摘要： 1. 银行理财富品刊行数目分布 1.1. 银行理财富品刊行量较上月削减 1.2. 信贷类产物仅刊行1款 1.3. 保证收益型产物占比下降 1.4. 人平易近币产物市场占比上升 1.5. 1个月至3个月期产物占比上升 2. 银行理财富品预期收益剖析 2.1. 1个月以下期人平易近币债券类产物收益率上升 2.2. 外币债券类产物收益率普遍小幅下降 2.3. 结构性理财富品平均收益率小幅上涨 3. 银行理财富品到期收益剖析 3.1. 中信银行(601998,股吧)2款产物未达最高预期收益率 3.2. 49款产物到期收益默示凸起 银行理财富品刊行数目分布 1.1. 银行理财富品刊行量较上月削减 普益财富监测数据显示，2012年01月，66家银行在境内共刊行1409款小我理财富品，较2011年12月削减159款。此鱿脯60家中资银行刊行1353款。中资银行中的6家国有银行刊行513款，占刊行总量的36.41%，12家股份制商业银行刊行510款，占刊行总量的36.20%。6家外资银行刊行了56款，占总刊行量的3.97%。中国银行、工商银行和培植银行刊行量居前三，它们的刊行数目分袂为171款、107款和93款。
1.2. 信贷类产物仅刊行1款 本月，人平易近币债券类产物刊行621款，较上月削减29款，市场占比下降1.66%；外币债券类产物刊行122款，较上月削减58款，市场占比下降2.82%；结构性产物刊行74款，较上月削减41款，市场占比下降2.48%。单据资产类产物刊行5款，较上罹难加2款，市场占比下降0.84%；信贷类产物刊行1款，较上月削减21款，市场占比下降1.33%；其他类产物刊行586款，较上罹难加55款，市场占比增添7.73%。
1.3. 保证收益型产物占比下降 1月，保证收益型产物刊行337款，较上月削减105款，市场占比下降4.27%至23.92%；非保本浮动收益型产物刊行864款，较上月削减74款，市场占比上升1.50%至61.32%，为最首要的产物收益类型；保本浮动收益型产物刊行208款，较上罹难加20款，市场占比上升2.77%至14.76%。
1.4. 人平易近币产物市场占比上升 1月，人平易近币理财富品刊行1271款，刊行数目环比削减85款，市场占频年夜86.48%上升至90.21%，其平均预期收益率为5.22%。外币理财富品刊行138款，环比削减74款，其中美元理财理财富品55款，环比削减24款，市场占频年夜5.04%上升至3.90%；澳元理财富品刊行了25款，市场占频年夜2.87%下降至1.77%；港币理财富品刊行了25款，市场占频年夜2.42%下降至1.77%；欧元理财富品刊行了18款，市场占频年夜2.04%下降至1.28%。此外本月还刊行了6款英镑、7款日元、2款加元理财富品。
1.5. 1个月至3个月期产物占比上升 本月，1个月以下期产物共刊行80款，较上罹难加4款，占比上升0.84%至5.68%。与此同时，1个月至3个月（含）期产物刊行量占比上涨4.07%至60.89%，3个月至6个月（含）期产物刊行量占比则下降1.92%至22.57%，6个月至1年（含）期产物占比下降3.24%至8.49%；1年以上期产物占比下降0.34%至1.70%。
2. 银行理财富品预期收益剖析 2.1. 1个月以下期人平易近币债券类产物收益率上升 1月，47家银行刊行人平易近币债券类产物621款，平均预期收益率为5.10%，与上月持平。分刻日来看，一个月以下期人平易近币债券类产物预期收益率上升0.71%，1个月至3个月期人平易近币债券类产物预期收益率下降0.04%，3个月至6个月期产物下跌0.08%，6个月至1年期下跌0.08%。
此鱿脯1个月（含）以下期人平易近币债券类产物共刊行65款，平均预期收益率为4.40%，较上月上涨0.71%。在这65款产物中，预期收益率最高为6.00%，最低为2.70%。 1个月至3个月期人平易近币债券类产物共刊行391款，平均预期收益率为5.06%，较上月下跌0.04%。在这391款产物中，预期收益率最高为6.30%，最低为4.40%。 3个月至6个月期人平易近币债券类产物共刊行127款，平均预期收益率为5.40%，较上月下跌0.08%。在这131款产物中，预期收益率最高为6.00%，最低为4.50%。 6个月至1年期人平易近币债券类产物共刊行38款，平均预期收益率为5.56%，较上月下跌0.08%。在这38款产物中，预期收益率最高为5.50%，最低为3.80%。 2.2. 外币债券类产物收益率普遍小幅下降 本月11家银行共刊行了122款外币债券和货泉市场类理财富品，环比削减58款。