银行设立特色专业支行发力小微金融

　　⊙记者 周鹏峰 ○编纂 毛明江 邹靓

　　2012年1月18日，福建泉州首家镇级专业特色银行支行——平易近生银行(600016,股吧)泉州水头支行正式营业，这是平易近生银行设立的第一家以撑持石材行业资金融通为特色的专业支行。

　　相关人士称，平易近生银行总行要求今年每家分行拿出3-5家支行设立为特色支行，周全推进小微企业专业支行培植。小微金融处事模式立异有望进一步进级。

　　小微金融亦要专业

　　“用三年时刻成立100-150家专业支行，为特定财富的小微企业群体供给更具特色、加倍专业的处事。”这是2011年3月，平易近生银行董事长董文标在多家分行调研后提出的小微金融处事的新思绪。

　　在董文标看来，“小微金融处事”必需要周全地深刻地浮现“专业化”，“专业化”才能节制风险，“专业化”才有可能办出存贷款营业过百亿的支行。

　　是以，曩昔的一年，在一些行业斗劲集中、形成财富集群的地域，平易近生银行正在加速小微企业专业支行培植，并把目光瞄向了服装、翡翠、水产、石材、茶叶等特色行业。

　　与地产、能源、交通、冶金等国平易近经济的支柱型行业对比，特色行业的特点之一就是规模并不算小，可是金融资本供给严重不足。

　　以水产行业为例，光是养殖和加工两个环节，年产值就跨越10000亿元，而金融对该行业的渗入率还不到40%；服装财富链的年产质ё仝13000亿元以上，年夜量服装出产企业、发卖商户却得不到金融撑持，茶叶、石材等行业，更是根基上得不到银行的撑持。

　　但对于立意发力小微规模的银行而言，这些传统的特色行沂ё衮是一片正待开发的蓝海。

　　据体味，今朝平易近生银行福州分行、泉州分行和喷香门分行下设的海洋水产专业支行、纺织服装专业支行、休闲鞋服专业支行、石材专业支行、茶叶专业支行等已初具规模，其小微金融处事专业化水平及客户对劲度也是以有了显著晋升。

　　截至2011年尾，该行小微企业贷款余额打破2300亿元，近岁首新增700多亿元，全年累计投放跨越2400亿元，小微企业客户跨越45万户，此鱿脯贷款户接近15万户。

　　平易近生银行特色支行的培植获得多方的首肯。华夏银行(600015,股吧)中小企业客户部总司理卢小群坦言，对于同业的立异做法，应理当真吸收，今朝华夏银行已将绍兴、常州分行设为小微特色分行，未来温州分行也将纳入小微特色分行之列。

　　福建省政府印发的关于撑持小微企业成长的相关通知，即鼓舞激励商业银行新设或刷新设立，专门年夜事小微企业金融处事的专业分支行或特色分支行。

　　多种介入模式

　　效率低下、营业成本高企是众多银行无意涉足小微企业金融处事的首要原因，但跟着政策的持续敦促及竞争的深切，银行立异力度正慢慢加年夜，小微专业支行是模式立异的进一步进级。

　　不外今朝各银行小微企业贷款发放首要借力两个渠道：商圈及焦点企业。华夏银行中小企业客户部总司理卢小群认为，特色支行其实面向的可以说是更年夜的商圈。借助商圈及焦点企业，银行可以批量化落实方针小微客户群体，削减营销成本，并获得更多的诺言保障。

　　据体味，近年来，我国商品生意市场、物流园区等商圈的数目和规模均呈现快速增添态势，已成为扩年夜内需、促进消费、敦促国平易近经济成长的主要力量。据不完全统计，全国生意额在亿元以上的商品生意市场4500多个，100亿元以上的商品生意市场70多个，已建、在建和规划中的物流园区近600个。

　　对于银行而言，这意味着巨年夜的商机。以昆明新螺蛳湾市场而言，其一期市场商户即达1.7万个，最早介入的平易近生银行早在去年上半年即对进驻新螺蛳湾市场的商户发放贷款累计跨越1.7亿元，投放安装POS结算终端2000多台，发放1.9万张卡。

　　平易近生银行一客户司理曾对记者暗示：“如不美观没有市场方合作的话，我们就是用最原始的扫街体例在市场琅缦沔一户一户地去拓展，效率不高；而经由过程跟螺蛳湾市场方的合作，好比发卡，可以批量地发螺蛳湾商户联名卡。”

　　这一案例被平易近生银行誉为“螺蛳湾模式”予以推广。商圈已成为不少银行小微企业营业的打破点，北京银行(601169,股吧)不久前亦与商务部签定了《敦促商圈小微企业融资成长计谋合作和谈》。

　　竞争敦促立异，各家商业银行也在慢慢形成各自的竞争优势。如华夏银行的优势就在环绕焦点企业的供给链融资。以该行客户某知名IT企业为例，环绕其出产的经销商至少有4000-5000家。卢小群告诉记者，今朝该行已对环绕该企业的30多家小微企业发放贷款4000多万，其中最小一笔贷款金额仅为8万。今年该行打算环绕上述公司向200多户小微企业供给贷款，贷款金额增至3亿。