游客探险意外伤亡不赔保险公司免责条款惹争议

　　国庆、中秋同时放假，首个“超长黄金周”带火了旅游市场。此时，保险公司专业人士开始提醒市民：出游千万别“裸奔”，最好买份旅游意外险。但是，喜欢自助游的驴友们却被告知：野外探险意外伤亡，即使买了旅游意外险，保险公司也不会埋单。

　　探险意外伤亡，不赔

　　旅游意外险适用境内、外短期出行人员，投保人在旅行过程中因意外发生伤亡、伤残或产生医疗费用，可获得意外身残、身故保险金、医疗保险金。

　　平安财险江苏分公司核保专家卢昊昨天提醒市民，即使买了旅游意外险，旅游过程中的探险行为造成的意外人身伤害，保险公司不赔。因为大多数保险公司旅游意外险的免责条款都明确了，被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动时，因意外造成人身伤亡，保险公司不赔付。

　　就是这条免责条款，引起了众多游客争议。

　　保险公司理赔专家的说法是：明知在某特定条件下有失去生命、或使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中，保险公司不会为这种意外伤亡埋单。但是，这一解释无法让游客明确，什么样的旅游行为可以被界定为“明知有失去生命的危险”而“故意置身其中”呢？

　　探险游趋热，谁来为驴友们承保？

　　尽管各家保险公司都对探险意外伤害赔付说“不”，但野外探险游却越来越热。谁来为探险游承保呢？

　　记者了解到，已有保险公司在考虑，通过旅游意外险附加险方式，让探险游爱好者得到保险保障。

　　平安财险已针对探险游，推出了一种旅游意外险附加险“高风险运动意外伤害保险”。该保险条款规定，跳伞、潜水、攀岩、探险等休闲娱乐性高风险运动属于承保范围，不包括专业探险运动。同时规定，由于这些运动比常规运动等级更高，更易发生人身意外伤害，所以运动开始前，参与者要有充分心理和行动准备，必须接受专业人士提供的相关知识和技能培训，运动要有相关防护措施或设施，没有这些前提条件，如发生意外人身伤亡，保险公司仍然不赔。

　　但是，这一附加险目前只对专业探险游组织和机构销售，不向个人售卖。也就是说，目前国内还没有一家保险公司，面向个人销售探险游意外险产品。