》视为“破冰之旅”。他称，该《法子》为小贷公司转化为村镇银行供给了有力的撑持。

　　不久前召开的国务院常务会议提出，合适前提的小额贷款公司可改制为村镇银行。那么，要达到合适的前提，就必需有加倍规范的运作。显然，省工商局的这个《法子》，是在这方面做有益的考试考试。

　　小贷公司晋升为村镇银行的益处是显而易见的，它可以领受存款，放年夜贷款的规模。今朝，温州的6家村镇银行注册成本金为7.48亿元，截至去年年尾，贷款余额为49.21亿元。小贷公司的注册成本金是村镇银行的11倍，但贷款余额只有2.2倍。按照去年村镇银行的注册成本金与贷款余额比例去计较，若所有的小贷公司全数晋升为村镇银行，贷款余额可以达到545亿元。

　　“这样不单可以更年夜限度地解决企业融资难题，也为平易近间成本的出路供给了更多的渠道。”周德文说，年夜这个角度来看，这个新《法子》无疑具有很积极的意义。