此鱿脯美元理财富品刊行数为49款，环比削减11款；澳元理财富品刊行数为21款，环比削减14款；港币理财富品刊行数为22款，环比削减13款；欧元理财富品刊行数为17款，环比削减10款。此外，加元、英镑和日元理财富品刊行数分袂为1款、5款和7款。 此鱿脯美元理财富品的平均刻日为179天，环比削减17天，平均收益率为3.66%，环比下降11个基点；澳元理财富品的平均刻日为117天，环比下降21天，平均收益率为5.82%，环比下降19个基点；港币理财富品的平均刻日为171天，环比增添8天，平均收益率为2.96%，环比上升15个基点。 1个月（含）以下期外币债券类产物共刊行9款，平均预期收益率为2.74%，较上月上升0.49%。在这9款产物中，预期收益率最高为3.30%，最低为2.25%。 1个月至3个月期外币债券类产物共刊行50款，预期收益率为3.38%，较上月上升0.71%。在这50款产物中，预期收益率最高为6.80%，最低为1.00%。 3个月至6个月期外币债券类产物共刊行39款，平均预期收益率为4.02%，较上月下降0.17%。在这39款产物中，预期收益率最高为7.70%，最低为2.25%。 6个月至1年期外币债券类产物共刊行18款，平均预期收益率为4.37%，较上月上涨0.05%。在这18款产物中，预期收益率最高为7.80%，最低为2.45%。 1年以上期外币债券类产物共刊行4款，平均预期收益率为3.81%，较上月下降0.49%。 此外，本月还刊行了2款无固按刻日外币债券类产物。
2.3. 结构性理财富品平均收益率小幅上涨 因结构性产物存在挂钩标的默示触发收益发生前提，进而发生提前终止的情形，所以我们不按刻日而是按币种对结构性理财富品进行剖析。 本月12家银行刊行了74款结构性理财富品，环比削减41款。产物平均预期收益率为5.33%，较上月上升0.77%。恒生银行刊行了38款，位居第一；汇丰银行各刊行了12款；中国银行刊行了7款；其它银行刊行数均在5款以下。 本月刊行的结构性产物平均预期收益率为5.33%。年夜币种看，人平易近币结构性理财富品为59款，环比削减30款，平均预期收益率为5.51%，这些人平易近币结构性理财富品中预期收益率最高为6.20%，最低为4.50%；澳元结构性理财富品刊行3款，平均预期收益率为7.20%；美元结构性理财富品刊行6款，平均预期收益率为3.55；港币结构性理财富品刊行3款，预期收益率为3.30%；加元、欧元、英镑结构性理财富品各刊行1款，预期收益率未发布。 3. 银行理财富品到期收益剖析 普益财富统计数据显示，2012年1月到期银行理财富品共计1426款。此鱿脯保证收益型376款，保本浮动收益型218款，非保本浮动收益型832款。 3.1. 中信银行2款产物未达最高预期收益率 年夜到期收益默示来看，919款产物发布了到期收益率。在这919款产物中，中信银行刊行的“中信理财乐投1101期（年夜豆联系款）”及“中信理财乐投1101期（玉米联系款）”投资刻日均为一年，到期收益率都仅为0.36%。 中信银行于2011年1月21日至1月27日推出“中信理财之乐投1101期（玉米联系款）”人平易近币12个月产物，刊行规模人平易近币1亿元。该产物投资币种为人平易近币，投资刻日为12个月，起点金额为5万元。产物的收益挂钩芝加哥商品生意所（CBT-Chicago Board ofTrade）上市的玉米近月交割合约。产物年收益率确定体例如下：（1）如不美观P（t）≤ 0，则产物年收益率＝0.36%；（2）如不美观10% ≥P（t）＞0，则产物年收益率＝60%×P(t)，年收益率不低于0.36%；（3）如不美观P（t）＞10%，则产物年收益率＝8.00%。该产物本金平安，收益取决于挂钩标的未来走势。产物的收益设计预期看老友米价钱。据收益剖析，最好气象：如不美观联系标的价钱涨幅P(t)跨越10%，投资者即可获得8%的最高年收益率；最差气象：如不美观联系标的价钱涨幅P(t)小于或等于0%，投资者只能获得0.36%的保底年收益率。最终，该产物只获得了0.36%的收益率。“中信理财乐投1101期（年夜豆联系款）”于1月21日至27日推出，产物刻日12个月，刊行规模人平易近币1亿元。产物收益挂钩芝加哥商品生意所上市的年夜豆近月交割合约。产物年收益率确定体例与“中信理财之乐投1101期（玉米联系款）”不异。最终该产物也只获得了0.36%的年收益。 3.2. 49款产物到期收益默示凸起 本月到期理财富品中，到期年化收益率达6.00%及以上的理财富品共计49款。