要重视孩子的理财教育-学龄前-家庭教育

　　当今社会，理财教育对于家庭、学校、社会来说，是个应该加以重视和关注的现实问题，因为理财素质是当今社会成员立足社会、发展自我、走向成功、获取幸福的必备素质之一，而国家经济建设的有效开展，更离不开专门经济人才的培养和公民大众经济素养的提高。

　　国外，特别是美国、日本、瑞典和丹麦等国家，都重视对孩子从小进行理财教育，而且主要通过学校教育、家庭教育和社会教育三条途径相结合来开展，学校会开设一些相关课程，社会中有专门为孩子开设的银行(如美国丹佛专门为青少年开设了一家银行，目前该银行已吸收储户1.7万个，客户年龄平均才9岁，最大的不超过22岁)，家庭方面的理财教育方式更是多样。美国的青少年理财教育还规定了不同年龄段要达到的目标：3岁能够辨认硬币和纸币；4岁知道每枚硬币是多少美分；5岁知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的；6岁能找数目不大的钱，能数大量硬币；7岁能看价格标签；8岁知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里；9岁能制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；10岁懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用；11岁知道从电视广告中发现事实；12岁能制订并执行两周的开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语；13岁至高中毕业，尝试进行股票、债券等投资。

　　但是我国儿童甚至青少年的理财教育却被有意无意地忽视了。在我国，长期以来，不管是在家庭中，还是在学校中，理财教育一直是个盲点。探究其原因，主要有以下几点：

　　一方面，即使在经济迅速发展的今天，受“君子喻于义，小人喻于利”等传统观念的影响，家庭在对下一代的理财教育问题上仍然十分保守。家长普遍认为，孩子在青少年时期应该进行的是有关智力和道德品行教育，而理财教育为时过早，应慢慢来，生怕孩子过早沾上“铜臭味”，影响其健康成长；更何况一些成人自己对于理财问题也是犹抱琵琶半遮面，就更不会对下一代在理财方面进行“公开”的教育。

　　另一方面是受我国教育现状的影响。大多数教师和家长的意识中仍顽固地存在着智育第一的认识，普遍认为，只要孩子学习好，考上名牌大学，孩子就能成才了。虽然一些学校也开展了“小银行”、“拒绝压岁钱”、“倡导绿色消费”等活动，各个家庭也给孩子一定数量的零花钱，帮助孩子在银行开设账户等，但这些基本都是零散的不成系统的理财教育，随机性较大，无法培养孩子完整的理财素质。

　　另外，对孩子理财教育的忽视还受家长经济素养不高的影响。现在的家长在其青少年时期都从未接受过理财教育，对理财问题的了解，基本是在成人后“自学成才”的。所以，家长对孩子理财教育问题理所当然地选择了放弃，认为长大后，一旦需要自然会形成，不用在孩子青少年时期占用他们宝贵的学习时间。也有的家长认为独生子女的高消费是合情合理的：“家里就这么一根独苗，钱不花在他身上花在哪里呢？”亲情在此刻不恰当地泛滥了，这直接冲淡了家长对孩子进行理财教育的动机。还有的家长用自身错误的理财观念误导孩子：其一是过分夸大钱的作用，把人生的前途认为是“钱”途，认为孩子将来赚钱越多前途越大，用这种价值观进行家教，会使孩子产生对金钱的盲目崇拜，而忽视理财能力的培养；其二是过分淡化金钱的作用。一些家长害怕唯利是图和拜金主义的观念在孩子身上蔓延，还是用传统的安贫乐道、苦身度日去教育孩子，或简单地进行淡化金钱的教育，从而无法真正解决青少年面临的金钱问题。

　　由于以上原因导致社会忽视了对孩子进行系统的理财教育，因为一旦分寸把握不准，就会导致孩子对金钱的片面认识、对生活的片面理解，从而影响孩子的正常成长成才。而学校、家庭理财教育的缺失，使得当前学生的理财意识淡薄，理财能力缺乏，理财素质差，学生中普遍存在着高消费、乱消费、盲目消费、攀比消费等现象。有少数学生甚至会由于受不正确的价值观的影响，走向犯罪道路。

　　面对这些日益凸现的现实问题，作为家长，应从孩子小时就重视进行理财教育。因为理财教育的开展，需要家庭、学校和社会互相配合，三者在对孩子进行理财教育时各有优势。家庭，是孩子最早开始接触物质金钱的地方，家长是孩子初级社会化中最重要的“意义他人”，对孩子进行理财教育有其得天独厚的优势。家长本身理财观念与技巧的缺乏并不能成为拒绝开展理财教育的理由，相反，这应该是坚决支持开展理财教育的重要砝码。

　　首先，家长要重视培养孩子的理财意识，让孩子能够形成正确的财富观、义利观、消费观、劳动观等。只有形成了良好的理财意识，才有可能出现良好的理财行为。我们就拿劳动观的培养来说，相当一部分中小学生由于缺乏必要的劳动锻炼，认识不清劳动与财富的关系，头脑中也没有“财富是由劳动而来”的常识。作为家长，要指导孩子参加必要的劳动，让孩子懂得：只有通过自身的智慧和劳动，才能够合法地获得财富；没有劳动，就没有财富的积累，也就没有家庭的幸福生活和社会的稳定与发展。

　　其次，家长要积极配合学校的活动，保证学校相关教育活动的针对性、有效性和实效性。随着社会经济及教育理论的发展，一些社会学家、经济学家和教育学家开始意识到从小对孩子进行理财教育的重要性，于是开始极力倡导在家庭和学校中开展理财教育。我们可喜地看到，我国一些经济发展较快的城市也开始推出理财教育课程。目前上海已有近百所中小学开设了理财教育课，教材中分别设有“储蓄与保险”、“生活消费”、“国民财富和纳税意识”等内容，一些学校还通过第二课堂开展理财情境教育。

　　教师在组织班级活动、课外活动中，在各学科的教学中，也开始注重将理财教育的培养目标与学科教学目标有机地结合，合理地渗透。比如：在数学教学中，在教学购物、购票、租车的合理性等教学内容时，有的教师会引导学生通过小组合作商讨各种解决问题的方案，通过相互比较得出哪种方案最合理，又省钱。在这过程中教师就应及时引导，将用财、惜财的知识、方法加以渗透，对理财内容适当加以拓展，让学生在自己解决问题的过程中，体验到理财的重要性，学到理财的方法。

　　孩子的理财教育是一项长期的育人工程，并非学校一方所能毕其功。国内外大量的事实说明，家长与学校的配合与合作是培养孩子的理财意识和能力的必要途径，学校教育、家庭教育、社会教育三方共同努力培养孩子的理财素质，为其发展奠定良好的基础。