2009：百姓理财进入“低利率”时代

　　就在金融海啸囊括下的欧美列国纷纷向"零利率"挨近，以求获得充沛流动性、刺激经济增添的同时，中国也逐渐步入一个"低利率"时代。2008年9月16日～12月23日，短短3个多月，央行持续5次下调基准利率，频率之高、力度之畴前所尉尴福面临年夜幅回落的股市、高台跳水的物价指数，手握年夜量存款的中国苍生，正盘桓在一个由储蓄、消费、投资等选择交叉而成的"三岔口"。

　　按期、中期存款成首选

　　"我找人细心算过，1万元存1年，与降息前对比利息要少189元。"67岁的杭州市平易近李永升说，自打2008年第一次降息后，自己就一向在关注利率转变，"利息还有可能再降，但我们老年人收入少了，有钱存银行终归保险、收益不变。"

　　尽管一年期存款利率已回落到2.25%的水平，但与李永升白叟一样，习惯将钱存进银行的老苍生不在少数。当然，储蓄也有本"储蓄经"。陆续络续的降息后，将活期储蓄按期化、持久化的储户起头多了起来。李永升白叟掰着手指头算账："选择分歧的存款体例，一年下来利息会有很年夜分歧。风闻今年还要降息，我得赶紧把一部门活期转成3年按期，否则到时辰又降了，要差不少钱。"

　　据央行发布的最新统计显示，与降息之前的2008年8月对比，2008年11月末我国居平易近存款总额增添了5.67%，其中活期存款仅增添2.37%，按期存款却增添了7.5%。浦发银行(600000,股吧)哈尔滨分行高级理财经理李智海暗示，与此前几回调整对比，今朝的利率已处于斗劲低的水平，未来的降息空间有所减小，追求稳健收益的储户应考虑中期存款，一年或两年存款刻日都是不错的选择。

　　是否提前还贷因人而异

　　至于那些贷款购房者，更愿意看到利率下调。据哈尔滨、天津多家银话旧绍，此次降息使贷款购房者的还款压力减轻不少。2008年以来，5年以上贷款利率已年夜7.83%下降到5.94%。年夜2009年起头，住房贷款将按照新的贷款利率执行，贷款者的月供金额将有所降低。

　　"我在2004年打点了50万元的20年房贷，实施降息政策后，我每月可少还贷款500多元。"在哈尔滨一家媒体工作的王师长教师说，贷款越多、年限越长，年夜降息中获得的优惠越较着。浦发银行天津浦祥支行行长孙达剖析，利率下降可能会刺激部门贷款购房者提前还贷，但提前还贷是否划算还要因人而异。因为小我住房贷款利率将有15～30%的优惠，与其他形式贷款对比最为优惠，消费者既可以留一点资金以备急用，也可以考试考试投资或盘活公积金资产。

　　盲目理财成巨猾

　　"2008年以前，良多人说到理财就认为是炒股票，感受炒股票收益年夜。可是，在履历了2008年证券市场的年夜幅下挫后，人们逐渐起头反省。在降息情形下，出于适度分手储蓄的考虑，其他投资理财体例也逐渐进入人们的视野。"财通证券研警员王健博士说。

　　"因为降息降得很厉害，今朝要找到收益率跨越储蓄的投资品种还长短常轻易的。"建行小我理财师陈渊弢告诉记者，他们代办代庖的国债、保险等产物近期发卖精采。陈渊弢说，他自己根基膳缦慊有储蓄，"基金买一点，国债买一点，黄金也买了一点。我的良多客户也这样，合理设置装备摆设，理性理财"。

　　金融专家指出，"把鸡蛋放到分歧的篮子里"的理财原则依然合用，组合投资、分手投资、尽量保证本金平安应是投资理财的铁律。孙达建议，多样化投资应首先关注债券规模，二级市场的中持久优质企颐魅债券风险较低，收益率比国债高，且对利率的敏感性很强，不竭降息的过程使其价钱不竭上升。

　　买对的不买贵的

　　"此刻把钱存银行等于是贬值。"25岁的年青女白领林敏说，"此刻国家不是鼓舞激励消费吗？商场比来也经常打折，按我的收入水平，等于消费能力在提高，所以也乐于花钱。"

　　在日常消费不变增添的同时，高端奢嚣张品的发卖却呈现了回落。杭州一家广告公司负责人伺缦泫深有感伤："前几年感受赚钱出格轻易，花起钱来也年夜手年夜脚。但走过2008年自己俄然体味到，财富来得快蒸发也快，所以花每分钱都要想想该不应花，这才是健康的消费理念。"

　　在危机心理影响下，人们的消费不美观念起头悄然发生转变：只买对的不买贵的，已成为人们不约而同的选择。这一转变在车市默示很较着。据记者发芽拜访，原本每年年尾都是汽车发卖旺季，银行和商家又有良多优惠，但2008年年尾购趁魅者并不多。在黑龙江、天津等地，老苍生即使买车，也远离年夜排量"油耗子"，转而青睐小排量省油的车型。