其中24款为人平易近币理财富品，25款为澳元理财富品。 收益率较高的人平易近币款产物中，哈尔滨银行刊行的“丁喷香花理财”惠赢201101骗人平易近币产物，投资刻日为360天，到期年化收益率达到了8.80%；招商银行(600036,股吧)刊行的“节节高升—安心回报澳元117号”、“节节高升—安心回报澳元115号”、“节节高升—安心回报澳元74号”、“节节高升—安心回报澳元72号”、“节节高升—安心回报澳元70号”，投资刻日分袂为39天、32天、358天、359天、359天，到期年化收益率分袂为8.00%、8.00%、6.00%、6.00%、6.00%；恒生银行刊行的3款澳元理财富品到期年化收益率均为7.70%，分袂是“外汇挂钩保本投资产物（UHFA76）”、“外汇挂钩保本投资产物（UHFA75）”、“外汇挂钩保本投资产物（UHFA74）”；光年夜银行(601818,股吧)1月份共有8款产物到期年化收益率在6.00%以上，交通银行有9款产物到期年化收益率在6.00%以上，平易近生银行(600016,股吧)有7款产物到期年化收益率在6.00%以上，稠州商行有5款产物年化收益率在6.00%以上。 表8：2012年1月到期收益率较高的理财富品 产闻缦沱称 刊行银行 币种 刻日 到期年化收益率 “丁喷香花理财”惠赢201101号产物 哈尔滨银行 人平易近币 360天 8.80% 节节高升—安心回报澳元117号 招商银行 澳元 39天 8.00% 节节高升—安心回报澳元115号 招商银行 澳元 32天 8.00% 外汇挂钩保本投资产物（UHFA76） 恒生银行 澳元 184天 7.70% 外汇挂钩保本投资产物（UHFA75） 恒生银行 澳元 184天 7.70% 外汇挂钩保本投资产物（UHFA74） 恒生银行 澳元 184天 7.70% “不凡资产打点（外汇增利型）”理财富品第1118期澳元 平易近生银行 澳元 91天 7.20% 中信理财—外币理财1113期澳元6个月 中信银行 澳元 6个月 7.20% 阳光理财T打算2011年定向第十六期产物4 光年夜银行 人平易近币 60天 7.00% 阳光理财T打算2011年定向第十六期产物3 光年夜银行 人平易近币 50天 7.00% 阳光理财T打算2011年定向第十六期产物2 光年夜银行 人平易近币 46天 7.00% 阳光理财T打算2011年定向第十六期产物1 光年夜银行 人平易近币 39天 7.00% “聚宝财富2011稳健15号”人平易近币理财富品B 江苏银行 人平易近币 132天 6.90% 中信理财—外币理财1112期澳元6个月 中信银行 澳元 6个月 6.80% “得利宝新绿”私人银行专享澳元理财富品（F1BB0229） 交通银行 澳元 1年 6.80% “得利宝新绿”私人银行专享澳元理财富品（F1BB0129） 交通银行 澳元 1年 6.80% “得利宝新绿”澳元理财富品（F1110229） 交通银行 澳元 1年 6.55% “得利宝新绿”澳元理财富品（F1110129） 交通银行 澳元 1年 6.55% “财丰理财”1142期人平易近币理财打算 稠州商行 人平易近币 162天 6.50% “财丰理财”1141期人平易近币理财打算 稠州商行 人平易近币 152天 6.50% 阳光理财外币“T打算”2011年第十一期产物5 光年夜银行 澳元 6个月 6.50% “不凡资产打点（增利型）”理财富品第100期D198（百期出格打算） 平易近生银行 人平易近币 198天 6.35% “财丰理财”1145期人平易近币理财打算 稠州商行 人平易近币 145天 6.30% “不凡资产打点（增利型）”理财富品第102期M6（尊享） 平易近生银行 人平易近币 183天 6.30% “得利宝新绿”私人银行专享澳元理财富品（FHBB1529） 交通银行 澳元 6个月 6.30% “得利宝新绿”私人银行专享澳元理财富品（FHBB1429） 交通银行 澳元 6个月 6.30% “不凡资产打点（增利型）”理财富品M6款103期（姑苏） 平易近生银行 RMB 183天 6.20% 精英理财优利增添2011年2号21期 顺德农商 RMB 83天 6.20% “幸福99”1164期高净值客户专享理财打算（信任受益权投资型） 杭州银行 RMB 166天 6.20% “不凡资产打点（增利型）”理财富品第102期M6 平易近生银行 RMB 183天 6.20% |
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