邮储银行股改 三大难题待解

　　本报记者 姜业庆

　　有动静说有几家国有年夜型企业已经剖清楚明了未来可能参股邮储银行的设法，但邮储银行因为先天不足，股份制刷新也可能会功亏一篑。

　　2月27日，中国邮政储蓄银行发布通知布告称，经国务院赞成，中国邮政储蓄银行有限责任公司于2012年1月21日依法整体变换为中国邮政储蓄银行股份有限公司。对此，中心财经年夜学郭田勇教授在接管本报记者察访时说，“这意味着，这家全国最年夜的毗连城乡的、拥有3.7万个营业网点的银行终于踏出了真正商业化的第一步，未来将遵循其他商业银行引资、上市的路径，年夜而最终成为真正意义上得现代化商业银行。”但也有专业人士认为，邮储银行因为先天不足，其股份制刷新也可能会功亏一篑。

　　首当其冲的就是公司治理结构问题。中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立，是在更始邮政储蓄打点系统体例基本上组建的商业银行。中国邮政集团公司是其独一股东，股改打算于2011年12月31日获批。这就意味着邮储银行自降生之日起就是一家不折不扣的“国有独资银行”，在公司治理方面就会存在严重缺陷，自然，其经营抉择妄想的科学性、经营过程的自我约束力、经营绩效的市场竞争力就会受到很年夜水平上得质疑。好比按照邮储银行公司章程，对利润分配等重年夜事项的抉择，须经董事会成员三分之二以上年夜都表决经由过程。而现实是邮储银行7个董事会成员中，有5个属于邮政集团，跨越了董事会成员人数的三分之二，是以邮政集团事实上节制了话语权。

　　“而在国有商业银行股份制更始跟踪研究之初，我们发现公司治理不完美是导致国有商业银行经营机制落伍、经营风险储蓄堆集、约束机制弱化和经营绩效欠安的根柢原因”，中国社会科学院中国经济评价中心主任刘煜辉告诉本报记者。

　　其二是人力资本紧缺且设置装备摆设不合理。刘煜辉告诉本报记者，因为邮储银行组建不久，面临着年夜传统单一的储蓄营业向全功能商业银行转型的挑战，客不美观上存在综合打点、新营业开发、市场营销等人员缺乏的问题，尤其缺乏懂金融、会打点的专业人才，实难顺应银行商业化成长的需要。另一方面，人员配备不合理，呈现结构性缺员和结构性冗员的状况。具体默示为打点人员和后台人员占比过高，而营业开发人员、营销人员占斗劲低。

　　本报记者年夜相关渠道获悉，有一省级分行的打点人员占比为17.2%，后台人员占比为23.3%，面向市场的营销和处事人员不足60%。人员结构不合理，不仅制约了营业的成长，而且增添了打点成本，削减了企业利润。

　　第三是资产运用过于集中，凸现财政风险。郭田勇指出，邮储银行贷款营业起步晚，信贷员队伍在培植中，贷款营销和处事水平是一个重年夜挑战。因为超低的存贷比，该行现实上有年夜量资金没有用于放贷款，而是用于同业存款和债券投资。稀有据显示，2010年尾，邮储银行各项存款余额为32597亿元，近岁首增添6446亿元，增幅24.65%。昔时，邮储银行的存贷比为16.7%，仅较2009年提高了1.04个百分点。在2011年信贷缩短形势下，其他银行普遍流动性严重，为避免存贷比迫近75%红线而为拉存款焦头烂额，而存贷比不到20%的邮储银行对比之下“放贷空间很年夜”。

　　如不美观资产运用不妥，不能增添收入，在欠债的硬约束下，就会造成收入与撑持不匹配的财政风险。同时，资产运用的平安性和效益性问题也愈加凸起。

　　“尽管今朝有动静说有几家国有年夜型企业已经剖清楚明了未来可能参股邮储银行的设法，可是如不美观人力资本培植跟不上、资产运用跟不上现实需要，邮储银行的股份制刷新也将会功亏一篑”，有不愿透露姓名的业界人士坦言。