自查加抽检 银监会摸底贷款五级分类真实性

　　2月27日，接近银监会的动静人士透露，银监会已于今年2月向年夜型银行、中小商业银行（搜罗股份制银行、城商行）部署 “贷款质量真实性搜检”，以贷款五级分类搜检为主，采用“各机构自查+处所银监局抽查”的体例，历时一年。

　　贷款五级分类事关银监会把握监管指标的真实性，以及商业银行各项内控轨制的培植情形，这将是银监会今年现场搜检的一个主要规模。与以往贷款质量方面的例行搜检分歧的是，本次搜检工作涉及面更广、刻日更长。

　　先自查再抽查

　　该动静人士暗示，银监会要求所涉及的商业银行上半年完成贷款五级分类的自查，在6月底前将自查情形汇总陈述请示，并承诺数据的真实性。

　　下半年，再由银监会组织各地银监局对辖内商业银行上报的数据进行抽查，首要针对五级分类偏离度的打点和核查。

　　之所以先自查再抽查，是因为贷款质量分类的搜检是一项年夜各分支机构到各地分行，再到总行的自下而上的步履，工作量巨年夜。因而银监会要求商业银行年夜支行起头摸底。这也是促进商业银行推广内部评级，成立周全的风险打点机制的行动。

　　“银行内控如不美观不严酷，则所有监管指标的有用性也是存疑的，”上述动静人士说，“所以我们要求银行首先自查，做到心中稀有，同时促进银行自我改良，自动晋升风控水平，再设法子去化解它。”

　　五级分类即按照信贷资产按时足额收受接管的可能性，将信贷资产划分为正常、关注、次级、可疑、损失踪五个分歧类别，后三者合称为不良信贷资产。

　　五级分类的切确性是各类监管指标的基本。

　　一位国有银行风险打点部人士指出，如不美观这个基本数据禁绝确，则银行的其他所有焦点数据城市禁绝，如不良贷款率、成本充沛率、净资产、拨备、利润等，银行的抉择妄想会发生重年夜失踪误。“如五级分类禁绝，则基于分类结不美观而提取的损失踪筹备就不能真实、有用地笼盖贷款风险，或是过度笼盖了贷款风险。”他说。

　　今朝银监会对银行不良贷款质量的查核首要搜罗，对贷款集中度、贷款质量迁移率、贷款分类偏离度、年夜额不良贷款的跟踪监测等。

　　或致更多不良吐露

　　一位银行业资深切士剖析，经由2009年到2011年三年跨越25万亿的巨额信贷投放后，贷款分类禁绝确、分类偏离差异度斗劲年夜的问题可能已经有所显露。这意味着现有的统计数据可能不能完全纺暌钩银行颐魅真实的贷款质量，这也是银监会此次年夜规模排查的初衷。

　　上述动静人士亦称，不良贷款问题可能被部门潜匿，此次搜检可能导致新的不良吐露出来。

　　银监会今年的监管思绪与以往分歧的是，对信贷合规性的搜检比严控不良贷款数据反弹显得加倍主要。魏增强贷款五级分类打点，银监会还要求各级监管机构液增强对分类偏离度和迁移率的动态监测。

　　不良贷款偏离度即现实不良贷款率减去账面不良贷款率。监管部门对不良贷款偏离度的搜检内容搜罗：贷款风险分类轨制、职责、人员配备、流程、IT系统、分类的切确性、内外部审计等情形。

　　而贷款迁移率则纺暌钩了信贷资产质量风险的转变情形。现实上，不良贷款反弹的现象在去年四时度已有所闪现：不良贷款的余额与不良率均较三季度环比上升。不良余额由三季度末的4078 亿增至四时度末的4279 亿，上升幅度为4.9%；不良贷款率由三季度末的0.9%提高至1.0%。这是2005年以来的初度不良“双升”，首要默示为关注类贷款向次级类贷款的向下迁移。

　　银监会主席尚福林在今年的年夜型银行监管工作会议上曾指出，把贷款五级分类和统计数据做实，既是银监会进行科学看管和抉择妄想的基本，也是年夜型银行晋升风险抵御能力的基本。

　　同时，尚福林也在农村中小金融机构监管工作会议上指出，农村中小金融机构要狠抓风险化解，其中首先是要做实贷款风险分类，尽快摸清风险底数，真实吐露风险。