理财产品巨额浮亏 只怨买前未加思量

　　虽然银行理财富品历来以稳健为标榜，但“滑铁卢”事务也时有发生。面临如斯心凉的投资回报率，投资者的愤慨是显而易见的。一位业内助士暗示，于情而言，银行显然危险了投资者的激情。然而于理而言，合同上清清嚣张嚣张的条目又将银行的责任推在一边。

　　摄影记者 张衡年

　　部理财富品吃亏并非外资行“专利”

　　据商报记者体味，渣打银行一款产物非保本浮动型QDII产物，委宛肇端资金1万美元，预期收益率在－8.50%至44.00%之间。然而截至今年2月3日，该产物已吃亏近41%，这远远超出了产物预期的吃亏幅度。采办了该产物的投资者张女士暗示，原本觉得会获得预期的高收益率，谁知道竟然吃亏了这么多。

　　该款产物首要挂钩恒生中国企业总回报指数、恒生总回报指数、MSCI台湾总回报指数、韩国KOSPI200指数、富兰克林邓普顿亚洲增添基金和美林亚太精选指数等。简而言之，该款理财富品募集的资金首要投资于股市。因为2008年恰逢全球金融危机，是以这一产物年夜一路头就注定是悲剧收场。据悉，今朝渣打银行还在运作中的部门产物也有账面吃亏的情形，而这些产物首要集中发售于2007年。

　　事实上，这几年来，关于外资银行理财富品的投诉也屡有发生。年夜年夜都网友炮轰的外资行理财富品首要集中在境外代客理财、结构性理财富品等。有投资者暗示，这些理财富品年夜年夜都不保本，而且这些产物的设计和理财和谈条目也很是复杂，银行将自身的风险节制到最小，而投资者却要承受高风险低收益的结不美观。对比近期到期的外资银行理财富品，南延长业银行推出的2011年第30期“汇益达”理财人平易近币4个月汇率挂钩产闻缦慊有实现预期6%的收益率，不外也有5%。

　　除开外资银行，某些股份制银行的理财富品也时有吃亏，甚至是国有年夜行也有马失踪前蹄的时辰。例如，中信银行(601998,股吧)于2007年9月刊行的代客境外理财2号，那时最低投资门槛为5万元，这款产物打算于2010年9月20日到期清理。截至2010年8月12日，这款投资标的为“霸菱喷香港（中国）基金”的理财富品，以人平易近币认购的净值为0.6168元，平均吃亏达三成以上。那时不少投资者想经由过程打点展期营业来挽回些损失踪，谁料到一年多曩昔后损失踪反而进一步加剧。按照中信银行最新通知布告显示，2月7日该理财富品人平易近币参考净值为0.5461元，若投资者仍持有该理财富品，吃亏达45.39%。

　　投资者的愤慨于理“没撑持”

　　对于投资者来说，抱着保质ё裒值的心态而来，然而却失踪望而了偿“赔了夫人又折兵”，愤慨生气是情理之中的。因而一些投资者想经由过程法令渠道来保障自己的益处，但现实往往是徒劳无功。某外资银行法令参谋暗示，因为投资者在采打点财富品之前都签定了相关合约，而且合约条目中城市具体声名“合同并未到期时无法解除到期时会有转变的可能”。

　　对此，商报记者也咨询了一位接近监管部门的人士后被奉告，这样的投诉并不少见，然而往往投资者不占理。因为投资者是自愿签定合同的，也就代表愿意承受一切投资后不美观。而借使倘使想要年夜发卖误导角度来投诉，则需要投资者供给证据来证实银行确实存在发卖误导的行为。负责任地说，这场仗很难打。

　　因而投资者在采打点财富品时，细心阅读合同很是需要。一位理财专家建议，投资者在阅读仿单时，最好把握三个原则：一是“由后及前”，二是“由浅及深”，三是“由小及年夜”。

　　因为关于风险提醒的这些文字往往是以更小的字体、更浅的颜色标注，而且一般呈此刻仿单中最不起眼的角落。

　　一般来说，银行理财富品的收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型憾デ保本浮动收益型。其中只有保本保收益型产物的收益率是可以提前确定的，而其他两种类型的产物只能看预期收益率能够实现的概率。因而预期最高收益率并不代表现实收益率，而跟踪市场上以往银行理财富品的默示可以看到，达到“最高预期”的概率并非弹无虚发。此外，投资者还要注重合约期，风险是否存在上限以及签约往后是否具备反悔期等这些细节问题，年夜而保证自己的正当权益。

　　剖析延长

　　谨严选择理财富品“勿盲目”

　　某国有银行理财师吴师长教师在接管商报记者察访时暗示，呈现吃亏的产物都是一些挂钩基金、股票、股权、年夜宗商品、信贷资产等的结构性产物，虽然其预期收益率较高，但到期收益率的不确定性也较年夜，斗劲适合于具有必然风险承受能力的投资者。是以，投资者首先要对自己的风险承受能力有一个客不美观的熟悉，而在采办产物前，还要细心阅读产物信息，对资金投向有一个年夜体的把握，年夜而做出理性判定。

　　此外，值得一提的是，投资者也要学会止损，当呈现吃亏，出格是年夜幅吃亏时，投资者不要一味地在乎所谓的手续费廉价等身分，良多理财富品在展期内吃亏幅度反而会进一步加剧。是以，投资者在续投理财富品时也要额外谨严。