压岁钱的事要和孩子商量吗-学龄前-家庭教育

　　春节是中国人最盛大及最隆重的节日，穿新衣，贴春联，逛花市，守岁……对于孩子 们来讲最最开心的是可以到处“兜利是”。古时的压岁钱只是几枚铜钱，价值不大，属于一种象征性礼物，内中贯注的是我国“礼轻情意重”的传统送礼观。随着社会的发展，压岁钱逐渐由压祟除邪的作用演变成对孩子们的新年馈赠，由铜钱而纸币 ，由小额纸币而大额纸币，“钱”的份量越来越重。

　　近些年来，有的孩子在春节甚至可以拿到上万元的压岁钱。压岁钱带来的典型“后遗症”就是家长们的心理负担：如果把压岁钱交给孩子，家长担心他们还没有自控能力，会胡乱花掉，由家长保管又担心孩子不乐意。之所以会这样，是因为家长对孩子的理财能力没有任何信心。其实，只要我们从小培养孩子的理财观念，教会孩子健康的理财态度，让孩子人生的财富规划从此踏上坦途，哪些幸福美好才能相伴而来。这种培养不是要逼迫孩子成为小巴菲特，也不需要谈论什么高深的理论，只需要像谈论其他问题一样，以适合孩子年龄的方法来满足他们的好奇心就好。

　　1.告诉孩子们钱从哪里来？

　　如果问孩子：“钱是从哪里来的？”一定会有孩子告诉你，是从银行来的。因此，我们可以带孩子到工作场所看看，告知他们钱是父母努力工作赚来的，它需要劳动才能得到。我们还可以安排一些日子为“孩子工作日”，孩子做家务时可以按劳付酬，其他日子做家务则是“义务劳动 ”。让孩子体会到获得钱财的不易，这对孩子是很积极的教育。

　　2.让孩子们认知钱币单位

　　一方面，我们可以跟孩子们谈谈钱币的来源、用途、单位，让他们对钱币有基本的认识；另一方面玩些小游戏，让孩子们了解不同币值的区别。例如乘公共汽车让孩子去投币，让他们了解硬币的价值；让他们玩玩零兑整、整兑零的游戏，了解钱币之间的换算关系等等。

　　3.制定亲子之间的财务规则

　　与孩子之间的财务规则涉及到两个方面，一，日常零用管理规则；二、大笔收支，例如压岁钱等的管理规则。

　　零用钱，由家长定期派发，让孩子们学习金钱的合理使用。考虑到年龄越小，计划与控制的能力越差，因此，给零用钱的间隔应该越短。随着孩子年龄的增长，零用钱的间隔就可逐步调整。

　　大笔收支的管理规则，大致有三种，家长可与孩子探讨，然后根据自身实际情况，选择一种或者组合进行。 

　　方式一：最安全的理财方式

　　储蓄，投资门槛低廉，方便安全。不管孩子钱多钱少，家长都可以考虑与孩子一起开通银行储蓄，并跟孩子讲解银行储蓄的分类、作用、如何获利等。为了能让孩子了解帐户的变动情况，建议选择存折开户。

　　不过，储蓄的缺点也比较明显，收益低、无法抵御通胀，20年后，当孩子需要用钱时，可能远远不能满足需要。

　　方式二：收益较高的理财方式

　　基金定投 ，比较适合长线投资，而且收益较高。

　　考虑到孩子们的承受能力都不如大人，建议先选择货币式基金或债券式基金。它们风险相对较小，收益率一般高于银行同期存款。

　　当然，基金也有风险，如果中途需要用钱，又碰上整个经济形式不好，可能面临比较困难的局面。

　　方式三：专为孩子而设的理财方式

　　少儿类的保险产品能较全面的规划孩子人生各阶段的资金需求，满足孩子成长所需。比如平安人寿的 “吉星送宝少儿两全保险(分红型)”，专为孩子们而设立，具有生存领取+分红、高额保障、返还保费 及专款专用等特点。

　　生存领取+分红：它提供两年返还年交保费30%的高额生存领取，直到被保险人 75周岁。同时，公司每年将分红保险可分配盈余不低于70%的部分分配给客户，与客户共享公司经营成果。

　　如果返利和分红不领取，留存在保险公司 ，还可以享受累积生息，在需要时部分领取，解决孩子的教育金、婚嫁金、创业金等问题。

　　高额保障：吉星送宝提供高额的生命保障，并伴随生命责任的增长而增长。18周岁前，提供与所交保费等值的生命保障；18周岁后，随着生命责任的增长，生命保障最高增长为年交保费的30倍，充分缓解孩子成年后的人生压力。

　　返还保费：被保险人年满75周岁，全额返还所交保险费 ，这笔钱永远都留存于您的家庭。

　　专款专用：前十年，需要持续交费，以保证为孩子人生道路储备足够的专用资金。这一点非常有意义，它保证了理财规划 的专属性及持续性，不会像其他理财方式，会转为主观意识而随意改变，也教会小朋友从小持之以恒的好习惯。

　　另外，该产品形态也简单容易理解，不论性别年龄，每份1000元，交费10年，即可拥有一份吉星送宝。

　　以上三种理财方式，不论我们如何选择，最重要的是，我们需要与孩子们一起遵循我们的理财规划，保证他们压岁钱的有效管理，为孩子人生路走得更顺利提供一份支持。